Eläkesuunnittelija
Mikä on eläkesuunnittelija?
Eläkesuunnittelija on taloussuunnittelija,. joka on erikoistunut auttamaan ihmisiä laatimaan eläkesuunnitelman ja elämään viimeiset vuodet taloudellisesti turvassa. Kuten nimestä käy ilmi, nämä ammattilaiset keskittyvät siihen, mitä asiakkaan tarpeet ovat, kun he lopettavat työskentelyn. Tämä tarkoittaa paitsi sen varmistamista, että eläkeläisillä on riittävän suuri eläke mukavaan asumiseen, myös muiden tarpeiden, kuten kiinteistösuunnittelun ja vakuutuksen, huomioon ottamista.
Eläkesuunnittelijoiden ymmärtäminen
Eläkkeelle siirtymisen ajattelu on kriittistä, riippumatta siitä, kuinka kaukaiselta se näyttää. Ihmiset elävät nyt pidempään ja etuuspohjaiset suunnitelmat ovat yhä harvinaisempia, jolloin yksilön tehtävänä on lahjoittaa riittävät varat selviytyäkseen siitä, mikä voi olla useita vuosia ilman työtuloa.
Eläkesuunnittelijat – olennaisesti osa perinteistä taloussuunnittelijaa – ovat erikoistuneet auttamaan ihmisiä nauttimaan stressittömästä elämästä työpaikan päätyttyä. Heidän tehtävänsä on varmistaa, että asiakkailla on käytössään oikeat työkalut tämän elämänvaiheen aikana mahdollisesti ilmenevien haasteiden voittamiseksi.
Eläkesuunnittelija ei ole virallinen nimitys tai valtakirja, vaan nimike, jota taloussuunnittelijat käyttävät viestiäkseen erikoistuneensa tähän kriittiseen elämänvaiheeseen liittyviin talousasioihin.
Kunnollisella eläkesuunnittelijalla tulee olla laaja asiantuntemuksen arsenaali. Sen lisäksi, että he antavat sinulle viitteen siitä, millä eläketuloilla joudut todennäköisesti elättämään, he ovat päteviä neuvomaan sinua esimerkiksi sosiaaliturvaetuuksien saamisessa, annuiteetin valinnassa tai veron alentamisen yhteydessä. maksat, minkä tyyppisen vakuutuksen saatat tarvita, ja järkeviä tapoja luovuttaa arvokas omaisuutesi rakkaille.
Jotkut eläkesuunnittelijat käsittelevät myös muita kuin taloudellisia näkökohtia, kuten sitä, kuinka viettää aikansa eläkkeellä, missä asua ja milloin lopettaa työ, vain muutamia mainitakseni.
Eläkesuunnittelijat luottavat voimakkaasti asiakkaiden panokseen ja eläkesuunnittelun ennusteohjelmistoihin, joten heidän luomansa suunnitelmat eivät ole täydellinen eläkekulujen tai tulotarpeiden ennustaja.
Kuten tavallisten taloussuunnittelijoiden kanssa, suhde alkaa yleensä johdantochatilla. Tämän tapaamisen aikana asiakas keskustelee tilanteestaan ja tavoitteistaan, kun taas eläkesuunnittelija antaa erittelyn siitä, kuinka paljon hän veloittaa, sekä joitain yksityiskohtia heidän toiminnastaan ja asiakkaiden tarpeistaan.
Jos asiakas on tyytyväinen jatkavansa, sovitaan perusteellisempi tapaaminen. Tästä keskustelusta saatu palaute auttaa muotoilemaan eläkesuunnittelijan suosituksia ja muodostaa pohjan räätälöitävälle taloussuunnitelmalle.
Kuinka paljon eläkesuunnittelijat veloittavat?
Maksut vaihtelevat eläkesuunnittelijan ja tarjottavan palvelun tyypin mukaan. Jotkut saattavat periä tuntihinnan tai kiinteän maksun eläketulosuunnitelman ja kassavirtaennusteen laatimisesta. Vaihtoehtoisesti, jos haluat jatkuvaa neuvontaa ja jonkun hallinnoivan suunnitelmaasi johdonmukaisesti, sinulta voidaan laskuttaa vuosimaksu ja/tai prosenttiosuus hallinnoitavista varoista (AUM).
On tärkeää kysyä kaikilta eläkesuunnittelijoilta erittely palkkioistaan ja, jos heille esitetään kaksi maksurakennetta, harkita tarkasti tarpeisiisi parhaiten sopiva. Sinun tulee ottaa huomioon myös muut kulut, jotka maksetaan neuvojen lisäksi, mukaan lukien rahoitustuotteet, joita sinua on neuvottu ostamaan.
Rahoitusneuvojat veloittavat yleensä noin 1 500–2 500 dollaria rahoitussuunnitelman laatimisesta tai noin 1 % hallinnoitavista varoista jatkuvasta salkunhoidosta.
Eläkesuunnittelija vs. taloussuunnittelija
Eläke- ja taloussuunnittelijoiden tehtävänä on auttaa asiakkaita täyttämään nykyiset rahatarpeensa ja pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteensa. Ne eroavat toisistaan keskipisteissään. Säännölliset taloussuunnittelijat tarjoavat palveluitaan kaikenikäisille. Eläkesuunnittelijat puolestaan käsittelevät eläkkeellä olevia tai lähellä eläkkeellä olevia asiakkaita.
Tämä ero voi osoittautua tärkeäksi, jos etsit nimenomaan ammattilaista saamaan eläke-asiasi kuntoon. Vanhojen ja nuorempien asiakkaiden tarpeet ovat hyvin erilaisia. Perinteisten taloussuunnittelijoiden tulee olla hyvin varusteltuja ohjaamaan sinut oikealle tielle, mutta eläkesuunnittelijat ovat alan asiantuntijoita, joten he ovat teoriassa vielä paremmin päteviä auttamaan sinua saavuttamaan myöhempien vuosien tavoitteesi.
Mielipiteet eläkesuunnittelijan palkkaamisesta vaihtelevat. Jotkut ehdottavat, että neuvotellaan tämän alan asiantuntijan kanssa noin 10 vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä, kun taas toiset sanovat, että on hyvä odottaa juuri ennen kuin lopetat työskentelyn.
Kuinka valita eläkesuunnittelija
Kuka tahansa voi kutsua itseään eläkesuunnittelijaksi, minkä vuoksi on viisasta etsiä valtakirjat ja suositukset ennen sellaisen palkkaamista.
Yleisin ammattinimitys on sertifioitu taloussuunnittelija (CFP). CFP:itä sitovat Certified Financial Planner Board of Standards, Inc:n (CFP Board) asettamat tiukat vaatimukset, ja niiden on läpäistävä useita kokeita, jotka kattavat verot, vakuutukset, kiinteistösuunnittelun,. eläkkeelle jäämisen ja niin edelleen ennen tämän kunniamerkin ansaitsemista.
Voit myös etsiä suunnittelijaa, jolla on RICP- nimitys. Tämä pätevyys myönnetään CFP:lle, vuokratuille rahoituskonsulteille,. vuokratuille vakuutuksenantajille ja muille talousasiantuntijoille, jotka suorittavat akkreditoidun koulutusohjelman, joka keskittyy erityisesti eläketulojen suunnitteluun.
Muita merkittäviä työnimikkeitä ovat chartered Financial Analyst (CFA),. joka myönnetään kirjanpidon, talouden, etiikan, rahanhallinnan ja turvallisuusanalyysin alalla menestyneille rahoitusalan ammattilaisille, sekä henkilökohtainen talousasiantuntija (PFS),. joka myönnetään sertifioiduille tilintarkastajille ( CPA-sopimukset),. joilla on lisäasiantuntemus kaikista varainhoidon ja varallisuudenhoidon näkökohdista.
Kun valitset pätevien suunnittelijoiden joukosta, sinun kannattaa löytää sellainen, jolla on kokemusta suurimmista tarpeistasi. Eläkkeelle siirtyminen on löysä termi, ja tämän ikäryhmän vaatimukset voivat vaihdella. Saatat etsiä neuvonantajaa eläkkeesi hoitamiseen ja sen kestävyyden varmistamiseen – tai saatat hakea apua kiinteistösuunnitteluun tai vakuutuksiin.
Kun olet kaventunut valintaa, hahmosta tulee keskeinen näkökohta. Tapaa pari ehdokasta ja valitse se, joka tekee sinuun eniten vaikutuksen sekä asiantuntemuksen että persoonallisuuden suhteen. Aiot uskoa taloutesi tälle henkilölle, joten on tärkeää tuntea olosi turvallisissa käsissä ja myös kokea, että sinulla on mukava työskennellä suunnittelijan kanssa. Henkilö, joka puhuu selkeää englantia alan ammattikieltä, on myös suuri plussa.
Kohokohdat
Eläkesuunnittelijat voivat neuvoa esimerkiksi sosiaaliturvaetuuksista, vakuutuksista, kiinteistöjen suunnittelusta ja verotuksen keventämisestä.
Heidän tehtävänsä on pohjimmiltaan varmistaa, että asiakkailla on tarpeeksi rahaa eläkkeellä elämiseen ja heillä on hyvät mahdollisuudet selviytyä ikääntymiseen liittyvistä haasteista.
Eläkesuunnittelija on ammattilainen, joka auttaa yksilöitä laatimaan eläkesuunnitelman.
Useimmissa tapauksissa asiakkailta veloitetaan joko kertaluonteinen kiinteä maksu tai jatkuvasta ohjauksesta tietty prosenttiosuus hallinnoidusta omaisuudesta.
UKK
Mitä eläkesuunnittelija tekee?
Eläkesuunnittelija auttaa ihmisiä suunnittelemaan eläkkeelle jäämistään. Tyypillisiin tehtäviin kuuluu varmistaa, että rahasi on sijoitettu hyvin, erittely siitä, kuinka paljon joudut kuluttamaan, harkitsemaan, mitkä vakuutustuotteet voivat olla hyödyllisiä, vähentää verovelkoja ja keksiä kustannustehokkaita tapoja siirtää omaisuutesi edunsaajia ilman ongelmia.
Mikä on hyvä kuukausittainen eläketulo?
Vaikka on totta, että vanhemmilla ihmisillä on yleensä vähemmän kuluja kuin nuoremmilla, kunnolliset tulot ovat silti välttämättömiä. Et halua olla huolissasi laskujen maksamisesta, kun lopetat työskentelyn. Haluat myös nauttia eläkkeestäsi ja yhtäkkiä käytössäsi olevasta vapaa-ajasta. Muistatko valittaneen aiemmin, ettei sinulla koskaan ollut tarpeeksi vapaa-aikaa tehdä mitään? Kun sinulla on tarpeeksi varoja takanasi, eläkkeelle jääminen voi olla täydellinen aika aloittaa vihdoinkin ämpärilista. Vuonna 2014 Bureau of Labor Statistics arvioi, että yli 65-vuotiaiden kotitalouksien keskimääräinen kulutus on 48 885 dollaria vuodessa, mikä tarkoittaa, että tulot verojen jälkeen noin 4000 dollaria kuukaudessa. Jokainen on kuitenkin erilainen, ja tarpeet vaihtelevat – samoin kuin elinkustannukset eri paikoissa. Eräs suosittu teoria väittää, että keskivertoihminen tarvitsee noin 80 % varhaiseläketuloistaan säilyttääkseen saman elämäntavan eläkkeellä ollessaan.
Kuinka paljon eläkesuunnittelijat veloittavat?
Talous- tai eläkesuunnittelijan palkkiot voivat vaihdella huomattavasti. Vuonna 2018 RIA in a Box totesi, että säännöllisen jatkuvan talousneuvonnan keskimääräiset kustannukset olivat noin 0,95 % hallinnoitavista varoista, mikä nosti kokonaispalkkiot noin 1,22 prosenttiin. Kertaluonteisista töistä, kuten eläkesuunnitelman laatimisesta, SmartAsset arvioi, että sinulta voidaan veloittaa kiinteä maksu, joka on 1500–2500 dollaria.
