Planificateur de retraite

Qu'est-ce qu'un planificateur de retraite ?

Un planificateur de retraite est un planificateur financier dont la spécialité est d'aider les gens à préparer un plan de retraite et à vivre leurs dernières années en toute sécurité financière. Comme son nom l'indique, ces professionnels se concentrent sur les besoins du client une fois qu'il aura cessé de travailler. Cela signifie non seulement s'assurer que les retraités disposent d'une pension suffisamment importante pour vivre confortablement, mais aussi répondre à d'autres exigences telles que la planification successorale et les assurances.

Comprendre les planificateurs de retraite

Il est essentiel de penser à la retraite, aussi lointaine soit-elle. Les gens vivent maintenant plus longtemps et les régimes à prestations déterminées se raréfient, laissant à l'individu le soin de contribuer des fonds suffisants pour survivre pendant ce qui pourrait représenter plusieurs années sans revenu d'emploi.

Les planificateurs de retraite - essentiellement un sous-ensemble du planificateur financier traditionnel - sont spécialisés pour aider les gens à profiter d'une vie sans stress après avoir fini sur le lieu de travail. Leur travail consiste à s'assurer que les clients disposent des bons outils pour surmonter les défis qui peuvent survenir au cours de cette phase de la vie.

Planificateur de retraite n'est pas une désignation ou un titre officiel, mais plutôt un titre utilisé par les planificateurs financiers pour communiquer qu'ils se spécialisent dans les questions financières concernant cette phase critique de la vie.

Un planificateur de retraite décent devrait avoir un large arsenal d'expertise. En plus de vous donner une indication du revenu de retraite dont vous aurez probablement besoin pour vivre, ils sont qualifiés pour vous conseiller sur des questions telles que quand prendre des prestations de sécurité sociale, s'il faut opter pour une rente, comment réduire le montant de l'impôt vous payez, le type d'assurance dont vous pourriez avoir besoin et les méthodes judicieuses pour transmettre vos biens de valeur à vos proches.

Certains planificateurs de retraite traitent également des aspects non financiers, y compris comment passer son temps à la retraite, où vivre et quand quitter le travail, pour n'en nommer que quelques-uns.

Les planificateurs de retraite dépendent fortement des commentaires des clients et des logiciels de prévision de planification de la retraite, de sorte que les plans qu'ils créent ne sont pas un prédicteur complet des dépenses de retraite ou des besoins de revenu.

Comme avec les planificateurs financiers habituels, la relation commence généralement par une conversation d'introduction. Au cours de cette réunion, le client discutera de sa situation et de ses objectifs tandis que le planificateur de retraite fournira une ventilation de ses frais ainsi que des détails sur la façon dont il fonctionne et répond aux besoins du client.

Si le client est alors heureux de procéder, une réunion plus approfondie sera planifiée. Les commentaires de cette conversation aideront à façonner les recommandations du planificateur de retraite et à former la base d'un plan financier sur mesure.

Combien facturent les planificateurs de retraite ?

Les frais varient selon le planificateur de retraite et le type de service offert. Certains peuvent facturer un taux horaire ou des frais fixes pour établir un plan de revenu de retraite et une projection des flux de trésorerie. Alternativement, si vous souhaitez des conseils continus et quelqu'un pour gérer votre plan de manière cohérente, vous pouvez être facturé des frais annuels et/ou un pourcentage des actifs sous gestion (AUM).

Il est important de demander à tous les candidats planificateurs de retraite une ventilation de leurs frais et, s'ils sont présentés avec deux structures de frais, de bien réfléchir à celle qui correspond le mieux à vos besoins. Vous devez également tenir compte des autres dépenses payées en plus des conseils, y compris pour les produits financiers qu'on vous a conseillé d'acheter.

Les conseillers financiers facturent généralement entre 1 500 $ et 2 500 $ pour créer un plan financier ou environ 1 % des actifs sous gestion pour la gestion courante du portefeuille.

Planificateur de retraite vs planificateur financier

Les planificateurs de retraite et financiers sont chargés d'aider les clients à répondre à leurs besoins financiers actuels et à atteindre leurs objectifs financiers à long terme. Là où ils diffèrent, c'est dans leurs points focaux. Les planificateurs financiers réguliers offrent leurs services aux personnes de tous âges. Les planificateurs de retraite, quant à eux, traitent avec des clients à la retraite ou proches de la retraite.

Cette distinction peut s'avérer importante si vous recherchez spécifiquement un professionnel pour mettre de l'ordre dans vos affaires de retraite. Les besoins des clients plus âgés et des plus jeunes sont très différents. Les planificateurs financiers traditionnels devraient être bien équipés pour vous orienter sur la bonne voie, mais les planificateurs de retraite sont des spécialistes dans le domaine et donc, en théorie, encore mieux qualifiés pour vous aider à atteindre vos objectifs des années à venir.

L'opinion sur le moment d'embaucher un planificateur de retraite varie. Certains suggèrent de consulter un spécialiste dans ce domaine environ 10 ans avant la retraite tandis que d'autres disent qu'il n'y a rien de mal à attendre juste avant de finir de travailler.

Comment choisir un planificateur de retraite

N'importe qui peut se qualifier de planificateur de retraite, c'est pourquoi il est sage de rechercher des titres de compétences et des références avant d'en embaucher un.

Le titre professionnel le plus courant est celui de planificateur financier agréé (CFP). Les CFP sont liés par des exigences rigoureuses établies par le Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) et doivent réussir plusieurs examens portant sur les impôts, les assurances, la planification successorale,. la retraite, etc. avant d'obtenir ce badge d'honneur.

Vous pouvez également rechercher un planificateur avec la désignation de professionnel certifié en revenu de retraite (RICP). Cette qualification est délivrée aux CFP, consultants financiers agréés,. assureurs-vie agréés et autres experts financiers qui suivent un programme de formation accrédité axé spécifiquement sur la planification du revenu de retraite.

Parmi les autres titres d'emploi notables, citons l'analyste financier agréé (CFA),. qui est décerné aux professionnels de la finance qui excellent en comptabilité, en économie, en éthique, en gestion de l'argent et en analyse de sécurité, et le spécialiste des finances personnelles (PFS),. qui est délivré aux experts-comptables agréés ( CPA) avec une expertise supplémentaire dans tous les aspects de la gestion financière et de la gestion de patrimoine.

Lorsque vous choisissez parmi des planificateurs qualifiés, vous voudrez en trouver un qui a de l'expérience pour répondre à vos besoins les plus importants. La retraite est un terme vague et les exigences au sein de ce groupe d'âge peuvent varier. Vous pourriez être à la recherche d'un conseiller pour gérer votre pension et s'assurer qu'elle dure, ou vous cherchez peut-être spécifiquement de l'aide pour la planification successorale ou l'assurance.

Une fois que vous avez réduit le choix, le caractère devient une considération clé. Rencontrez quelques candidats et optez pour celui qui vous impressionne le plus, tant par son expertise que par sa personnalité. Vous allez confier vos finances à cette personne, il est donc important de vous sentir entre de bonnes mains et de sentir que vous serez à l'aise de travailler avec le planificateur. Une personne qui parle un anglais simple plutôt que le jargon de l'industrie est également un atout majeur.

Points forts

• Les planificateurs de retraite peuvent donner des conseils sur des sujets tels que les prestations de sécurité sociale, les assurances, la planification successorale et la manière de réduire les impôts.

• Leur travail consiste essentiellement à s'assurer que les clients ont suffisamment d'argent pour vivre à la retraite et sont bien placés pour surmonter les défis associés au vieillissement.

• Un planificateur de retraite est un professionnel qui aide les particuliers à préparer un plan de retraite.

• Dans la plupart des cas, les clients se verront facturer soit des frais forfaitaires uniques, soit, pour des conseils continus, un pourcentage des actifs gérés.

FAQ

Que fait un planificateur de retraite ?

Un planificateur de retraite aide les gens à planifier leur retraite. Les tâches typiques consistent à s'assurer que votre argent est bien investi, à fournir une ventilation du montant que vous devrez dépenser, à déterminer quels produits d'assurance peuvent être avantageux, à réduire les obligations fiscales et à trouver des moyens rentables de transmettre vos actifs à votre bénéficiaires sans encombre.

Qu'est-ce qu'un bon revenu de retraite mensuel ?

S'il est vrai que les personnes âgées ont généralement moins de dépenses que les jeunes, un revenu décent reste nécessaire. Vous ne voulez pas vous inquiéter de savoir comment payer vos factures lorsque vous arrêtez de travailler. Vous voulez aussi pouvoir profiter de votre retraite et du temps libre dont vous disposez soudainement. Vous souvenez-vous de vous être plaint auparavant de n'avoir jamais eu assez de temps libre pour faire quoi que ce soit ? Avec suffisamment de fonds derrière vous, la retraite peut représenter le moment idéal pour enfin commencer à cocher votre liste de choses à faire. environ 4 000 $ par mois. Cependant, tout le monde est différent et les besoins varient, tout comme le coût de la vie dans différents endroits. Selon une théorie populaire, une personne moyenne a besoin d'environ 80 % de son revenu d'avant la retraite pour maintenir le même style de vie à la retraite.

Combien facturent les planificateurs de retraite ?

Les frais de planification financière ou de retraite peuvent varier considérablement. En 2018, RIA in a Box a noté que le coût moyen des conseils financiers réguliers et continus s'élevait à environ 0,95 % des actifs sous gestion, portant le total des frais à environ 1,22 %. Pour les travaux ponctuels, tels que la création d'un plan de retraite, SmartAsset estime que vous pourriez être facturé un montant forfaitaire allant de 1 500 $ à 2 500 $.