Planificador de jubilación
驴Qu茅 es un planificador de jubilaci贸n?
Un planificador de jubilaci贸n es un planificador financiero que se especializa en ayudar a las personas a preparar un plan de jubilaci贸n y vivir sus 煤ltimos a帽os financieramente seguros. Como su nombre lo indica, estos profesionales se enfocan en cu谩les ser谩n las necesidades del cliente una vez que dejen de trabajar. Eso significa garantizar no solo que los jubilados tengan una pensi贸n lo suficientemente grande para vivir c贸modamente, sino tambi茅n abordar otros requisitos, como la planificaci贸n patrimonial y el seguro.
Comprender a los planificadores de jubilaci贸n
Pensar en el futuro para la jubilaci贸n es fundamental, sin importar lo lejos que parezca. Las personas ahora viven m谩s y los planes de beneficios definidos son cada vez m谩s raros, dejando que el individuo aporte los fondos adecuados para sobrevivir en lo que podr铆a equivaler a varios a帽os sin ingresos de un trabajo.
Los planificadores de jubilaci贸n, esencialmente un subconjunto del planificador financiero tradicional, est谩n especializados en ayudar a las personas a disfrutar de una vida sin estr茅s despu茅s de terminar en el lugar de trabajo. Su trabajo es asegurarse de que los clientes tengan las herramientas adecuadas para superar cualquier desaf铆o que pueda surgir durante esta fase de la vida.
El planificador de jubilaci贸n no es una designaci贸n o credencial oficial, sino un t铆tulo utilizado por los planificadores financieros para comunicar que se especializan en asuntos financieros relacionados con esta fase cr铆tica de la vida.
Un planificador de jubilaci贸n decente debe tener un amplio arsenal de experiencia. Adem谩s de darle una indicaci贸n de los ingresos de jubilaci贸n con los que probablemente tendr谩 que vivir, est谩n calificados para asesorarlo en asuntos tales como cu谩ndo recibir los beneficios del Seguro Social, si optar por una anualidad, c贸mo reducir la cantidad de impuestos paga, qu茅 tipo de seguro puede necesitar y m茅todos sensatos para transmitir sus posesiones valiosas a sus seres queridos.
Algunos planificadores de jubilaci贸n tambi茅n se ocupan de los aspectos no financieros, que incluyen c贸mo pasar el tiempo en la jubilaci贸n, d贸nde vivir y cu谩ndo dejar de trabajar, por nombrar solo algunos.
Los planificadores de jubilaci贸n dependen en gran medida de los comentarios de los clientes y del software de pron贸stico de planificaci贸n de jubilaci贸n, por lo que los planes que crean no son un predictor completo de los gastos de jubilaci贸n o las necesidades de ingresos.
Al igual que con los planificadores financieros regulares, la relaci贸n generalmente comienza con una charla introductoria. Durante esta reuni贸n, el cliente analizar谩 su situaci贸n y objetivos, mientras que el planificador de jubilaci贸n proporcionar谩 un desglose de cu谩nto cobra, as铆 como algunos detalles sobre c贸mo operan y abordan las necesidades del cliente.
Si el cliente est谩 dispuesto a continuar, se programar谩 una reuni贸n m谩s profunda. Los comentarios de esta conversaci贸n ayudar谩n a dar forma a las recomendaciones del planificador de jubilaci贸n y constituir谩n la base de un plan financiero personalizado.
驴Cu谩nto cobran los planificadores de jubilaci贸n?
Las tarifas var铆an seg煤n el planificador de jubilaci贸n y el tipo de servicio que se ofrece. Algunos pueden cobrar una tarifa por hora o una tarifa fija para elaborar un plan de ingresos para la jubilaci贸n y una proyecci贸n de flujo de efectivo. Alternativamente, si desea asesoramiento continuo y alguien que administre su plan de manera constante, es posible que se le facture una tarifa anual y/o un porcentaje de los activos bajo administraci贸n (AUM).
Es importante pedir a todos los candidatos a planificadores de jubilaci贸n un desglose de sus cargos y, si se les presentan dos estructuras de tarifas, que piensen detenidamente cu谩l se adapta mejor a sus necesidades. Tambi茅n debe considerar otros gastos pagados adem谩s del asesoramiento, incluidos los productos financieros que le han recomendado comprar.
Los asesores financieros generalmente cobran alrededor de $1500 a $2500 para crear un plan financiero o aproximadamente el 1 % de los activos administrados para la administraci贸n continua de la cartera.
Planificador de jubilaci贸n versus planificador financiero
Los planificadores financieros y de jubilaci贸n tienen la tarea de ayudar a los clientes a satisfacer sus necesidades de dinero actuales y sus objetivos financieros a largo plazo. Donde difieren es en sus puntos focales. Los planificadores financieros habituales ofrecen sus servicios a personas de todas las edades. Los planificadores de jubilaci贸n, por otro lado, tratan con clientes en o cerca de la jubilaci贸n.
Esta distinci贸n puede resultar importante si est谩 buscando espec铆ficamente a un profesional para poner en orden sus asuntos de jubilaci贸n. Las necesidades de los clientes mayores y los m谩s j贸venes son muy diferentes. Los planificadores financieros tradicionales deben estar bien equipados para guiarlo por el camino correcto, pero los planificadores de jubilaci贸n son especialistas en el campo y, en teor铆a, est谩n incluso mejor calificados para ayudarlo a alcanzar sus objetivos para a帽os posteriores.
La opini贸n sobre cu谩ndo contratar a un planificador de jubilaci贸n var铆a. Algunos sugieren consultar a un especialista en esta 谩rea unos 10 a帽os antes de jubilarse, mientras que otros dicen que est谩 bien esperar hasta justo antes de terminar de trabajar.
C贸mo elegir un planificador de jubilaci贸n
Cualquiera puede llamarse a s铆 mismo un planificador de jubilaci贸n, por lo que es aconsejable buscar credenciales y referencias antes de contratar a uno.
La designaci贸n profesional m谩s com煤n es la de planificador financiero certificado (CFP). Los CFP est谩n sujetos a rigurosos requisitos establecidos por la Junta de Normas de Planificaci贸n Financiera Certificada, Inc. (Junta de CFP) y deben aprobar varios ex谩menes que cubren impuestos, seguros, planificaci贸n patrimonial,. jubilaci贸n, etc. antes de obtener esta insignia de honor.
Tambi茅n puede buscar un planificador con la designaci贸n de profesional certificado de ingresos de jubilaci贸n (RICP). Esta calificaci贸n se otorga a CFP, consultores financieros colegiados,. aseguradores de vida colegiados y otros expertos financieros que completan un programa de capacitaci贸n acreditado centrado espec铆ficamente en la planificaci贸n de ingresos para la jubilaci贸n.
Otros t铆tulos de trabajo notables incluyen analista financiero colegiado (CFA),. que se otorga a profesionales financieros que se destacan en contabilidad, econom铆a, 茅tica, administraci贸n de dinero y an谩lisis de seguridad, y especialista financiero personal (PFS),. que se otorga a contadores p煤blicos certificados ( CPA) con experiencia adicional en todos los aspectos de la gesti贸n financiera y patrimonial.
Al elegir entre planificadores calificados, querr谩 encontrar uno con experiencia que aborde sus necesidades m谩s importantes. La jubilaci贸n es un t茅rmino impreciso y los requisitos dentro de este grupo de edad pueden variar. Podr铆a estar buscando un asesor para administrar su pensi贸n y asegurarse de que dure, o puede estar buscando espec铆ficamente ayuda con la planificaci贸n patrimonial o el seguro.
Una vez que haya reducido la elecci贸n, el car谩cter se convierte en una consideraci贸n clave. Re煤nete con un par de candidatos y opta por el que m谩s te impresione, tanto en t茅rminos de experiencia como de personalidad. Vas a confiarle tus finanzas a esta persona, por lo que es importante sentirte en buenas manos y sentir que te sentir谩s c贸modo trabajando con el planificador. Una persona que habla un ingl茅s sencillo en lugar de la jerga de la industria tambi茅n es una gran ventaja.
Reflejos
Los planificadores de jubilaci贸n pueden asesorar sobre temas como los beneficios del Seguro Social, seguros, planificaci贸n patrimonial y c贸mo reducir los impuestos.
Su trabajo es b谩sicamente asegurarse de que los clientes tengan suficiente dinero para vivir durante la jubilaci贸n y est茅n bien posicionados para superar cualquier desaf铆o asociado con el envejecimiento.
Un planificador de jubilaci贸n es un profesional que ayuda a las personas a preparar un plan de jubilaci贸n.
En la mayor铆a de los casos, a los clientes se les cobrar谩 una tarifa fija 煤nica o, para orientaci贸n continua, un porcentaje de los activos administrados.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴Qu茅 hace un planificador de jubilaci贸n?
Un planificador de jubilaci贸n ayuda a las personas a planificar su jubilaci贸n. Las tareas t铆picas incluyen asegurarse de que su dinero est茅 bien invertido, proporcionar un desglose de cu谩nto tendr谩 que gastar, considerar qu茅 productos de seguros pueden ser beneficiosos, reducir las obligaciones fiscales y encontrar formas rentables de transferir sus activos a su beneficiarios sin problemas.
驴Qu茅 es un buen ingreso mensual de jubilaci贸n?
Si bien es cierto que las personas mayores generalmente tienen menos gastos que las personas m谩s j贸venes, a煤n es necesario un ingreso decente. No querr谩s preocuparte por c贸mo pagar tus cuentas cuando dejes de trabajar. Tambi茅n quieres poder disfrutar de tu jubilaci贸n y del tiempo libre que de repente tienes a tu disposici贸n. 驴Recuerdas que antes te quejabas de que nunca ten铆as suficiente tiempo libre para hacer nada? Con suficientes fondos detr谩s de usted, la jubilaci贸n puede representar el momento perfecto para finalmente comenzar a marcar su lista de deseos. aproximadamente $ 4,000 por mes. Sin embargo, todos somos diferentes y las necesidades var铆an, al igual que el costo de vida en diferentes lugares. Una teor铆a popular establece que la persona promedio requiere alrededor del 80% de sus ingresos previos a la jubilaci贸n para mantener el mismo estilo de vida durante la jubilaci贸n.
驴Cu谩nto cobran los planificadores de jubilaci贸n?
Los honorarios del planificador financiero o de jubilaci贸n pueden variar considerablemente. En 2018, RIA in a Box se帽al贸 que el costo promedio del asesoramiento financiero continuo regular ascendi贸 a aproximadamente el 0,95 % de los activos bajo administraci贸n, lo que elev贸 las tarifas totales a aproximadamente el 1,22 %. Para trabajos 煤nicos, como la creaci贸n de un plan de jubilaci贸n, SmartAsset calcula que se le podr铆a cobrar una tarifa fija de entre $1500 y $2500.
