Pensionsplanlægger
Hvad er en pensionsplanlægger?
En pensionsplanlægger er en finansiel planlægger,. der har specialiseret sig i at hjælpe folk med at udarbejde en pensionsplan og leve deres sidste år økonomisk sikkert. Som antydet i navnet, fokuserer disse fagfolk på, hvad kundens behov vil være, når de holder op med at arbejde. Det betyder, at man ikke kun skal sikre, at pensionister har en stor nok pension til at leve komfortabelt, men også at tage højde for andre krav såsom ejendomsplanlægning og forsikring.
Forstå pensionsplanlæggere
At tænke frem til pensionering er afgørende, uanset hvor langt væk det kan synes. Folk lever nu længere, og ydelsesdefinerede ordninger bliver sjældnere og overlader det til den enkelte at bidrage med tilstrækkelige midler til at overleve på, hvad der kunne svare til flere år uden indkomst fra et job.
Pensionsplanlæggere - i det væsentlige en undergruppe af den traditionelle økonomiske planlægger - er specialiseret i at hjælpe folk til at nyde et stressfrit liv efter endt på arbejdspladsen. Deres opgave er at sikre, at kunderne har de rigtige værktøjer på plads til at overvinde de udfordringer, der måtte udvikle sig i denne fase af livet.
Pensionsplanlægger er ikke en officiel betegnelse eller legitimation, men snarere en titel, der bruges af økonomiske planlæggere til at kommunikere, at de er specialiserede i økonomiske spørgsmål vedrørende denne kritiske fase af livet.
En anstændig pensionsplanlægger bør have et bredt arsenal af ekspertise. Bortset fra at give dig en indikation af, hvilken pensionsindkomst du sandsynligvis skal leve for, er de kvalificerede til at rådgive dig om spørgsmål, såsom hvornår du skal modtage sociale sikringsydelser, om du skal vælge en livrente, hvordan du reducerer skattebeløbet du betaler, hvilken type forsikring du kan få brug for, og fornuftige metoder til at videregive dine værdifulde ejendele til dine kære.
Nogle pensionsplanlæggere beskæftiger sig også med de ikke-økonomiske aspekter, herunder hvordan man bruger sin tid på pension, hvor man skal bo, og hvornår man skal stoppe med at arbejde, for blot at nævne nogle få.
Pensionsplanlæggere er stærkt afhængige af klientinput og software til prognoser for pensioneringsplanlægning, så de planer, de opretter, er ikke en fuldstændig forudsigelse af pensionsudgifter eller indkomstbehov.
Som med almindelige økonomiske planlæggere starter forholdet generelt med en indledende chat. Under dette møde vil kunden diskutere deres situation og mål, mens pensionsplanlæggeren vil give en oversigt over, hvor meget de opkræver, samt nogle detaljer om, hvordan de fungerer og adresserer kundens behov.
Såfremt klienten herefter er glad for at fortsætte, vil der blive aftalt et mere dybdegående møde. Feedback fra denne samtale vil hjælpe med at forme pensionsplanlæggerens anbefalinger og danne grundlag for en skræddersyet økonomisk plan.
Hvor meget opkræver pensionsplanlæggere?
Gebyrer varierer afhængigt af pensionsplanlæggeren og typen af service, der tilbydes. Nogle kan opkræve en timepris eller et fast gebyr for at udarbejde en pensionsindkomstplan og likviditetsfremskrivning. Alternativt, hvis du ønsker løbende rådgivning og nogen til at administrere din plan på en ensartet basis, kan du blive faktureret for et årligt gebyr og/eller en procentdel af aktiver under forvaltning (AUM).
Det er vigtigt at bede alle pensionsplanlægningskandidater om en oversigt over deres omkostninger og, hvis de præsenteres for to gebyrstrukturer, at tænke grundigt over den, der passer bedst til dine behov. Du bør også overveje andre udgifter, der betales oven i rådgivningen, herunder for de finansielle produkter, du er blevet rådet til at købe.
Finansielle rådgivere opkræver generelt i området $1.500 til $2.500 for at oprette en finansiel plan eller ca. 1 % af aktiver under forvaltning til løbende porteføljestyring.
Pensionsplanlægger vs. økonomisk planlægger
Pensionerings- og økonomiske planlæggere har til opgave at hjælpe kunder med at opfylde deres nuværende pengebehov og langsigtede økonomiske mål. Hvor de adskiller sig er i deres fokuspunkter. Regelmæssige finansielle planlæggere tilbyder deres tjenester til folk i alle aldre. Pensionsplanlæggere beskæftiger sig på den anden side med kunder i eller tæt på pensionering.
Denne sondring kan vise sig at være vigtig, hvis du specifikt leder efter en professionel til at få styr på dine pensionsforhold. Behovene hos ældre og yngre kunder er meget forskellige. Traditionelle økonomiske planlæggere burde være godt rustet til at styre dig på rette vej, men pensionsplanlæggere er specialister på området og er derfor i teorien endnu bedre kvalificerede til at hjælpe dig med at nå dine senere års mål.
Meningen om hvornår man skal ansætte en pensionsplanlægger varierer. Nogle foreslår at konsultere en specialist på dette område omkring 10 år før pensionering, mens andre siger, at det er okay at vente til lige før, du er færdig med at arbejde.
Sådan vælger du en pensionsplanlægger
Enhver kan kalde sig pensionsplanlægger, og derfor er det klogt at kigge efter legitimationsoplysninger og referencer, før man ansætter en.
Den mest almindelige professionelle betegnelse er den certificerede finansielle planlægger (CFP). CFP'er er bundet af strenge krav fastsat af Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) og skal bestå adskillige eksamener, der dækker skatter, forsikring, ejendomsplanlægning,. pensionering og så videre, før du opnår dette hæderstegn.
Du kan også kigge efter en planlægger med RICP- betegnelsen for pensionsindkomst. Denne kvalifikation udstedes til CFP'er, chartrede finansielle konsulenter,. chartrede livsforsikringsgivere og andre finansielle eksperter, som gennemfører et akkrediteret træningsprogram, der fokuserer specifikt på pensionsindkomstplanlægning.
Andre bemærkelsesværdige jobtitler inkluderer chartret finansanalytiker (CFA),. som tildeles finansielle fagfolk, der udmærker sig inden for regnskab, økonomi, etik, pengestyring og sikkerhedsanalyse, og personlig finansiel specialist (PFS),. som udstedes til certificerede offentlige revisorer ( CPA'er) med yderligere ekspertise inden for alle aspekter af finansiel og formueforvaltning.
Når du vælger blandt kvalificerede planlæggere, vil du gerne finde en med erfaring, der opfylder dine største behov. Pension er et løst begreb, og kravene inden for denne aldersgruppe kan variere. Du søger måske en rådgiver til at administrere din pension og sørge for, at den holder – eller du søger måske specifikt hjælp til ejendomsplanlægning eller forsikring.
Når du har indsnævret valget, bliver karakter en vigtig overvejelse. Mød et par kandidater og vælg den, der imponerer dig mest, både med hensyn til ekspertise og personlighed. Du kommer til at betro denne person din økonomi, så det er vigtigt at føle dig i trygge hænder og også føle, at du vil være tryg ved at arbejde med planlæggeren. En person, der taler almindeligt engelsk i stedet for industrijargon, er også et stort plus.
##Højdepunkter
Pensionsplanlæggere kan rådgive om emner som sociale sikringsydelser, forsikring, ejendomsplanlægning og hvordan man reducerer beskatningen.
Deres job er dybest set at sørge for, at de har penge nok at leve for i klienternes pensionering og er godt rustet til at overkomme eventuelle udfordringer forbundet med aldring.
En pensionsplanlægger er en professionel, der hjælper enkeltpersoner med at udarbejde en pensionsplan.
I de fleste tilfælde vil kunder blive opkrævet enten et fast engangsgebyr eller, for løbende vejledning, en procentdel af de forvaltede aktiver.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvad gør en pensionsplanlægger?
En pensionsplanlægger hjælper folk med at planlægge deres pensionering. Typiske opgaver omfatter at sørge for, at dine penge er godt investeret, give en oversigt over, hvor meget du skal bruge, overveje hvilke forsikringsprodukter der kan være fordelagtige, reducere skatteforpligtelser og finde på omkostningseffektive måder at give dine aktiver videre til din modtagere uden problemer.
Hvad er en god månedlig pensionsindkomst?
Selvom det er rigtigt, at ældre generelt har færre udgifter end yngre, er en anstændig indkomst stadig nødvendig. Du ønsker ikke at være bekymret for, hvordan du betaler dine regninger, når du holder op med at arbejde. Du vil også gerne kunne nyde dit otium og den fritid, du pludselig har til din rådighed. Kan du huske, at du før har klaget over, at du aldrig har haft nok fritid til at lave noget? Med tilstrækkelige midler bag dig, kan pensionering repræsentere et perfekt tidspunkt til endelig at begynde at krydse af på din bucket list. I 2014 anslog Bureau of Labor Statistics, at den gennemsnitlige husstand på 65 plus bruger 48.885 USD om året, hvilket svarer til en indkomst efter skat på ca. Omtrent $4.000 om måneden. Alle er dog forskellige, og behovene varierer - og det samme gør leveomkostningerne forskellige steder. En populær teori siger, at den gennemsnitlige person kræver omkring 80 % af deres førtidspensioneringsindkomst for at opretholde den samme livsstil under pensioneringen.
Hvor meget opkræver pensionsplanlæggere?
Finansielle eller pensionsplanlægningsgebyrer kan variere betydeligt. I 2018 bemærkede RIA in a Box, at de gennemsnitlige omkostninger for regelmæssig løbende finansiel rådgivning udgjorde omkring 0,95 % af aktiver under forvaltning, hvilket bringer de samlede gebyrer op på omkring 1,22 %. For engangsjob, såsom oprettelse af en pensionsordning, regner SmartAsset med, at du kan blive opkrævet et fast gebyr på alt fra $1.500 til $2.500.
