별도 계정

별도 계정이란 무엇입니까?

별도의 계정은 투자자가 소유하고 전문 투자 회사(일반적으로 등록된 투자 고문 (RIA)) 가 관리하는 투자 포트폴리오 입니다. 별도의 계좌는 일반적으로 중개 또는 재정 고문을 통해 개설되지만 은행에 보관하거나 보험 회사에 개설할 수도 있습니다.

때때로 이러한 계정을 SMA(별도 관리 계정) 또는 개별 관리 계정이라고 합니다.

별도 계정의 작동 방식

별도의 계정은 일반적으로 투자할 숫자가 6개 이상이고 단일 맞춤형 투자 목표에 집중하기 위해 전문 자금 관리자 와 협력하려는 기관 투자자 또는 부유한 개인 투자자가 사용합니다. 일반적으로 별도의 계좌를 개설하는 데 필요한 최소 투자 금액은 $100,000 이상이 될 수 있습니다.

자산 에 대한 목표 전략을 제공합니다 . 별도의 계정에서 펀드는 예를 들어 뮤추얼 펀드 와 같이 다른 투자자의 투자와 합산되지 않습니다. 투자자는 개별 투자 목표를 지향하는 포트폴리오를 만들기 위해 다양한 접근 방식 중에서 선택할 수 있습니다.

RIA 또는 포트폴리오 관리자는 일상적인 투자 결정을 담당합니다. 일반적으로 전문 분석가가 지원합니다. 계좌에 대한 재량권으로 무장한 투자자가 고용한 전담 운용사는 고객의 요구와 목표, 위험 감수성 및 자산 규모를 고려하여 개인에 적합한 투자 결정을 적극적으로 내립니다.

관리 계정은 순자산이 높은 투자자에게 많은 이점을 제공하지만 매우 비쌀 수 있습니다.

특별 고려 사항

별도의 계좌를 개설할지 여부를 고려할 때 투자자는 전문 머니 매니저의 수수료 구조에 대해 스스로 교육해야 합니다. 수수료 구조는 다양하지만 매우 비쌀 수 있습니다. RIA 및 포트폴리오 관리자 수수료는 일반적으로 관리 대상 자산 (AUM)의 1%에서 3%입니다.

다른 유형의 별도 계정

보험 투자 상품

보험 회사 를 통해 별도의 계좌를 이용할 수도 있습니다 . 보험사는 일반 보험 투자와 별도로 보관할 수 있는 투자 상품을 제공합니다. 한 가지 예는 고정 연금 입니다.

고정 연금을 구매하면 보험 회사에서 자금을 투자하는 방법을 결정 하고 정기적 으로 구체적이고 보장된 수익 을 제공합니다. 계약자는 일정 기간 또는 평생 동안 지불금이 보장되기 때문에 일반적으로 고정 연금을 사용하여 퇴직 소득을 창출합니다.

개인별 별도 계정

개인 투자자는 별도의 계좌로 개설 및 관리할 수 있는 다양한 종류의 계좌를 개설할 수 있습니다. 예를 들어, 많은 중개 회사 는 온라인 플랫폼을 통해 관리할 수 있는 자기 주도 거래 계좌를 제공합니다.

또한 개인 퇴직 계좌 (IRA)는 개인이 퇴직을 위해 저축하는 데 사용하는 SMA입니다. 은행에 보관된 당좌예금 및 저축예금도 이 범주에 속하는 것으로 간주됩니다.

하이라이트

• 별도의 계정은 전문 투자 회사에서 관리하는 자산 포트폴리오입니다.

• 별도의 계정은 뮤추얼 펀드보다 투자 전략, 접근 방식 및 관리 스타일에서 더 많은 사용자 정의를 제공합니다.

• 또한 증권의 직접 소유권과 더 큰 세금 혜택을 제공합니다.

• SMA(별도 관리 계정)라고도 하는 이 계정은 점점 더 부유한 개인 투자자를 대상으로 하고 있으며 AUM(관리 자산)에 대해 연간 1%-3%의 랩 수수료가 부과됩니다.