Cuenta Separada
驴Qu茅 es una cuenta separada?
Una cuenta separada es una cartera de inversi贸n propiedad de un inversionista y administrada por una empresa de inversi贸n profesional, generalmente asesores de inversi贸n registrados (RIA). Aunque las cuentas separadas generalmente se abren a trav茅s de un corredor o asesor financiero, tambi茅n se pueden mantener en un banco o abrir con una compa帽铆a de seguros.
A veces, estas cuentas se denominan cuentas administradas por separado (SMA) o cuentas administradas individualmente.
C贸mo funciona una cuenta separada
inversionistas institucionales o los inversionistas minoristas ricos que tienen al menos seis cifras para invertir y desean asociarse con un administrador de dinero profesional utilizan com煤nmente una cuenta separada para enfocarse en un solo objetivo de inversi贸n personalizado. En general, la inversi贸n m铆nima requerida para abrir una cuenta separada puede ser de $100,000 o m谩s.
Los administradores de dinero ofrecen a los inversionistas estrategias espec铆ficas para sus activos de cuenta separados. En una cuenta separada, los fondos no se agrupan con las inversiones de otros inversionistas como lo son, por ejemplo, en un fondo mutuo. Los inversores pueden elegir entre una variedad de enfoques para crear una cartera que est茅 orientada hacia sus objetivos de inversi贸n individuales.
Un RIA o gestor de cartera se encarga de tomar decisiones de inversi贸n en el d铆a a d铆a. Por lo general, cuentan con el apoyo de analistas expertos. Armado con autoridad discrecional sobre la cuenta, el administrador dedicado contratado por el inversionista toma activamente las decisiones de inversi贸n pertinentes para el individuo, considerando las necesidades y objetivos del cliente, la tolerancia al riesgo y el tama帽o de los activos.
Las cuentas administradas tienen muchos beneficios para el inversionista de alto poder adquisitivo,. pero pueden ser muy costosas.
Consideraciones Especiales
Al considerar si abrir o no una cuenta separada, los inversores deben informarse sobre las estructuras de tarifas de los administradores de dinero profesionales. Si bien sus estructuras de tarifas var铆an, pueden ser muy costosas. Los honorarios de los gestores de cartera y los RIA suelen oscilar entre el 1 % y el 3 % de los activos bajo gesti贸n (AUM).
Otros tipos de cuentas separadas
Productos de inversi贸n de seguros
Las cuentas separadas tambi茅n est谩n disponibles para los inversores a trav茅s de las compa帽铆as de seguros. Las aseguradoras ofrecen productos de inversi贸n que se pueden mantener por separado de las inversiones de seguros generales. Un ejemplo es una anualidad fija.
Cuando compra una anualidad fija, la compa帽铆a de seguros decide c贸mo invertir sus fondos y le brinda un rendimiento espec铆fico garantizado a intervalos regulares. Debido a que al titular de la p贸liza se le garantiza un pago por un plazo espec铆fico o de por vida, las anualidades fijas generalmente se utilizan para generar ingresos para la jubilaci贸n.
Cuentas personales separadas
Los inversores individuales pueden abrir varios otros tipos de cuentas que se pueden abrir y administrar como una cuenta separada. Por ejemplo, muchas casas de bolsa ofrecen cuentas comerciales autodirigidas que se pueden administrar a trav茅s de una plataforma en l铆nea.
Adem谩s, las cuentas de jubilaci贸n individuales (IRA) son SMA que las personas utilizan para ahorrar para la jubilaci贸n. Las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro mantenidas en bancos tambi茅n se consideran dentro de esta categor铆a.
Reflejos
Una cuenta separada es una cartera de activos administrada por una empresa de inversi贸n profesional.
Las cuentas separadas ofrecen m谩s personalizaci贸n en la estrategia de inversi贸n, el enfoque y el estilo de gesti贸n que los fondos mutuos.
Tambi茅n proporcionan la propiedad directa de valores y mayores ventajas fiscales.
Tambi茅n conocidas como cuentas administradas por separado (SMA), est谩n cada vez m谩s dirigidas a inversionistas minoristas m谩s ricos y vienen con una tarifa de cierre de 1% a 3% por a帽o de activos bajo administraci贸n (AUM).
