Separates Konto
Was ist ein separates Konto?
Ein separates Konto ist ein Anlageportfolio , das einem Anleger gehört und von einer professionellen Anlagefirma verwaltet wird – in der Regel registrierte Anlageberater (RIA). Obwohl getrennte Konten in der Regel über einen Makler oder Finanzberater eröffnet werden, können sie auch bei einer Bank geführt oder bei einer Versicherungsgesellschaft eröffnet werden.
Manchmal werden diese Konten als separat verwaltete Konten (SMA) oder individuell verwaltete Konten bezeichnet.
So funktioniert ein separates Konto
Ein separates Konto wird häufig von institutionellen Anlegern oder wohlhabenden Privatanlegern genutzt, die mindestens sechsstellige Beträge anlegen und mit einem professionellen Vermögensverwalter zusammenarbeiten möchten, um sich auf ein einziges, maßgeschneidertes Anlageziel zu konzentrieren. Im Allgemeinen kann die erforderliche Mindestinvestition zur Eröffnung eines separaten Kontos 100.000 $ oder mehr betragen.
bieten Anlegern gezielte Strategien für ihr Sondervermögen an. Bei einem separaten Konto werden die Gelder nicht mit den Anlagen anderer Anleger zusammengelegt, wie dies beispielsweise bei einem Investmentfonds der Fall ist. Anleger können aus verschiedenen Ansätzen wählen, um ein Portfolio zusammenzustellen, das sich an ihren individuellen Anlagezielen orientiert.
Ein RIA oder Portfoliomanager ist dafür verantwortlich, täglich Anlageentscheidungen zu treffen. In der Regel werden sie von erfahrenen Analysten unterstützt. Ausgestattet mit Ermessensbefugnissen über das Konto trifft der vom Investor beauftragte engagierte Manager aktiv Anlageentscheidungen, die für den Einzelnen relevant sind, unter Berücksichtigung der Bedürfnisse und Ziele des Kunden, der Risikotoleranz und der Vermögensgröße.
Managed Accounts bieten dem vermögenden Investor viele Vorteile, können aber sehr teuer sein.
Besondere Überlegungen
Bei der Überlegung, ein separates Konto zu eröffnen, sollten sich Anleger über die Gebührenstrukturen professioneller Vermögensverwalter informieren. Während ihre Gebührenstrukturen variieren, können sie sehr teuer sein. RIAs und Portfoliomanagergebühren liegen in der Regel zwischen 1 % und 3 % des verwalteten Vermögens (AUM).
Andere Arten von separaten Konten
Versicherungsanlageprodukte
Versicherungsgesellschaften stehen Anlegern auch getrennte Konten zur Verfügung . Versicherer bieten Anlageprodukte an, die getrennt von allgemeinen Versicherungsanlagen gehalten werden können. Ein Beispiel ist eine feste Rente.
Beim Kauf einer festen Rente entscheidet die Versicherungsgesellschaft über die Anlage Ihres Geldes und zahlt Ihnen in regelmäßigen Abständen eine bestimmte, garantierte Rendite aus. Da dem Versicherungsnehmer eine Auszahlung für eine bestimmte Laufzeit oder lebenslang garantiert wird, werden feste Renten in der Regel zur Generierung von Einkommen für den Ruhestand verwendet.
Persönliche separate Konten
Einzelne Anleger können verschiedene andere Arten von Konten eröffnen, die als separate Konten eröffnet und verwaltet werden können. Beispielsweise bieten viele Makler selbstgesteuerte Handelskonten an, die über eine Online-Plattform verwaltet werden können.
Darüber hinaus sind individuelle Rentenkonten (IRAs) SMAs, die von Einzelpersonen verwendet werden, um für den Ruhestand zu sparen. Auch Girokonten und Sparkonten bei Banken fallen in diese Kategorie.
Höhepunkte
Ein separates Konto ist ein Portfolio von Vermögenswerten, das von einer professionellen Investmentfirma verwaltet wird.
Getrennte Konten bieten mehr Anpassungsmöglichkeiten in Bezug auf Anlagestrategie, Ansatz und Managementstil als Investmentfonds.
Sie bieten auch direkten Besitz von Wertpapieren und größere Steuervorteile.
Auch als separat verwaltete Konten (SMAs) bekannt, richten sie sich zunehmend an wohlhabendere Privatanleger und werden mit einer Abwicklungsgebühr von 1 % bis 3 % pro Jahr des verwalteten Vermögens (AUM) angeboten.
