Separat konto
Vad är ett separat konto?
Ett separat konto är en investeringsportfölj som ägs av en investerare och förvaltas av ett professionellt värdepappersföretag - vanligtvis registrerade investeringsrådgivare (RIA). Även om separata konton vanligtvis öppnas genom en mäklarfirma eller finansiell rådgivare, kan de också hållas på en bank eller öppnas hos ett försäkringsbolag.
Ibland kallas dessa konton för separat hanterade konton (SMA) eller individuellt hanterade konton.
Hur ett separat konto fungerar
Ett separat konto används vanligtvis av institutionella investerare eller rika privata investerare som har minst sex siffror att investera och vill samarbeta med en professionell penningförvaltare för att fokusera på ett enda, anpassat investeringsmål. I allmänhet kan den minsta investeringen som krävs för att öppna ett separat konto vara 100 000 USD eller mer.
Pengaförvaltare erbjuder investerare riktade strategier för sina separata kontotillgångar. På ett separat konto slås inte medel samman med andra investerares investeringar som de är till exempel i en värdepappersfond. Investerare kan välja från en rad olika tillvägagångssätt för att skapa en portfölj som är orienterad mot deras individuella investeringsmål.
En RIA eller portföljförvaltare är ansvarig för att fatta investeringsbeslut på en daglig basis. Vanligtvis stöds de av expertanalytiker. Beväpnad med diskretionär auktoritet över kontot, fattar den dedikerade förvaltaren som anlitas av investeraren aktivt investeringsbeslut som är relevanta för individen, med hänsyn till kundens behov och mål, risktolerans och tillgångsstorlek.
Hanterade konton har många fördelar för investeraren med hög nettoförmögenhet men kan vara mycket dyra.
Särskilda överväganden
När investerare överväger om de ska öppna ett separat konto eller inte, bör de utbilda sig själva om avgiftsstrukturerna för professionella penningförvaltare. Även om deras avgiftsstrukturer varierar, kan de vara mycket dyra. RIA:er och portföljförvaltares avgifter varierar vanligtvis från 1 % till 3 % av tillgångar under förvaltning (AUM).
Andra typer av separata konton
###Försäkringsinvesteringsprodukter
Separata konton är också tillgängliga för investerare genom försäkringsbolag. Försäkringsbolag erbjuder investeringsprodukter som kan hållas åtskilda från alla allmänna försäkringsinvesteringar. Ett exempel är en fast livränta.
När du köper en fast livränta bestämmer försäkringsbolaget hur du ska placera dina medel och ger dig en specifik, garanterad avkastning med jämna mellanrum. Eftersom försäkringstagaren är garanterad en utbetalning under en viss period eller för livet, används vanligtvis fasta livräntor för att generera inkomster för pensionering.
Personliga separata konton
Enskilda investerare kan öppna olika andra typer av konton som kan öppnas och hanteras som ett separat konto. Till exempel erbjuder många mäklare självstyrda handelskonton som kan hanteras via en onlineplattform.
Dessutom är individuella pensionskonton (IRA) SMAs som används av individer för att spara till pension. Även checkkonton och sparkonton hos banker anses falla under denna kategori.
##Höjdpunkter
– Ett separat konto är en portfölj av tillgångar som förvaltas av ett professionellt värdepappersföretag.
- Separata konton erbjuder mer anpassning i investeringsstrategi, tillvägagångssätt och förvaltningsstil än vad fonder gör.
– De ger också direkt ägande av värdepapper och större skattefördelar.
- Även kända som separat hanterade konton (SMA) är de i allt högre grad inriktade på mer välbärgade privatinvesterare och kommer med en omsättningsavgift på 1 %–3 % per år av tillgångar under förvaltning (AUM).
