Erillinen tili
Mikä on erillinen tili?
Erillinen tili on sijoittajan omistama sijoitussalkku , jota hallinnoi ammattimainen sijoituspalveluyritys – tyypillisesti rekisteröity sijoitusneuvoja (RIA). Vaikka erilliset tilit avataan yleensä välittäjän tai rahoitusneuvojan kautta, niitä voidaan pitää myös pankissa tai avata vakuutusyhtiössä.
Joskus näitä tilejä kutsutaan erikseen hallinnoituiksi tileiksi (SMA) tai erikseen hallinnoituiksi tileiksi.
Kuinka erillinen tili toimii
Erillistä tiliä käyttävät yleensä institutionaaliset sijoittajat tai varakkaat yksityissijoittajat, joilla on vähintään kuusinumeroista sijoittamista ja jotka haluavat tehdä yhteistyötä ammattimaisen rahanhoitajan kanssa keskittyäkseen yhteen, räätälöityyn sijoitustavoiteeseen. Yleensä erillisen tilin avaamiseen vaadittava vähimmäisinvestointi voi olla 100 000 dollaria tai enemmän.
Rahanhoitajat tarjoavat sijoittajille kohdennettuja strategioita erillisille tilivaroilleen. Erillisellä tilillä varoja ei yhdistetä muiden sijoittajien sijoituksiin, kuten ne ovat esimerkiksi sijoitusrahastossa. Sijoittajat voivat valita useista eri tavoista luodakseen salkun, joka on suunnattu heidän yksilöllisiin sijoitustavoitteisiinsa.
RIA tai salkunhoitaja on vastuussa sijoituspäätösten tekemisestä päivittäin. Tyypillisesti niitä tukevat asiantuntija-analyytikot. Sijoittajan palkkaama omistautunut johtaja, jolla on harkintavaltaa tiliin, tekee aktiivisesti yksilöä koskevia sijoituspäätöksiä ottaen huomioon asiakkaan tarpeet ja tavoitteet, riskinsietokyvyn ja omaisuuden koon.
Hallinnoiduilla tileillä on monia etuja varakkaalle sijoittajalle, mutta ne voivat olla erittäin kalliita.
Erityisiä huomioita
Kun sijoittajat harkitsevat erillisen tilin avaamista vai ei, hänen tulee perehtyä ammattimaisten rahanhoitajien palkkiorakenteisiin. Vaikka niiden maksurakenteet vaihtelevat, ne voivat olla erittäin kalliita. RIA:t ja salkunhoitajien palkkiot vaihtelevat tyypillisesti 1–3 prosentin välillä hallinnoitavista varoista (AUM).
Muut erilliset tilit
Vakuutussijoitustuotteet
Erilliset tilit ovat myös sijoittajien saatavilla vakuutusyhtiöiden kautta. Vakuutuksenantajat tarjoavat sijoitustuotteita, jotka voidaan pitää erillään yleisistä vakuutussijoituksista. Yksi esimerkki on kiinteä annuiteetti.
Kun ostat kiinteän annuiteetin, vakuutusyhtiö päättää, miten varat sijoittaa, ja tarjoaa sinulle säännöllisin väliajoin tietyn, taatun tuoton . Koska vakuutuksenottajalle on taattu maksu määräajaksi tai elinkaudeksi, kiinteitä annuiteetteja käytetään yleensä eläkkeelle jäämiseen.
Henkilökohtaiset erilliset tilit
Yksittäiset sijoittajat voivat avata erilaisia muitakin tilejä, jotka voidaan avata ja hallita erillisenä tilinä. Esimerkiksi monet välittäjät tarjoavat itseohjautuvia kaupankäyntitilejä, joita voidaan hallita online-alustan kautta.
Lisäksi yksilölliset eläketilit (IRA) ovat SMA:ita, joita yksityishenkilöt käyttävät säästääkseen eläkkeelle. Pankkien sekkitilit ja säästötilit katsotaan myös kuuluvan tähän luokkaan.
Kohokohdat
Erillinen tili on ammattimaisen sijoituspalveluyrityksen hallinnoima omaisuussalkku.
Erilliset tilit tarjoavat enemmän räätälöintiä sijoitusstrategiassa, lähestymistavassa ja johtamistyylissä kuin sijoitusrahastot.
Ne tarjoavat myös suoran omistuksen arvopapereihin ja suurempia veroetuja.
Ne tunnetaan myös nimellä SMA:t, ja ne on suunnattu yhä useammin varakkaille yksityissijoittajille, ja niihin sisältyy 1–3 %:n wrap-palkkio vuodessa hallinnoiduista varoista (AUM).
