Conta separada
O que Ă© uma conta separada?
Uma conta separada é uma carteira de investimento de propriedade de um investidor e gerenciada por uma empresa de investimento profissional – normalmente consultores de investimento registrados (RIA). Embora as contas separadas geralmente sejam abertas por meio de uma corretora ou consultor financeiro, elas também podem ser mantidas em um banco ou abertas com uma companhia de seguros.
Ă€s vezes, essas contas sĂŁo chamadas de contas gerenciadas separadamente (SMA) ou contas gerenciadas individualmente.
Como funciona uma conta separada
Uma conta separada Ă© comumente utilizada por investidores institucionais ou investidores de varejo ricos que tĂŞm pelo menos seis dĂgitos para investir e desejam fazer parceria com um gerente de dinheiro profissional para se concentrar em um Ăşnico objetivo de investimento personalizado. Em geral, o investimento mĂnimo necessário para abrir uma conta separada pode ser de US$ 100.000 ou mais.
Os gerentes de dinheiro oferecem aos investidores estratégias direcionadas para seus ativos de contas separadas. Em uma conta separada, os fundos não são agrupados com os investimentos de outros investidores como, por exemplo, em um fundo mútuo. Os investidores podem escolher entre uma variedade de abordagens para criar uma carteira orientada para seus objetivos de investimento individuais.
Um RIA ou gestor de carteira Ă© responsável por tomar decisões de investimento no dia-a-dia. Normalmente, eles sĂŁo apoiados por analistas especializados. Armado com autoridade discricionária sobre a conta, o gerente dedicado contratado pelo investidor toma ativamente as decisões de investimento pertinentes ao indivĂduo, considerando as necessidades e objetivos do cliente, tolerância ao risco e tamanho do ativo.
As contas gerenciadas trazem muitos benefĂcios para o investidor de alto patrimĂ´nio lĂquido,. mas podem ser muito caras.
Considerações Especiais
Ao considerar abrir ou nĂŁo uma conta separada, os investidores devem se informar sobre as estruturas de taxas dos gestores de dinheiro profissionais. Embora suas estruturas de taxas variem, elas podem ser muito caras. As taxas de RIAs e gerentes de portfĂłlio geralmente variam de 1% a 3% dos ativos sob gestĂŁo (AUM).
Outros tipos de contas separadas
Produtos de investimento em seguros
Contas separadas tambĂ©m estĂŁo disponĂveis para investidores por meio de companhias de seguros. As seguradoras oferecem produtos de investimento que podem ser mantidos separadamente de quaisquer investimentos em seguros gerais. Um exemplo Ă© uma anuidade fixa.
Quando vocĂŞ compra uma anuidade fixa, a seguradora decide como investir seus fundos e fornece um retorno especĂfico e garantido em intervalos regulares. Como o segurado tem garantia de pagamento por um perĂodo especĂfico ou vitalĂcio, as anuidades fixas geralmente sĂŁo usadas para gerar renda para aposentadoria.
Contas separadas pessoais
Investidores individuais podem abrir vários outros tipos de contas que podem ser abertas e gerenciadas como uma conta separada. Por exemplo, muitas corretoras oferecem contas de negociação autodirigidas que podem ser gerenciadas por meio de uma plataforma online.
AlĂ©m disso, contas de aposentadoria individual (IRAs) sĂŁo SMAs que sĂŁo usadas por indivĂduos para economizar para a aposentadoria. Contas correntes e contas de poupança mantidas em bancos tambĂ©m sĂŁo consideradas nesta categoria.
Destaques
Uma conta separada Ă© uma carteira de ativos gerida por uma empresa de investimento profissional.
Contas separadas oferecem mais personalização na estratégia de investimento, abordagem e estilo de gestão do que os fundos mútuos.
Proporcionam ainda titularidade direta de tĂtulos e maiores vantagens fiscais.
Também conhecidas como contas gerenciadas separadamente (SMAs), elas são cada vez mais direcionadas a investidores de varejo mais abastados e vêm com uma taxa de envolvimento de 1% a 3% ao ano de ativos sob gestão (AUM).
