Investor's wiki

Отдельная учетная запись

Отдельная учетная запись

Что такое отдельная учетная запись?

Отдельный счет — это инвестиционный портфель,. принадлежащий инвестору и управляемый профессиональной инвестиционной фирмой — обычно зарегистрированными инвестиционными консультантами (RIA). Хотя отдельные счета обычно открываются через брокерскую компанию или финансового консультанта, они также могут быть открыты в банке или в страховой компании.

Иногда эти учетные записи называются отдельно управляемыми учетными записями (SMA) или индивидуально управляемыми учетными записями.

Как работает отдельная учетная запись

Отдельный счет обычно используется институциональными инвесторами или богатыми розничными инвесторами, у которых есть как минимум шестизначные суммы для инвестирования и которые хотят сотрудничать с профессиональным управляющим капиталом, чтобы сосредоточиться на одной индивидуальной цели инвестирования. Как правило, минимальные инвестиции, необходимые для открытия отдельного счета, могут составлять 100 000 долларов США и более.

Инвестиционные менеджеры предлагают инвесторам целевые стратегии для их отдельных активов на счетах. На отдельном счете средства не объединяются с вложениями других инвесторов, как, например, в паевом фонде. Инвесторы могут выбирать из ряда подходов для создания портфеля, ориентированного на их индивидуальные инвестиционные цели.

RIA или управляющий портфелем отвечает за принятие инвестиционных решений на ежедневной основе. Как правило, они поддерживаются экспертами-аналитиками. Вооруженный дискреционными полномочиями в отношении счета, специальный менеджер, нанятый инвестором, активно принимает инвестиционные решения, относящиеся к конкретному лицу, с учетом потребностей и целей клиента, допустимого риска и размера активов.

Управляемые счета имеют много преимуществ для состоятельных инвесторов, но могут быть очень дорогими.

Особые соображения

При рассмотрении вопроса об открытии отдельного счета инвесторам следует ознакомиться со структурой вознаграждения профессиональных управляющих капиталом. Хотя структура их комиссий различается, они могут быть очень дорогими. Гонорары RIA и управляющих портфелем обычно составляют от 1% до 3% от активов под управлением (AUM).

Другие типы отдельных счетов

Страховые инвестиционные продукты

Отдельные счета также доступны для инвесторов через страховые компании. Страховщики предлагают инвестиционные продукты, которые можно хранить отдельно от любых общих страховых вложений. Одним из примеров является фиксированная рента.

Когда вы покупаете фиксированный аннуитет, страховая компания решает, как инвестировать ваши средства, и предоставляет вам конкретную гарантированную прибыль через регулярные промежутки времени. Поскольку страхователю гарантируется выплата на определенный срок или на всю жизнь, фиксированные аннуитеты обычно используются для получения дохода при выходе на пенсию.

Личные отдельные счета

Индивидуальные инвесторы могут открывать различные другие виды счетов, которые можно открывать и управлять ими как отдельным счетом. Например, многие брокерские конторы предлагают самостоятельные торговые счета, которыми можно управлять через онлайн-платформу.

Кроме того, индивидуальные пенсионные счета (IRA) — это SMA, которые используются физическими лицами для сбережений на пенсию. Текущие счета и сберегательные счета в банках также считаются подпадающими под эту категорию.

Особенности

  • Отдельный счет – это портфель активов, которым управляет профессиональная инвестиционная фирма.

  • Отдельные счета предлагают больше возможностей для индивидуальной настройки инвестиционной стратегии, подхода и стиля управления, чем взаимные фонды.

  • Они также обеспечивают прямое владение ценными бумагами и большие налоговые преимущества.

  • Также известные как отдельно управляемые счета (SMA), они все больше ориентированы на более состоятельных розничных инвесторов и предусматривают комиссию за завершение в размере 1–3% в год от активов под управлением (AUM).