Separat konto
Hva er en separat konto?
En separat konto er en investeringsportefølje som eies av en investor og administreres av et profesjonelt investeringsselskap - typisk registrerte investeringsrådgivere (RIA). Selv om separate kontoer vanligvis åpnes gjennom et meglerhus eller finansiell rådgiver, kan de også holdes i en bank eller åpnes hos et forsikringsselskap.
Noen ganger blir disse kontoene referert til som separat administrerte kontoer (SMA) eller individuelt administrerte kontoer.
Hvordan en separat konto fungerer
En egen konto brukes ofte av institusjonelle investorer eller velstående detaljinvestorer som har minst seks tall å investere og ønsker å samarbeide med en profesjonell pengeforvalter for å fokusere på et enkelt, tilpasset investeringsmål. Generelt kan minimumsinvesteringen som kreves for å åpne en separat konto være $100 000 eller mer.
Pengeforvaltere tilbyr investorer målrettede strategier for deres separate kontomidler. På en egen konto samles ikke midler med investeringene til andre investorer slik de for eksempel er i et aksjefond. Investorer kan velge mellom en rekke tilnærminger for å lage en portefølje som er orientert mot deres individuelle investeringsmål.
En RIA eller porteføljeforvalter er ansvarlig for å ta investeringsbeslutninger på en daglig basis. Vanligvis støttes de av ekspertanalytikere. Bevæpnet med skjønnsmessig autoritet over kontoen, tar den dedikerte lederen ansatt av investoren aktivt investeringsbeslutninger som er relevante for den enkelte, med tanke på kundens behov og mål, risikotoleranse og aktivastørrelse.
Administrerte kontoer har mange fordeler for investorer med høy nettoverdi, men kan være svært dyre.
Spesielle hensyn
Når de vurderer om de skal åpne en egen konto eller ikke, bør investorer utdanne seg om gebyrstrukturene til profesjonelle pengeforvaltere. Mens gebyrstrukturene deres varierer, kan de være svært dyre. RIA-er og porteføljeforvalteres honorarer varierer vanligvis fra 1 % til 3 % av aktiva under forvaltning (AUM).
Andre typer separate kontoer
Forsikringsinvesteringsprodukter
Separate kontoer er også tilgjengelige for investorer gjennom forsikringsselskaper. Forsikringsselskaper tilbyr investeringsprodukter som kan holdes atskilt fra alle generelle forsikringsinvesteringer. Et eksempel er en fast livrente.
Når du kjøper en fast livrente, bestemmer forsikringsselskapet hvordan du skal investere midlene dine og gir deg en spesifikk, garantert avkastning med jevne mellomrom. Fordi forsikringstakeren er garantert en utbetaling for en bestemt periode eller for livet, brukes faste livrenter vanligvis til å generere inntekt til pensjonering.
Personlige separate kontoer
Individuelle investorer kan åpne forskjellige andre typer kontoer som kan åpnes og administreres som en egen konto. For eksempel tilbyr mange meglerhus selvstyrte handelskontoer som kan administreres gjennom en nettplattform.
I tillegg er individuelle pensjonskontoer (IRA) SMA-er som brukes av enkeltpersoner til å spare til pensjonisttilværelsen. Kontoer og sparekontoer i bank anses også å falle inn under denne kategorien.
Høydepunkter
– En egen konto er en portefølje av eiendeler som forvaltes av et profesjonelt verdipapirforetak.
- Separate kontoer tilbyr mer tilpasning i investeringsstrategi, tilnærming og ledelsesstil enn aksjefond gjør.
– De gir også direkte eierskap til verdipapirer og større skattefordeler.
– Også kjent som separat administrerte kontoer (SMA'er), er de i økende grad rettet mot mer velstående detaljinvestorer og kommer med et innpakningsgebyr på 1–3 % per år av aktiva under forvaltning (AUM).
