Oddzielne konto
Co to jest konto oddzielne?
Osobne konto to portfel inwestycyjny będący własnością inwestora i zarządzany przez profesjonalną firmę inwestycyjną – zazwyczaj zarejestrowanych doradców inwestycyjnych (RIA). Chociaż oddzielne rachunki są zwykle otwierane za pośrednictwem doradcy maklerskiego lub finansowego, mogą być również prowadzone w banku lub otwierane w firmie ubezpieczeniowej.
Czasami konta te są określane jako konta zarządzane oddzielnie (SMA) lub konta zarządzane indywidualnie.
Jak działa oddzielne konto
Oddzielny rachunek jest powszechnie używany przez inwestorów instytucjonalnych lub zamożnych inwestorów detalicznych, którzy mają do zainwestowania co najmniej sześć cyfr i chcą współpracować z profesjonalnym menedżerem środków finansowych, aby skupić się na jednym, dostosowanym celu inwestycyjnym. Ogólnie rzecz biorąc, minimalna inwestycja wymagana do otwarcia oddzielnego konta może wynosić 100 000 USD lub więcej.
Zarządzający pieniędzmi oferują inwestorom ukierunkowane strategie dotyczące ich aktywów na oddzielnych kontach. Na osobnym koncie środki nie są łączone z inwestycjami innych inwestorów, tak jak na przykład w funduszu inwestycyjnym. Inwestorzy mogą wybierać spośród wielu podejść, aby stworzyć portfel zorientowany na ich indywidualne cele inwestycyjne.
RIA lub zarządzający portfelem jest odpowiedzialny za codzienne podejmowanie decyzji inwestycyjnych. Zazwyczaj są wspierani przez ekspertów analityków. Dedykowany menedżer wynajęty przez inwestora, dysponujący uznaniową władzą nad rachunkiem, aktywnie podejmuje decyzje inwestycyjne dotyczące danej osoby, biorąc pod uwagę potrzeby i cele klienta, tolerancję ryzyka oraz wielkość aktywów.
Konta zarządzane przynoszą wiele korzyści inwestorom o wysokiej wartości netto,. ale mogą być bardzo drogie.
Uwagi specjalne
Rozważając, czy otworzyć oddzielny rachunek, inwestorzy powinni zapoznać się ze strukturami opłat profesjonalnych zarządzających pieniędzmi. Chociaż ich struktury opłat są różne, mogą być bardzo drogie. OSR i opłaty dla zarządzających portfelami zwykle wahają się od 1% do 3% aktywów pod zarządzaniem (AUM).
Inne rodzaje oddzielnych kont
Ubezpieczeniowe produkty inwestycyjne
Oddzielne rachunki są również dostępne dla inwestorów za pośrednictwem firm ubezpieczeniowych. Ubezpieczyciele oferują produkty inwestycyjne, które można przechowywać oddzielnie od wszelkich ogólnych inwestycji ubezpieczeniowych. Jednym z przykładów jest renta stała.
Kiedy kupujesz stałą rentę, firma ubezpieczeniowa decyduje, jak zainwestować Twoje środki i zapewnia określony, gwarantowany zwrot w regularnych odstępach czasu. Ponieważ ubezpieczający ma gwarancję wypłaty przez określony czas lub dożywotnio, stałe renty są zwykle wykorzystywane do generowania dochodu na emeryturę.
Osobiste oddzielne konta
Inwestorzy indywidualni mogą otwierać różne inne rodzaje rachunków, które mogą być otwierane i zarządzane jako osobny rachunek. Na przykład wiele domów maklerskich oferuje samodzielne konta handlowe, którymi można zarządzać za pośrednictwem platformy internetowej.
Ponadto indywidualne konta emerytalne (IRA) to SMA, które są używane przez osoby fizyczne do oszczędzania na emeryturę. Do tej kategorii zalicza się również rachunki czekowe i rachunki oszczędnościowe prowadzone w bankach.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Osobny rachunek to portfel aktywów zarządzany przez profesjonalną firmę inwestycyjną.
Oddzielne konta oferują więcej możliwości dostosowania strategii inwestycyjnej, podejścia i stylu zarządzania niż fundusze inwestycyjne.
Zapewniają również bezpośrednią własność papierów wartościowych i większe korzyści podatkowe.
Znane również jako rachunki zarządzane oddzielnie (SMA), są coraz częściej skierowane do bardziej zamożnych inwestorów detalicznych i są objęte opłatą zbiorczą w wysokości 1%–3% rocznie od aktywów pod zarządzaniem (AUM).
