Conto separato
Che cos'è un account separato?
Un conto separato è un portafoglio di investimenti di proprietà di un investitore e gestito da una società di investimento professionale, generalmente consulenti di investimento registrati (RIA). Sebbene i conti separati vengano solitamente aperti tramite un intermediario o un consulente finanziario, possono anche essere tenuti presso una banca o aperti presso una compagnia di assicurazioni.
A volte questi conti sono indicati come conti gestiti separatamente (SMA) o conti gestiti individualmente.
Come funziona un account separato
Un conto separato è comunemente utilizzato da investitori istituzionali o da ricchi investitori al dettaglio che hanno almeno sei cifre da investire e desiderano collaborare con un gestore di denaro professionale per concentrarsi su un unico obiettivo di investimento personalizzato. In generale, l'investimento minimo richiesto per aprire un conto separato può essere di $ 100.000 o più.
I gestori di denaro offrono agli investitori strategie mirate per i loro patrimoni separati. In un conto separato, i fondi non sono raggruppati con gli investimenti di altri investitori come lo sono, ad esempio, in un fondo comune di investimento. Gli investitori possono scegliere tra una gamma di approcci al fine di creare un portafoglio orientato ai propri obiettivi di investimento individuali.
Un RIA o un gestore di portafoglio è incaricato di prendere decisioni di investimento su base giornaliera. In genere, sono supportati da analisti esperti. Armato di autorità discrezionale sul conto, il gestore dedicato assunto dall'investitore prende attivamente decisioni di investimento pertinenti all'individuo, considerando le esigenze e gli obiettivi del cliente, la tolleranza al rischio e la dimensione del patrimonio.
I conti gestiti offrono molti vantaggi per l' investitore con un patrimonio netto elevato,. ma possono essere molto costosi.
Considerazioni speciali
Quando si valuta se aprire o meno un conto separato, gli investitori dovrebbero informarsi sulle strutture delle commissioni dei gestori di denaro professionisti. Sebbene le loro strutture tariffarie varino, possono essere molto costose. Le RIA e le commissioni dei gestori di portafoglio variano in genere dall'1% al 3% degli asset under management (AUM).
Altri tipi di conti separati
Prodotti di investimento assicurativo
Conti separati sono disponibili anche per gli investitori tramite compagnie di assicurazione. Gli assicuratori offrono prodotti di investimento che possono essere tenuti separati da qualsiasi investimento assicurativo generale. Un esempio è una rendita fissa.
Quando acquisti una rendita fissa, la compagnia assicurativa decide come investire i tuoi fondi e ti fornisce un rendimento specifico e garantito a intervalli regolari. Poiché all'assicurato viene garantito un pagamento per un determinato periodo o per tutta la vita, le rendite fisse vengono solitamente utilizzate per generare reddito per la pensione.
Conti personali separati
Gli investitori individuali possono aprire vari altri tipi di conti che possono essere aperti e gestiti come un conto separato. Ad esempio, molti broker offrono conti di trading autogestiti che possono essere gestiti tramite una piattaforma online.
Inoltre, i conti pensionistici individuali (IRA) sono SMA utilizzati dagli individui per risparmiare per la pensione. Rientrano in questa categoria anche i conti correnti ei conti di risparmio detenuti presso le banche .
Mette in risalto
Un conto separato è un portafoglio di attività gestito da una società di investimento professionale.
I conti separati offrono una maggiore personalizzazione nella strategia di investimento, nell'approccio e nello stile di gestione rispetto ai fondi comuni di investimento.
Forniscono inoltre la proprietà diretta di titoli e maggiori vantaggi fiscali.
Conosciuti anche come conti gestiti separatamente (SMA), sono sempre più destinati agli investitori al dettaglio più facoltosi e sono dotati di una commissione di copertura dell'1%–3% all'anno di asset under management (AUM).
