서브프라임 신용카드

서브프라임 신용카드란 무엇입니까?

서브프라임 신용카드 는 서브프라임 차용인 을 위해 고안된 신용 카드 유형입니다 . 주요 은행과 전용 서브프라임 대출 기관 모두에서 제공합니다.

일반적으로 서브프라임 신용 카드는 일반 카드보다 높은 이자율을 적용 하여 서브프라임 차용인과 관련된 더 높은 예상 부도 위험 을 반영합니다. 신용 한도 감소 및 선불 예금과 같은 다른 조치도 자주 사용됩니다.

서브프라임 신용카드 이해하기

한 사람이 서브프라임 차용인으로 분류되는 데에는 여러 가지 이유가 있으며, 그 중 가장 극적인 것은 이전에 파산 보호 를 신청한 경우 입니다. 2019년 미국에서 파산을 선언한 사람은 약 750,000명으로 전체 인구의 약 0.25%입니다.

이 중 파산의 가장 흔한 원인은 의료비로 전체의 60% 이상을 차지했다. 놀랍게도 의료비 때문에 파산을 선언한 사람들의 4분의 3(전체 파산의 거의 50%)이 이미 어떤 형태의 건강 보험에 가입되어 있었습니다. 자연재해나 갑작스러운 실직과 같은 다른 유형의 예상치 못한 비용도 최근 몇 년 동안 파산의 주요 원인 중 하나였습니다.

당연히 파산은 개인의 신용 보고서 에 기록되며 전체 신용 점수 에 심각한 부정적인 영향을 미칩니다 . 따라서 서브프라임 차용인은 개인 신용 한도 (LOC) 와 같은 더 저렴한 형태의 금융은 고사하고 전통적인 신용 카드 자격을 갖추지 못할 수도 있습니다 . 그런 사람에게는 서브프라임 신용 카드가 유일한 옵션일 수 있습니다.

불행히도, 서브프라임 신용카드는 일반적으로 서브프라임 차용인과 관련된 채무불이행의 위험이 높아짐에 따라 대출기관을 보호하기 위해 기존 신용카드보다 훨씬 더 제한적입니다. 예를 들어, 서브프라임 신용 카드는 더 높은 이자율과 계좌 수수료를 부과하며 연이율 (APR)은 때때로 연간 30%를 초과합니다. 카드 소지자에게 선불 보증금을 제공하도록 요구하는 것과 같은 기타 조항은 대출 기관이 부담하는 위험을 더욱 줄일 수 있습니다.

이러한 조건에 대한 대가로 차용인은 정기적으로 신용 카드 청구서를 제시간에 지불함으로써 천천히 신용 점수를 재구축하는 동시에 보상 프로그램 또는 캐시백 리베이트와 같은 기능의 혜택을 받습니다. 반면에, 서브프라임 신용 카드 사용자는 카드의 높은 연이율로 인해 카드의 월간 잔액이 너무 오랫동안 미납 상태로 유지될 경우 빠르게 이자를 관리할 수 없게 될 수 있기 때문에 향후 지불이 지연될 위험이 높아집니다.

서브프라임 신용카드의 실제 사례

서브프라임 신용 카드는 수많은 금융 서비스 제공업체에서 사용할 수 있습니다. 2021년 7월 현재 현재의 예로는 Credit One Bank Visa(V) 카드, Bank of America(BAC)의 BankAmericard Secured 신용 카드 및 Capital One Secured Mastercard(MA)가 있습니다.

Capital One 및 Bank of America에서 제공하는 것과 같은 이러한 카드 중 일부는 일반적으로 $100에서 $300 사이의 선불 보증금이 필요합니다. Credit One Bank Visa 카드와 같은 다른 카드는 안전하지 않습니다. 그들의 이자율은 일반적으로 20대 중반이지만 신용 한도는 일반 신용 카드보다 훨씬 낮습니다.

##하이라이트

• 그들의 이자율은 종종 전통적인 신용 카드보다 높으며 대출 기관의 위험을 줄이기 위해 고안된 다른 조항을 포함합니다.

• 서브프라임 신용카드는 신용등급이 좋지 않은 차용인을 위한 신용카드입니다.

• 미국에서는 2019년에 인구의 약 0.25%가(대부분 의료비로 인해) 파산을 선언했지만, 2020년에는 그 수치가 0.15%로 떨어졌습니다.

• 파산선고는 신용등급에 극적인 부정적인 영향을 미칩니다.