Subprime Kredi Kartı
Subprime Kredi Kartı Nedir?
Subprime kredi kartı , subprime borçlular için tasarlanmış bir kredi kartı türüdür . Hem büyük bankalar hem de özel yüksek faizli borç verenler tarafından sunulmaktadır.
subprime borçlularla ilişkili daha yüksek beklenen temerrüt riskini yansıtmak için normal kartlardan daha yüksek faiz oranları taşıyacaktır . Azaltılmış kredi limitleri ve peşin mevduat gibi diğer önlemler de sıklıkla kullanılmaktadır.
Subprime Kredi Kartlarını Anlama
Bir kişinin bir subprime borçlu olarak etiketlenmesinin birçok nedeni vardır, en dramatik olanı daha önce iflas koruması için başvurmuş olmasıdır. 2019'da Amerika Birleşik Devletleri'nde yaklaşık 750.000 kişi - veya toplam nüfusun kabaca % 0.25'i - iflas ilan etti.
Bu davalar arasında, iflasın en yaygın tek nedeni, toplamın %60'ından fazlasını oluşturan tıbbi harcamalardı. Şaşırtıcı bir şekilde, tıbbi harcamalar nedeniyle iflas ilan edenlerin dörtte üçü - yani tüm iflasların yaklaşık %50'si - zaten bir tür sağlık sigortası kapsamındaydı. Doğal afetler veya ani iş kaybı gibi diğer beklenmedik harcama türleri de son yıllarda iflasın önde gelen nedenleri arasındaydı.
Anlaşılır bir şekilde, iflas bir bireyin kredi raporuna kaydedilir ve genel kredi puanı üzerinde ciddi bir olumsuz etkiye sahiptir . Bu nedenle, subprime borçlular, kişisel kredi limitleri (LOC'ler) gibi daha ucuz finansman biçimleri bir yana, geleneksel kredi kartlarına hak kazanamayabilirler . Bu kişiler için subprime kredi kartları mevcut tek seçenek olabilir.
Ne yazık ki, subprime kredi kartları, genellikle subprime borçlularla ilişkilendirilen yüksek temerrüt riskine karşı borç vereni korumak için geleneksel kredi kartlarından çok daha kısıtlayıcıdır. Örneğin, subprime kredi kartları daha yüksek faiz oranları ve hesap ücretleri taşır ve yıllık yüzde oranları (APR'ler) bazen yılda %30'u aşar. Kart hamilinden önceden bir güvenlik teminatı vermesini istemek gibi diğer hükümler, borç veren tarafından doğan riski daha da azaltabilir.
Bu şartlar karşılığında, borçlu, kredi kartı faturalarını düzenli olarak zamanında ödeyerek kredi puanını yavaş yavaş yeniden oluşturma ve aynı zamanda ödül programları veya nakit iade indirimleri gibi özelliklerden yararlanma olanağı elde eder. Öte yandan, yüksek faizli kredi kartı kullanıcıları, kartların yüksek APR'si, kartın aylık bakiyeleri çok uzun süre ödenmeden bırakılırsa, faiz ödemelerinin hızla yönetilemez hale gelmesine neden olabileceğinden, gelecekte ödemelerde gecikme riski altındadır.
Subprime Kredi Kartının Gerçek Dünya Örneği
Subprime kredi kartları çok sayıda finansal hizmet sağlayıcıdan temin edilebilir. Temmuz 2021 itibarıyla mevcut örnekler arasında Credit One Bank Visa (V) kartı, Bank of America (BAC)'nin BankAmericard Güvenli Kredi Kartı ve Capital One Secured Mastercard (MA) bulunmaktadır.
Capital One ve Bank of America'nın teklifleri gibi bu kartlardan bazıları, genellikle 100 ila 300 ABD Doları arasında bir ön güvenlik teminatı gerektirir. Credit One Bank Visa kartı gibi diğerleri teminatsızdır. Kredi limitleri genellikle normal kredi kartlarında sunulandan çok daha düşük olmasına rağmen, faiz oranları genellikle 20'li yaşların ortalarındadır.
##Öne çıkanlar
Faiz oranları genellikle geleneksel kredi kartlarından daha yüksektir ve borç verenin riskini azaltmak için tasarlanmış diğer hükümleri içerir.
Subprime kredi kartları, kredi notu düşük olan borçlulara yönelik kredi kartlarıdır.
Amerika Birleşik Devletleri'nde, 2019'da nüfusun yaklaşık %0,25'i – çoğunlukla tıbbi harcamalar nedeniyle – iflas ilan etti, ancak 2020'de bu rakam, büyük ölçüde COVID-19 pandemisinin neden olduğu sınırlı mahkeme erişimi nedeniyle % 0,15'e düştü.
İflas beyanı, kişinin kredi notu üzerinde dramatik bir olumsuz etkiye sahiptir.
