주택 모기지

주택 모기지란 무엇입니까?

주택 모기지는 은행,. 모기지 회사 또는 기타 금융 기관 이 상업용 또는 산업용 부동산과 달리 주택(주 거주지, 보조 거주지 또는 투자 거주지) 구매를 위해 제공하는 대출입니다. 주택 담보 대출에서 부동산 소유자(차용인) 는 최종 대출금 지불이 완료되고 모기지의 다른 조건이 충족되면 소유권이 소유자에게 다시 이전된다는 조건으로 소유권 을 대출 기관 에 이전합니다..

주택 담보 대출 은 가장 일반적인 부채 형태 중 하나이며 가장 권장되는 부채 중 하나이기도 합니다. 담보부채 (자산(주택)가 대출을 뒷받침하는 역할을 함) 때문에 모기지는 개별 소비자가 찾을 수 있는 거의 모든 종류의 대출보다 낮은 이자율 로 제공 됩니다.

주택 모기지 작동 원리

의 전체 구매 가격을 미리 제공할 필요가 없기 때문에 훨씬 더 광범위한 시민들이 부동산 을 소유할 수 있는 기회를 제공합니다. 그러나 대출 기관은 모기지가 유효한 한 실제로 소유권을 보유하고 있기 때문에 차용인이 대출을 받을 수 없는 경우 주택을 압류 (주택 소유자로부터 압류하여 공개 시장에서 판매)할 권리가 있습니다. 지불.

주택 모기지에는 고정 또는 변동 이자율이 있으며 이는 원금 대출 금액에 대한 기여금과 함께 매월 지불됩니다. 고정금리 모기지론 에서는 이자율과 정기 상환이 일반적으로 매 기간 동일합니다. 변동금리 주택담보대출 의 경우 이자율과 정기 상환액이 다릅니다. 변동금리 주택 모기지 이자율은 일반적으로 고정 이자율 주택 모기지보다 낮습니다. 왜냐하면 차용인이 이자율 상승의 위험을 부담하기 때문입니다.

어느 쪽이든 모기지론은 같은 방식으로 작동합니다. 주택 소유자가 시간이 지남에 따라 원금을 상환함에 따라 이자 는 더 적은 기준으로 계산되므로 향후 모기지 상환액 은 단순히 이자 비용을 지불하는 것보다 원금 감소 에 더 많이 적용됩니다.

모기지 거래에서 대출자는 모기지론자로 알려져 있고 차용인은 모기지론자로 알려져 있습니다.

모기지 유형

차용인이 주택 구입에 사용할 수 있는 모기지 융자에는 여러 유형이 있습니다. 일반적으로 일반 대출, FHA(Federal Home Administration) 대출 및 특수 대출의 세 가지 광범위한 범주로 그룹화할 수 있습니다.

일반 대출

기존 모기지론은 특정 정부 대출 프로그램의 일부가 아닙니다. 이러한 대출은 적합할 수 있습니다. 즉, Fannie Mae 및 Freddie Mac이 설정한 모기지 규칙을 준수하거나 부적합할 수 있습니다. 개인 모기지 보험 은 차용인이 20% 미만의 다운을 할 경우 기존 대출에 필요할 수 있습니다.

FHA 대출

FHA 대출은 민간 대출 기관이 발행하고 연방 정부가 지원하는 모기지 대출입니다. FHA 대출의 주요 특징에는 낮은 신용 점수 요건과 낮은 계약금 요건이 있습니다. 신용 점수가 580점 이하이고 계약금 3.5% 또는 신용 점수가 500점 이하이고 계약금 10%로 FHA 대출 승인을 받을 수 있습니다.

전문 융자

특수 모기지 융자는 기존 또는 FHA 융자 범주에 맞지 않는 융자입니다. 여기에는 퇴역 군인과 그 가족을 위해 고안된 미국 재향 군인국(VA) 대출 과 적격 농촌 지역의 차용인이 계약금 없이 주택을 구입할 수 있도록 하는 미국 농무부(USDA) 대출이 포함됩니다.

참고

VA 대출 프로그램과 USDA 대출 프로그램은 최소 신용 점수 요건을 지정하지 않지만 일반적으로 대출 기관은 620점 이상을 찾습니다.

모기지 지불에는 무엇이 포함됩니까?

일반적인 모기지 지불에는 네 가지 비용이 포함될 수 있습니다.

• 원금. 원금은 당신이 빌리고 당신의 대출 기관에 상환해야 하는 금액입니다.

• 이자 이자는 주택 구입을 위해 돈을 빌릴 때 대출 기관에 지불하는 주요 비용입니다.

• 모기지 보험. 모기지 보험은 대출을 불이행 하는 경우 대출 기관을 보호하기 위해 고안되었습니다. 지불 여부는 대출 유형과 계약금 규모에 따라 달라질 수 있습니다.

• 재산세 및 주택 소유자 보험. 대출 기관은 종종 재산세 납부금과 주택 소유자 보험 을 주택 담보 대출금에 합산합니다. 월 지불액의 일부는 이러한 비용을 지불 하기 위해 에스크로 계정으로 리디렉션됩니다 .

이 비용은 집을 구입하기 위해 지불해야 할 수 있는 선불 비용과 별개입니다. 여기에는 귀하의 진지한 돈, 계약금, 감정 및 검사 비용, 선불 비용 및 마감 비용이 포함됩니다.

팁

주택 소유자 협회 수수료 또는 콘도 소유자 협회 수수료를 지불해야 하는 경우, 해당 비용도 월 모기지 지불금에 예치될 수 있습니다.

모기지 조건의 예

모기지 조건은 대출 기관에 대출금을 상환하기로 동의하는 조건입니다. 일반적인 모기지 기간은 30년이지만 일부 모기지 대출은 10년에서 25년 사이의 기간을 가질 수 있습니다. 예를 들어, 자산을 인출하는 데 사용되는 주택 담보 대출은 상환 기간이 10년일 수 있습니다.

모기지 조건에는 대출에 대해 지불하는 이자율도 포함됩니다. 집을 사기 위해 $300,000를 빌렸다고 가정해 봅시다. 기존의 30년 대출을 선택합니다. 귀하의 신용 점수 및 기타 재무 세부 정보를 기반으로 대출 기관은 대출에 대해 3.5%의 이자율을 제공합니다. $60,000를 저축하고 재산세에 대해 매월 $200, 주택 소유자 보험에 대해 매월 $100를 지불합니다.

이자율과 상환 기간에 따라 주택 구입에 필요한 총 금액이 결정됩니다. 이 예를 사용하면 대출에 대해 매월 $1,377.71를 지불하게 됩니다. 30년 동안 $147,974.61의 이자, $72,000의 세금, $36,000의 보험료를 지불하고 총 비용은 $495,974.61(계약금 제외)입니다.

팁

온라인 모기지 계산기를 사용하면 집을 구입하는 데 드는 월별 및 평생 비용을 추정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

주택 담보 대출을 받는 방법

모기지를 받으려면 대출을 원하는 사람이 대출 신청서와 재정 기록에 대한 정보를 대출 기관에 제출해야 합니다. 때때로 차용인은 대출 기관을 선택하는 데 도움을 받기 위해 모기지 브로커 를 찾습니다.

이 프로세스에는 여러 단계가 있습니다. 첫째, 차용인은 사전 자격을 얻으려고 할 수 있습니다. 사전 자격을 갖추려면 은행이나 대출 기관에 부채, 소득 및 자산을 포함한 전반적인 재무 상황을 제공해야 합니다. 대출 기관은 모든 것을 검토하고 예상 가능한 대출 금액을 알려줍니다. 사전 심사는 전화나 온라인으로 할 수 있으며 일반적으로 비용이 들지 않습니다.

사전 승인을 받는 것은 다음 단계입니다. 사전 승인을 받으려면 공식 모기지 신청서를 작성해야 하며, 재정 배경 및 현재 신용 등급에 대한 광범위한 확인을 수행하는 데 필요한 모든 문서를 대출 기관에 제공해야 합니다. 정확한 대출 금액에 대한 조건부 약정을 서면으로 받게 되어 해당 가격 수준 이하의 집을 찾을 수 있습니다.

원하는 거주지를 찾은 후 프로세스의 마지막 단계는 대출 약정 입니다. 이 대출 약정 은 은행이 귀하를 대출자로 승인한 경우에만 발행되며 해당 주택은 해당 주택을 의미합니다. 매매가격 이상으로 평가됩니다.

차용인과 대출 기관이 주택 담보 대출 조건에 합의하면 대출 기관은 주택에 대한 유치권 을 대출에 대한 담보 로 설정합니다. 이 유치권은 차용인이 상환을 불이행할 경우 대출 기관이 집을 점유할 수 있는 권리를 부여합니다.

결론

주택 담보 대출은 가장 큰 대출일 수 있지만 주택이나 임대 부동산을 구입하려는 경우에는 필수일 수 있습니다. 다양한 유형의 모기지 융자, 월별 모기지 지불 내역, 주택 융자 조건 및 융자 신청 방법을 이해하면 주택 구입 과정을 더 쉽게 만들 수 있습니다.

하이라이트

• 주택 담보 대출을 연장한 대출 기관은 주택 담보 대출을 상환할 때 차용인에게 제공하는 부동산에 대한 소유권을 보유합니다.

• 주택 모기지는 고정 또는 변동 이자율과 3년에서 30년 사이의 수명을 갖습니다.

• 주택 담보 대출은 주택 구입을 위해 은행, 모기지 회사 또는 기타 금융 기관에서 제공하는 대출입니다.

자주하는 질문

모기지는 주택 융자와 동일합니까?

"모기지"와 "주택 융자"라는 용어는 종종 같은 의미로 사용되지만 정확히 같은 의미는 아닙니다. 모기지론은 부동산 자체에 의해 담보된 부동산을 구입하는 데 사용되는 대출입니다. 주택 융자는 주택을 구입하기 위해 특별히 사용되는 모기지 유형입니다.

주택 담보 대출이란 무엇입니까?

주택 담보 대출은 주택 구입에 사용되는 모기지론입니다. 집은 대출에 대한 담보 역할을 합니다. 구매자가 대출을 불이행하면 대출 기관은 부동산을 점유하기 위해 압류 절차를 시작할 수 있습니다.

집을 사기 위해 필요한 신용 점수는?

주택 구입에 필요한 신용 점수에 대한 정확한 답은 대출 유형과 대출 기관의 요구 사항에 따라 달라질 수 있습니다. 예를 들어 FHA(Federal Housing Administration) 대출은 신용 점수가 500점 미만이지만 기존 대출을 신청하는 경우 대출 기관에서 신용 점수 620점 이상을 요구할 수 있습니다.