Syarikat Gadai Janji

Apakah itu Syarikat Gadai Janji?

Syarikat gadai janji ialah firma kewangan khusus yang terlibat dalam perniagaan asal dan/atau membiayai gadai janji untuk harta kediaman atau komersial. Syarikat gadai janji selalunya hanya pemula pinjaman; ia memasarkan dirinya kepada bakal peminjam dan mendapatkan pembiayaan daripada salah satu daripada beberapa institusi kewangan pelanggan yang menyediakan modal untuk gadai janji itu sendiri.

Itulah sebabnya banyak syarikat gadai janji bankrap semasa krisis gadai janji subprima 20008-09. Oleh kerana mereka tidak membiayai kebanyakan pinjaman, mereka mempunyai sedikit aset sendiri, dan apabila pasaran perumahan kering, aliran tunai mereka hilang dengan cepat.

Memahami Syarikat Gadai Janji

Syarikat gadai janji ialah firma kewangan yang menaja jamin dan mengeluarkan (menghasilkan) gadai janji sendiri kepada pembeli rumah, menggunakan modal mereka sendiri untuk mengeluarkan pinjaman. Juga dikenali sebagai pemberi pinjaman langsung, syarikat gadai janji biasanya hanya mengkhususkan diri dalam produk gadai janji dan tidak menawarkan perkhidmatan perbankan lain seperti semakan, pelaburan atau pinjaman untuk tujuan lain. Lebih-lebih lagi, mereka biasanya akan menawarkan produk mereka sendiri dan tidak akan menawarkan pinjaman atau produk daripada syarikat lain.

Banyak syarikat gadai janji hari ini beroperasi dalam talian atau mempunyai lokasi cawangan terhad, yang mungkin mengurangkan interaksi bersemuka, tetapi boleh, pada masa yang sama, mengurangkan kos menjalankan perniagaan.

Walaupun syarikat gadai janji akan membuat pinjaman, mereka mungkin tidak membayar pinjaman anda, atau menyimpannya dalam kunci kira-kira mereka untuk masa yang lama. Malah, sering kali, pemberi pinjaman gadai janji akan menjual pinjaman (secara individu atau digabungkan bersama yang lain) kepada institusi perkhidmatan gadai janji pihak ketiga seperti bank pelaburan, dana lindung nilai atau agensi seperti Fannie Mae atau Freddie Mac. Walaupun ini biasanya tidak mempunyai kaitan dengan peminjam individu, amalan ini telah dikritik kerana mewujudkan banyak hutang subprima yang akhirnya membawa kepada krisis kewangan 2008-09.

Syarikat gadai janji sering menawarkan portfolio produk gadai janji kepada bakal pembeli rumah termasuk kadar tetap, kadar boleh laras (ARM), FHA, VA, tentera, jumbo, pembiayaan semula dan talian kredit ekuiti rumah (HELOC).

Pertimbangan Khas

Akta Peluang Kredit Sama Rata melarang diskriminasi kredit berdasarkan umur, bangsa, warna kulit, agama, asal negara, jantina, status perkahwinan atau kerana anda mendapat bantuan awam. Ia juga menyalahi undang-undang bagi pemberi pinjaman untuk menghalang anda daripada memohon atau mengenakan terma atau syarat yang berbeza kerana faktor ini.

Akhir sekali, ia melarang pemberi pinjaman daripada menafikan gadai janji kepada pesara jika semua kriteria standard dipenuhi—perkara seperti skor kredit anda,. saiz bayaran muka anda , aset cair anda dan nisbah hutang kepada pendapatan anda. Walaupun tidak jelas berapa lama aliran akan berterusan, data ekonomi yang positif menunjukkan bahawa untuk masa depan pembeli rumah boleh terus mendapat manfaat daripada kadar faedah gadai janji yang rendah.

##Sorotan

• Sesetengah pemberi pinjaman gadai janji menawarkan tawaran pinjaman yang kreatif dan luar biasa, seperti tanpa yuran asal atau menawarkan pinjaman kepada mereka yang mempunyai kredit kurang cemerlang.

• Faktor yang membezakan satu syarikat gadai janji daripada yang lain termasuk hubungan dengan bank pembiayaan, produk yang ditawarkan dan piawaian pengunderaitan dalaman.

• Adalah mungkin hari ini untuk melengkapkan permohonan gadai janji sepenuhnya dalam talian, walaupun sesetengah pelanggan lebih suka pertemuan secara bersemuka dengan tawaran pinjaman di bank.

• Syarikat gadai janji ialah pemberi pinjaman yang pakar dalam pinjaman rumah asal.