Terminowy plan płatności
Co to jest plan p艂atno艣ci terminowych?
Terminowy plan sp艂aty jest jedn膮 z sze艣ciu opcji w planach sp艂at otrzymywania wp艂yw贸w z odwr贸conej hipoteki, kt贸ra jest r贸wnie偶 znana jako hipoteka hipoteczna konwersji domu (HECM). Zapewnia w艂a艣cicielowi domu r贸wne miesi臋czne p艂atno艣ci przez okre艣lony czas. Plan sp艂at terminowych ma regulowan膮 stop臋 procentow膮,. kt贸ra zmienia si臋 wraz ze zmian膮 rynkowych st贸p procentowych, a odsetki naliczane s膮 od miesi臋cznych p艂atno艣ci, gdy kredytobiorca je otrzymuje.
Zrozumienie planu p艂atno艣ci terminowych
Odwr贸cony kredyt hipoteczny to kredyt hipoteczny dla w艂a艣cicieli dom贸w, kt贸rzy maj膮 znaczny kapita艂 w艂asny domu i mog膮 po偶ycza膰 na warto艣膰 swojego domu, aby otrzymywa膰 miesi臋czne p艂atno艣ci. Jest to przeciwie艅stwo tradycyjnego kredytu hipotecznego,. kt贸ry wymaga od posiadacza sp艂aty kredytu. Odwr贸cone kredyty hipoteczne s膮 dost臋pne tylko dla os贸b, kt贸re uko艅czy艂y 62 lata.
Plan p艂atno艣ci terminowych obejmuje otrzymywanie r贸wnych p艂atno艣ci miesi臋cznych w ustalonym okresie czasu, kt贸ry jest ustalany z g贸ry. P艂atno艣ci miesi臋czne s膮 zwykle wy偶sze ni偶 w przypadku planu sp艂at za dzier偶aw臋,. poniewa偶 osoba fizyczna nie otrzyma 偶adnych dalszych p艂atno艣ci po zako艅czeniu planu sp艂at okresowych. Zgodnie z planem op艂at za dzier偶aw臋, w艂a艣ciciel domu mo偶e otrzymywa膰 p艂atno艣ci tak d艂ugo, jak nadal mieszka w swoim domu. Kwota p艂atno艣ci za plan dzier偶awy jest obliczana przy za艂o偶eniu, 偶e w艂a艣ciciel domu b臋dzie 偶y艂 100 lat.
Plan sp艂at terminowych mo偶e by膰 dobr膮 opcj膮 dla kogo艣, kto ma dobre poj臋cie o tym, jak d艂ugo planuje pozosta膰 w domu, na przyk艂ad starszego w艂a艣ciciela domu, kt贸ry spodziewa si臋 przeprowadzki do plac贸wki opieku艅czej za kilka lat .
Chocia偶 odwr贸cona hipoteka zapewnia comiesi臋czne 艣rodki, nale偶y pami臋ta膰 o dodatkowych kosztach, w tym o op艂acie pocz膮tkowej,. sk艂adce ubezpieczenia kredytu hipotecznego z g贸ry i bie偶膮cych miesi臋cznych sk艂adkach na ubezpieczenie kredytu hipotecznego,. wszelkich op艂atach os贸b trzecich (na przyk艂ad za wycen臋, wyszukiwanie tytu艂贸w, inspekcje dom贸w i inne) oraz op艂at臋 za obs艂ug臋 po偶yczkodawcy.
Ponadto wa偶ne jest, aby by膰 艣wiadomym zdarze艅, kt贸re mog膮 spowodowa膰, 偶e odwr贸cony kredyt hipoteczny stanie si臋 wymagalny. Obejmuj膮 one 艣mier膰 ostatniego w艂a艣ciciela domu obj臋tego kredytem hipotecznym, je偶eli dom nie jest ju偶 g艂贸wnym miejscem zamieszkania kredytobiorcy oraz je偶eli nieruchomo艣膰 jest pusta z powod贸w medycznych przez ponad 12 miesi臋cy (lub ponad sze艣膰 miesi臋cy z powod贸w niemedycznych).
Wady Planu P艂atno艣ci Terminowych
G艂贸wn膮 dodatkow膮 wad膮 planu sp艂at terminowych jest to, 偶e po jego zako艅czeniu nie ma mo偶liwo艣ci uzyskania wp艂yw贸w z odwr贸conego kredytu hipotecznego z domu. Mo偶e to stanowi膰 problem, je艣li w艂a艣ciciel domu nie ma 偶adnych innych aktyw贸w ani dochod贸w.
Kredytobiorca mo偶e nadal mieszka膰 w domu jako g艂贸wnym miejscu zamieszkania po zako艅czeniu okresu sp艂aty, o ile nadal spe艂nia inne warunki kredytu, takie jak przestrzeganie podatk贸w od nieruchomo艣ci, ubezpieczenie domu i generalne naprawy, ale to nie rozwi膮zuje kwestia ewentualnego braku funduszy, na kt贸rych mo偶na by polega膰.
Plan sp艂at terminowych na odwr贸cony kredyt hipoteczny lub, w rzeczywisto艣ci, sam odwr贸cony kredyt hipoteczny nie jest zalecany, je艣li dana osoba zamierza opu艣ci膰 sw贸j dom beneficjentom po ich przej艣ciu. Saldo kredytu wzrasta w przypadku odwr贸conej hipoteki, a poniewa偶 korzystasz z kapita艂u w艂asnego, zmniejsza to warto艣膰 aktyw贸w dost臋pnych do pozostawienia beneficjentom.
Je艣li Twoi beneficjenci odziedzicz膮 Tw贸j dom, b臋d膮 musieli sp艂aci膰 saldo kredytu, co mo偶na zrobi膰 po prostu sprzedaj膮c dom. Je艣li chc膮 zatrzyma膰 dom, b臋d膮 musieli albo u偶y膰 innych 艣rodk贸w, aby sp艂aci膰 po偶yczk臋, albo zrefinansowa膰 kredyt hipoteczny.
Uwagi specjalne
Je艣li jest dw贸ch w艂a艣cicieli dom贸w i tylko jeden jest kredytobiorc膮 na odwr贸conej hipotece, drugi w艂a艣ciciel mo偶e mie膰 problemy, je艣li kredytobiorca umrze pierwszy. W takim przypadku w艂a艣ciciel domu, kt贸ry prze偶y艂, nie otrzyma 偶adnych dalszych p艂atno艣ci miesi臋cznych, poniewa偶 nie jest kredytobiorc膮.
Mog膮 nadal mieszka膰 w domu, ale to zale偶y od tego, jakie przepisy obowi膮zywa艂y, gdy zaci膮gni臋to odwr贸cony kredyt hipoteczny. Ten scenariusz stworzy艂 problemy dla niekt贸rych gospodarstw domowych, w kt贸rych starszy ma艂偶onek wzi膮艂 odwr贸cony kredyt hipoteczny tylko na swoje nazwisko.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
W planie sp艂at terminowych kredytobiorca otrzymuje miesi臋czn膮 rat臋 po偶yczon膮 na poczet warto艣ci swojego domu na okre艣lony czas.
Po zako艅czeniu planu p艂atno艣ci terminowych w艂a艣ciciel domu nie b臋dzie m贸g艂 otrzymywa膰 kolejnych p艂atno艣ci miesi臋cznych.
Plany sp艂at terminowych s膮 lepiej dostosowane do os贸b starszych, kt贸re nie polegaj膮 na odwr贸conym kredycie hipotecznym jako jedynym 藕r贸dle funduszy i maj膮 silne poj臋cie o tym, jak d艂ugo b臋d膮 mieszka膰 w swoim domu.
Plan sp艂at terminowych to jeden z rodzaj贸w planu sp艂at odwr贸conej hipoteki.
##FAQ
Kiedy odwr贸cony kredyt hipoteczny staje si臋 wymagalny?
Odwr贸cony kredyt hipoteczny musi zosta膰 sp艂acony, gdy ostatni w艂a艣ciciel domu wymieniony na hipotece umrze lub gdy dom nie jest ju偶 g艂贸wnym miejscem zamieszkania w艂a艣ciciela domu. Wyj膮tkiem s膮 sytuacje, w kt贸rych nieruchomo艣膰 jest pusta z powod贸w medycznych (12-miesi臋czny okres karencji) lub z powod贸w niemedycznych (sze艣ciomiesi臋czny okres karencji), ale pozostaje g艂贸wnym miejscem zamieszkania w艂a艣ciciela domu.
Co to jest plan p艂atno艣ci terminowych?
Plan sp艂at terminowych to jedna z formu艂 otrzymywania p艂atno艣ci z tytu艂u odwr贸conej hipoteki. Otrzymujesz tak膮 sam膮 kwot臋 co miesi膮c przez okre艣lony czas. Po up艂ywie terminu p艂atno艣ci na sta艂e przestaj膮 obowi膮zywa膰.
Jaka jest zaleta planu p艂atno艣ci terminowych?
Je艣li w艂a艣ciciel domu jest ca艂kowicie pewien, ile czasu b臋dzie nadal mieszka膰 w swoim domu, w贸wczas plan sp艂at okresowych mo偶e mie膰 sens, poniewa偶 zapewni wy偶sz膮 miesi臋czn膮 kwot臋 ni偶 plan sp艂aty dzier偶awy, kt贸ry musi nadal p艂aci膰 co miesi膮c kwoty tak d艂ugo, jak w艂a艣ciciel domu mieszka w domu. Je艣li wiesz, na przyk艂ad, kiedy w przysz艂o艣ci przeprowadzisz si臋 do domu opieki, plan sp艂at okresowych mo偶e dobrze dzia艂a膰.
