Renta dzielona

Co to jest renta dzielona?

Renta rozdzielona to rodzaj renty,. która wykorzystuje część kapitału do sfinansowania natychmiastowych płatności miesięcznych, a następnie oszczędza pozostałą część na sfinansowanie renty odroczonej.

Jak działa renta dzielona

Renta natychmiastowa zamienia ryczałt w strumień stałych płatności od razu. W przeciwieństwie do tego, odroczona renta (czasami nazywana opóźnioną rentą ) zwiększa początkową kwotę ryczałtową przez pewien okres – często kilka lat – przed uruchomieniem fazy renty i rozpoczęciem płatności.

Korzystanie z podzielonej renty dożywotniej zapewnia oba produkty, co oznacza, że osoby fizyczne nie muszą czekać, aż renta osiągnie fazę wypłaty, ponieważ strumień dochodów zaczyna się natychmiast. Jednocześnie pozostałe saldo renty składa się z podatku odroczonego.

Kiedy renty dzielone mają sens

Ten rodzaj renty może być najbardziej atrakcyjny dla osób zbliżających się do wieku emerytalnego lub dla tych, którzy są już na emeryturze.

Na przykład ktoś, kto ma gniazdo w wysokości 3 000 000 USD, może podzielić kwotę między natychmiastową rentę z okresem 10 lat i odroczoną rentę z tym samym okresem. Przy założeniu 5% rocznego zwrotu, osoba ta mogłaby zbierać miesięczne płatności przez 10 lat, a na koniec oczekiwać, że konto będzie warte tyle, ile było na początku.

Aby ustrukturyzować rentę tak, aby rosła z powrotem do pierwotnej kwoty głównej, podział może być nierówny, a bardziej skierowany na odroczoną część renty.

Trzymanie się budżetu

Instrumenty te mogą być również dobrym wyborem dla osób, które nie są biegłe w posługiwaniu się pieniędzmi. Środki z renty są zablokowane, więc łatwiej jest trzymać się budżetu i wiedzieć, że będzie tam miesięczny strumień płatności.

Jedną z krytyki rent dożywotnich jest to, że są one niepłynne. Depozyty w umowach dożywotnich są zwykle blokowane na pewien okres, znany jako okres kapitulacji,. w którym doradca poniósłby karę, gdyby część lub całość tych pieniędzy została dotknięta. Te okresy wykupu mogą trwać od sześciu do ośmiu lat, w zależności od konkretnego produktu. Opłaty za zrzeczenie się mogą zaczynać się od 10% lub więcej, a kara zwykle zmniejsza się co roku w okresie zwrotu.

Renty to odpowiednie produkty finansowe dla osób poszukujących stabilnego, gwarantowanego dochodu emerytalnego. Ponieważ ryczałt wpłacany do renty jest niepłynny i podlega karom za wypłatę, nie jest zalecany dla osób młodszych ani dla osób potrzebujących płynności. Posiadacze rent dożywotnich nie mogą przeżyć strumienia dochodów, co zabezpiecza ryzyko długowieczności. Dopóki nabywca rozumie, że handluje płynną kwotą ryczałtową za gwarantowaną serię przepływów pieniężnych,. produkt może być odpowiedni.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Ponieważ renty z funduszami dzielonymi zawierają te dwa składniki, często najlepiej nadają się dla osób, które właśnie osiągnęły wiek emerytalny.

• Dwie metody finansowania pozwalają posiadaczowi renty na uzyskanie pewnego dochodu, a jednocześnie oszczędzają na przyszłe potrzeby. Jest również znany jako renta kombinowana.

• Renta rozdzielona jednocześnie ustanawia zarówno płatność natychmiastową, jak i rentę odroczoną.