budżet

Co to jest budżet?

Budżet jest oszacowaniem przychodów i wydatków w określonym przyszłym okresie czasu i jest zwykle kompilowany i poddawany ponownej ocenie okresowo. Budżety mogą być tworzone dla osoby, grupy ludzi, firmy, rządu lub po prostu dla wszystkiego, co zarabia i wydaje pieniądze.

Aby zarządzać miesięcznymi wydatkami, przygotować się na nieprzewidywalne wydarzenia życiowe i móc sobie pozwolić na duże wydatki bez popadania w długi, ważne jest budżetowanie. Śledzenie tego, ile zarabiasz i wydajesz, nie musi być mozolną pracą, nie wymaga znajomości matematyki i nie oznacza, że nie możesz kupić rzeczy, których chcesz. Oznacza to po prostu, że będziesz wiedział, gdzie trafiają twoje pieniądze, będziesz mieć większą kontrolę nad swoimi finansami.

Zrozumienie budżetowania

Budżet jest koncepcją mikroekonomiczną, która pokazuje kompromis między jednym towarem a drugim. Jeśli chodzi o wynik końcowy — lub końcowy wynik tego kompromisu — nadwyżka budżetu oznacza, że spodziewane są zyski, zrównoważony budżet oznacza, że oczekuje się, że przychody będą równe wydatkom, a budżet deficytowy oznacza, że wydatki przekroczą przychody.

##Budżety firmowe

Budżety są integralną częścią sprawnego i efektywnego prowadzenia każdej firmy.

Proces opracowywania budżetu

Proces rozpoczyna się od ustalenia założeń na nadchodzący okres budżetowy. Założenia te są powiązane z prognozowanymi trendami sprzedaży, trendami kosztów oraz ogólną perspektywą ekonomiczną rynku, branży lub sektora. Określone czynniki wpływające na potencjalne wydatki są adresowane i monitorowane.

Budżet jest publikowany w pakiecie, który określa standardy i procedury stosowane do jego opracowania, w tym założenia dotyczące rynków, kluczowe relacje z dostawcami oferującymi rabaty oraz wyjaśnienia, w jaki sposób dokonano pewnych obliczeń.

Budżet sprzedaży jest często opracowywany jako pierwszy, ponieważ nie można ustalić kolejnych budżetów wydatków bez znajomości przyszłych przepływów pieniężnych. Budżety są opracowywane dla wszystkich różnych filii, oddziałów i działów w organizacji. Dla producenta często opracowywany jest oddzielny budżet na bezpośrednie materiały, robociznę i koszty ogólne.

Wszystkie budżety są gromadzone w budżecie głównym, który zawiera również ujęte w budżecie sprawozdania finansowe,. prognozy wpływów i wypływów środków pieniężnych oraz ogólny plan finansowania. W korporacji najwyższe kierownictwo dokonuje przeglądu budżetu i przedstawia go do zatwierdzenia radzie dyrektorów.

Statyczne vs. Elastyczne budżety

Istnieją dwa główne rodzaje budżetów: budżety statyczne i budżety elastyczne. Budżet statyczny pozostaje niezmieniony przez cały okres jego obowiązywania. Niezależnie od zmian zachodzących w okresie budżetowania, wszystkie pierwotnie obliczone konta i wielkości pozostają bez zmian.

Elastyczny budżet ma relacyjną wartość do pewnych zmiennych. Kwoty w dolarach wymienione na elastycznej zmianie budżetu w oparciu o poziomy sprzedaży, poziomy produkcji lub inne zewnętrzne czynniki ekonomiczne.

Oba rodzaje budżetów są przydatne do zarządzania. Budżet statyczny ocenia skuteczność pierwotnego procesu budżetowania, a budżet elastyczny zapewnia głębszy wgląd w operacje biznesowe.

Budżety osobiste

Osoby fizyczne i rodziny również mogą mieć budżety. Tworzenie i wykorzystywanie budżetu jest przeznaczone nie tylko dla tych, którzy muszą uważnie monitorować swoje przepływy pieniężne z miesiąca na miesiąc, ponieważ „pieniądze są napięte”. Prawie każdy — nawet osoby z dużymi zarobkami i dużą ilością pieniędzy w banku — mogą skorzystać na budżetowaniu.

Informacje doradcy

Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU

Nieustraszeni Wealth Partners, LLC, Madison, WI

Nie można lekceważyć znaczenia budżetowania. Budżet, znany również jako przepływ gotówki, jest prawdopodobnie ważniejszy niż rzeczywista gotówka, którą masz na rachunkach bankowych i inwestycyjnych. Twój przepływ gotówki pozwala płacić za wszystko (lub nie).

Nie znając swoich przepływów pieniężnych, możesz znaleźć się w złej sytuacji finansowej i nawet o tym nie wiedzieć. Możesz sobie poradzić bez znajomości przepływów pieniężnych przez tak długi czas, zanim wpadniesz w kłopoty finansowe, więc poświęć czas na poznanie przepływów gotówki. Budżetowanie powinno być czymś, co robi każdy, niezależnie od sytuacji finansowej.

Budżetowanie to wspaniałe narzędzie do zarządzania finansami, ale wiele osób uważa, że to nie dla nich. Poniżej znajduje się lista mitów budżetowych — błędnej logiki, która powstrzymuje ludzi przed śledzeniem swoich finansów i alokowaniem pieniędzy w najlepszy sposób.

1. Nie muszę budżetować

Kontrola nad miesięcznymi dochodami i wydatkami pozwala upewnić się, że ciężko zarobione pieniądze są przeznaczone na najwyższy i najlepszy cel. Dla tych, którzy cieszą się dochodem pokrywającym wszystkie rachunki z pozostałymi pieniędzmi, budżet może pomóc zmaksymalizować oszczędności i inwestycje.

Jeśli czyjeś miesięczne wydatki zwykle pochłaniają lwią część dochodu netto,. każdy budżet powinien koncentrować się na identyfikacji i klasyfikacji wszystkich wydatków, które występują w ciągu miesiąca, kwartału i roku. A dla osób, których przepływy pieniężne są napięte, może to mieć kluczowe znaczenie dla identyfikacji wydatków, które można zmniejszyć lub zmniejszyć, oraz zminimalizowania wszelkich marnotrawnych odsetek płaconych za pomocą kart kredytowych lub innych długów.

2. Nie jestem dobry z matematyki

Dzięki oprogramowaniu do budżetowania nie musisz być dobry z matematyki; po prostu musisz być w stanie postępować zgodnie z instrukcjami. Wiele z tych programów jest darmowych i legalnych. Jeśli wiesz, jak korzystać z oprogramowania do arkuszy kalkulacyjnych, możesz stworzyć własną księgę. To tak proste, jak utworzenie jednej kolumny dla Twoich dochodów, innej kolumny dla Twoich wydatków, a następnie prowadzenie bieżącej zakładki na temat różnicy między nimi.

3. Moja praca jest bezpieczna

Żadna praca nie jest naprawdę bezpieczna. Jeśli pracujesz dla korporacji, możesz zostać zwolniony z powodu redukcji zatrudnienia lub przejęcia. Jeśli pracujesz dla małej firmy, może ona umrzeć z właścicielem, zostać wykupiona lub po prostu spasować.

Zawsze powinieneś być przygotowany na utratę pracy przez co najmniej trzymiesięczne wydatki na życie w banku. Łatwiej jest zgromadzić tę poduszkę finansową, jeśli znasz kwotę, którą wnosisz i wydajesz każdego miesiąca, co można monitorować za pomocą budżetu.

4. Ubezpieczenie na wypadek bezrobocia pomoże mi żyć

Zasiłek dla bezrobotnych nie jest rzeczą pewną. Powiedzmy, że zła sytuacja w pracy nie pozostawia Ci wyboru, jak tylko rzucić pracę. Jeśli nie jesteś w stanie udowodnić konstruktywnego zwolnienia (tj. zostałeś praktycznie zmuszony do rezygnacji), Twój wyjazd zostanie uznany za dobrowolny, co spowoduje, że nie będziesz kwalifikować się do ubezpieczenia na wypadek bezrobocia. Poza tym świadczenia mogą znacznie odbiegać od zarobków, do których jesteś przyzwyczajony: w większości stanów wynoszą one średnio od 300 do 500 USD tygodniowo.

5. Nie chcę się pozbawiać

Budżetowanie nie jest równoznaczne z wydawaniem jak najmniejszych pieniędzy lub wywoływaniem poczucia winy z powodu każdego zakupu. Celem budżetowania jest upewnienie się, że jesteś w stanie zaoszczędzić trochę każdego miesiąca, najlepiej co najmniej 10% swoich dochodów, lub przynajmniej upewnić się, że nie wydajesz więcej niż zarabiasz.

Jeśli nie masz bardzo napiętego budżetu, powinieneś być w stanie kupić bilety na baseball i wyjść do restauracji. Śledzenie wydatków nie zmienia ilości pieniędzy, które możesz wydać każdego miesiąca; po prostu mówi ci, dokąd trafiają te pieniądze.

6. Nie chcę niczego dużego

Jeśli nie masz żadnych głównych celów oszczędnościowych (kupno domu, założenie własnej firmy), trudno jest zebrać motywację do odkładania co miesiąc dodatkowej gotówki. Jednak twoja sytuacja i twoje nastawienie mogą z czasem ulec zmianie.

Być może nie chcesz oszczędzać na dom, ponieważ mieszkasz w Nowym Jorku i oczekujesz, że wynajem będzie najtańszą opcją do końca życia. Ale za pięć lat możesz mieć dość Wielkiego Jabłka i zdecydować się na przeprowadzkę do wiejskiego Vermont. Nagle kupno domu staje się bardziej przystępne i możesz żałować, że nie masz pięciu lat oszczędności w banku na zaliczkę.

7. Nie kwalifikuję się do pomocy finansowej dla studentów

Tak, paragraf 22 pomocy finansowej dla studentów polega na tym, że im więcej masz pieniędzy, tym mniej pomocy będziesz uprawniony do otrzymania. To wystarczy, aby ktoś się zastanowił, czy nie lepiej po prostu wydać wszystko i nie mieć żadnych oszczędności, aby zakwalifikować się do maksymalnej kwoty stypendiów i pożyczek.

połów dotyczy głównie zarobków. Bez względu na to, czy jesteś dorosłym uczniem wracającym do szkoły, czy rodzicem ucznia zmierzającego na studia, formularz bezpłatnego wniosku o federalną pomoc studencką (FAFSA) (używany w przypadku pożyczek Stafford,. pożyczek Perkins lub dotacji Pell ) nie wymaga zgłosić wartość swojego głównego miejsca zamieszkania (jeśli jesteś właścicielem domu) lub wartość swoich kont emerytalnych.

Jeśli więc chcesz zaoszczędzić pieniądze bez narażania kwalifikowalności do pomocy finansowej, możesz to zrobić, wykorzystując swoje oszczędności na zakup domu, spłatę kredytu hipotecznego lub wniesienie większej ilości pieniędzy na swoje konta emerytalne. Oszczędności, które zainwestowałeś w te aktywa, są nadal dostępne w nagłych wypadkach, ale nie zostaniesz za to ukarany.

Nawet jeśli zastosujesz wszystkie dostępne strategie prawne, aby zmaksymalizować kwalifikowalność do pomocy finansowej, nadal nie zawsze będziesz kwalifikować się do takiej pomocy, jakiej potrzebujesz, więc nie jest złym pomysłem posiadanie własnego źródła funduszy na pokrycie wszelkich niedoborów .

8. Nie mam długów

dobrze dla ciebie! Ale bycie wolnym od długów bez żadnych oszczędności nie opłaci rachunków w nagłych wypadkach. Saldo zerowe może szybko stać się saldem ujemnym, jeśli nie masz siatki bezpieczeństwa.

9. Zawsze otrzymuję podwyżkę lub zwrot podatku

Nigdy nie jest dobrym pomysłem liczyć na nieprzewidywalne źródła dochodów. Może to być rok, w którym Twoja firma może nie mieć wystarczającej ilości pieniędzy, aby dać Ci podwyżkę lub taką podwyżkę, na jaką liczyłeś. To samo dotyczy pieniędzy bonusowych . Zwroty podatku są bardziej wiarygodne, ale zależy to po części od tego, jak dobrze radzisz sobie z obliczaniem własnego zobowiązania podatkowego.

Niektórzy wiedzą, jak obliczyć, ile dostaną zwrotu (lub ile będą winni), a także jak dostosować tę kwotę poprzez zmiany w potrącaniu wynagrodzenia w ciągu roku. Jednak zmiany w odliczeniach podatkowych,. przepisach IRS lub innych wydarzeniach życiowych mogą oznaczać przykrą niespodziankę w zeznaniu podatkowym.

10. Po prostu nie mam dyscypliny

Jeśli nadal nie jesteś przekonany, że budżetowanie jest dla Ciebie, oto sposób na uchronienie się przed własnymi nawykami związanymi z wydawaniem pieniędzy. Skonfiguruj automatyczny przelew z konta czekowego na konto oszczędnościowe, którego nie zobaczysz (tj. w innym banku), który ma się odbyć zaraz po otrzymaniu płatności.

Jeśli oszczędzasz na emeryturę, możesz mieć możliwość regularnego wpłacania określonej kwoty na 401(k) lub inny plan oszczędności emerytalnych. W ten sposób możesz najpierw zapłacić sobie, mieć wystarczająco dużo pieniędzy na przelew i zapłacić sobie tę samą z góry ustaloną kwotę, o której wiesz, że pomoże Ci osiągnąć cele oszczędnościowe.

Budowanie budżetu

Ogólnie rzecz biorąc, tradycyjne budżetowanie zaczyna się od śledzenia wydatków, eliminowania zadłużenia, a gdy budżet jest zbilansowany, budowania funduszu awaryjnego. Ale aby przyspieszyć ten proces, możesz zacząć od zbudowania częściowego funduszu awaryjnego. Ten fundusz awaryjny działa jak bufor, gdy reszta budżetu jest wdrożona i powinien zastąpić korzystanie z kart kredytowych w sytuacjach awaryjnych.

Kluczem do sukcesu jest budowanie funduszu w regularnych odstępach czasu, konsekwentnie przeznaczając na niego pewien procent z każdej wypłaty, a jeśli to możliwe, dokładając do tego wszystko, co możesz oszczędzić. To sprawi, że pomyślisz również o swoich wydatkach.

Co to jest nagły wypadek?

Pieniędzy należy używać tylko w sytuacjach awaryjnych: na przykład, gdy jedziesz do pracy, ale tłumik pozostaje w domu, grzałka wody nie działa lub przeciek pojawia się w dachu.

Zaoszczędzisz pieniądze, jeśli użyjesz funduszu awaryjnego do wyeliminowania zadłużenia karty kredytowej,. ale celem funduszu jest zapobieganie konieczności używania karty kredytowej do płacenia nieoczekiwanych wydatków. Mając odpowiedni fundusz awaryjny, nie będziesz potrzebować karty kredytowej, aby utrzymać się na powierzchni, gdy coś pójdzie nie tak.

Zmniejszenie i zastąpienie

Teraz, gdy masz bufor między sobą a wysoko oprocentowanym długiem, nadszedł czas, aby rozpocząć proces redukcji. Im więcej przestrzeni możesz stworzyć między wydatkami a dochodami, tym większy dochód będziesz musiał spłacić dług i zainwestować.

Może to być zarówno proces zastępowania, jak i eliminacji. Na przykład, jeśli masz miesięczny abonament na siłownię, anuluj go. Połowę zaoszczędzonych pieniędzy wykorzystaj na zainwestowanie lub spłatę zaległych długów, a drugą połowę zaoszczędź na budowę domowej siłowni w swojej piwnicy. Zamiast codziennie kupować kawę w ekskluzywnej kawiarni, zainwestuj w ekspres do kawy z młynkiem i zrób własną, oszczędzając więcej pieniędzy w dłuższej perspektywie.

Chociaż całkowite wyeliminowanie wydatków jest najszybszą drogą do solidnego budżetu, zastąpienie ma zwykle bardziej trwałe efekty. Ludzie często tną zbyt głęboko i kończą z budżetem, którego nie mogą utrzymać, ponieważ wydaje się, że rezygnują ze wszystkiego. Natomiast substytucja zachowuje podstawy, jednocześnie obniżając koszty.

Znajdź nowe źródła dochodu

Dlaczego nie jest to pierwszy krok? Jeśli po prostu zwiększysz swoje dochody bez budżetu, aby właściwie obsłużyć dodatkową gotówkę, zyski mają tendencję do prześlizgiwania się przez pęknięcia i znikania. Kiedy już masz swój budżet i masz więcej pieniędzy przychodzących niż wychodzących (wraz z buforem funduszu awaryjnego), możesz zacząć inwestować, aby uzyskać większy dochód.

Lepiej nie mieć długów, zanim zaczniesz inwestować. Jeśli jednak jesteś młody, korzyści płynące z inwestowania w pojazdy o wyższym ryzyku i wysokiej stopie zwrotu,. takie jak akcje, mogą z czasem przewyższyć większość niskooprocentowanych długów.

Trzymanie się budżetu

Teraz rozumiesz niuanse budżetowania. Udało Ci się osiągnąć wszystkie powyższe, a nawet ułożył ładny arkusz kalkulacyjny, który określa Twój budżet na następne 15 lat. Jedynym problemem jest to, że trzymanie się tego budżetu nie jest tak łatwe, jak myślałeś. Ta karta kredytowa wciąż woła twoje imię, a twoja kategoria „ubrania” wydaje się strasznie mała i czujesz się pozbawiona. Budżety, decydujesz, nie są zabawne.

Dobra wiadomość jest taka, że nie musisz wyrzucać wszystkiego przez okno tylko dlatego, że raz czy dwa nawaliłeś.

Zapamiętaj duży obraz

Celem budżetu jest trzymanie Cię z dala od przytłaczającego zadłużenia i pomoc w budowaniu finansowej przyszłości, która da Ci więcej wolności, a nie mniej. Zastanów się więc, jak chcesz wyglądać w przyszłości i pamiętaj, że trzymanie się budżetu pomoże Ci się tam dostać. Z drugiej strony zwiększenie obciążenia zadłużeniem oznacza, że Twoja przyszłość może być jeszcze bardziej napięta.

Usuń opcje, które pozwalają oszukiwać budżet

Utrudnij sobie dokonywanie zakupów pod wpływem impulsu; innymi słowy, ustaw bariery, aby mieć czas na zatrzymanie się i zastanowienie: „Czy ten zakup jest konieczny?” Usuń się z list e-mail sprzedawców. Usuń zapisane informacje o płatnościach w swoich ulubionych sklepach internetowych, aby nie móc po prostu kliknąć, aby zamówić.

Znajdź wsparcie

Jeśli czujesz, że jesteś jedyną osobą w swojej grupie, która ma ograniczony budżet, wyszukaj i znajdź ludzi o podobnych poglądach. Może to być forum internetowe, comiesięczne spotkanie, a nawet kilku znajomych podróżujących tą samą budżetową drogą. Musisz wiedzieć, że nie jesteś jedyną osobą, która ustala dla siebie rozsądne limity finansowe. Możesz także rozliczać się ze swoimi oszczędnymi kumplami, rozmawiać o rzeczach i sobie nawzajem z pokusy.

Idź do starej szkoły

Jest coś potężnego w przekazywaniu stosu 20-dolarowych banknotów do zakupu: powoduje to, że naprawdę myślisz o kwocie pieniędzy, którą zamierzasz wydać. Z drugiej strony przesuwanie karty debetowej może nie wydawać się tak prawdziwe. Podobnie płacenie rachunków poprzez wypisywanie czeków i natychmiastowe wprowadzanie kwot do rejestru pozwala na bieżąco informować o tym, w jaki sposób wpływa to na Twoje konto, w sposób, w jaki nie ma to wpływu na płatności automatyczne.

Nie musisz korzystać wyłącznie z gotówki lub całkowicie zrezygnować z płatności online, ale obsługa transakcji w staromodny sposób może uświadomić Ci, ile wydajesz, i wzmocnić siłę samoregulacji.

Nagradzaj się

Jeśli ciągle patrzysz na to, co musisz wyciąć i z czego zrezygnować, sam akt budżetowania stanie się niesmaczny. Mieszanka długo- i krótkoterminowych prezentów dla siebie pomoże Ci utrzymać motywację. Kiedy przez miesiąc byłeś wierny swojemu budżetowi, przyznaj sobie nagrodę. Nawet małe dzieci mogą pomóc, takie jak wieczór z przyjaciółmi, koncert lub trochę dodatkowej gotówki na wydatki. Zachowaj wizualne przypomnienia o tych nagrodach lub rzeczach, na które oszczędzasz. Zacznij budować skojarzenia w swoim mózgu – aby trzymanie się budżetu przyniosło przyjemne rezultaty.

Zaplanuj okresową ocenę budżetu

Trudno przewidzieć, ile pieniędzy będziesz potrzebować w każdej kategorii życia; nowa praca może wymagać zmiany garderoby, a Twój budżet na ubrania może go nie obciąć. Dlatego ważne jest, aby regularnie sprawdzać sposób tworzenia budżetu. Jeśli to nie działa, popraw to. W końcu to Twój budżet — po prostu pamiętaj, by mieć na uwadze swoje długoterminowe cele finansowe.

Kształcić się

Zamiast podążać bardziej powszechną drogą natychmiastowej gratyfikacji, która tak łatwo prowadzi do nadmiernych wydatków i niekończącego się zadłużenia, dowiedz się wszystkiego, co możesz o finansach, zarządzaniu pieniędzmi i jak najlepiej zainwestować w siebie. Porozmawiaj ze swoimi finansowo doświadczonymi przyjaciółmi i uzyskaj wskazówki i porady z prawdziwego świata od ludzi, którzy dobrze sobie radzą ze swoimi pieniędzmi.

Im więcej dowiesz się o mądrym obchodzeniu się z pieniędzmi i ich nagrodami, tym bardziej konkretne będą powody budżetowania i tym lepiej nie tylko stworzysz budżet, który Ci odpowiada, ale także będziesz się go trzymać.

Sposoby budżetowania, gdy jesteś spłukany

Strategie budżetowania brzmią dobrze, ale jeśli jesteś w poważnych tarapatach finansowych lub cierpisz z powodu rosnących rachunków i braku funduszy, możesz podjąć inne kroki.

1. Unikaj natychmiastowej katastrofy

Nie bój się prosić wierzycieli o przedłużenie rachunków lub plany płatności. Pomijanie lub opóźnianie płatności tylko pogarsza Twój dług – a poza tym spóźnione opłaty obniżają Twoją zdolność kredytową.

2. Nadaj priorytet rachunkom

Przejrzyj wszystkie rachunki, aby najpierw zobaczyć, co należy zapłacić, a następnie skonfiguruj harmonogram płatności na podstawie swoich dni wypłaty. Będziesz chciał zostawić sobie trochę czasu na nadrobienie zaległości, jeśli niektóre z twoich rachunków są już spóźnione.

Jeśli tak jest, zadzwoń do firm wystawiających rachunki, aby dowiedzieć się, ile możesz teraz zapłacić, aby wrócić na ścieżkę do pozytywnego statusu. Powiedz im, że podejmujesz rygorystyczne działania, aby nadrobić zaległości. Bądź szczery co do kwoty, którą możesz zapłacić; nie tylko obiecaj, że zapłacisz później pełną kwotę.

3. Zignoruj zasadę 10% oszczędności

Przechowywanie 10% dochodu na koncie oszczędnościowym jest zniechęcające, gdy żyjesz od wypłaty do wypłaty. Nie ma sensu mieć 100 dolarów w planie oszczędnościowym, jeśli odpierasz działania windykatorów. Twoja skarbonka będzie musiała głodować, dopóki nie znajdziesz stabilności finansowej.

4. Sprawdź wydatki

Aby naprawić swoje finanse, musisz najpierw ogarnąć swoje wydatki. Oprogramowanie do bankowości internetowej i budżetowania online może pomóc w kategoryzowaniu wydatków, dzięki czemu można dokonywać korekt. Wiele osób stwierdza, że samo spojrzenie na łączne dane dotyczące wydatków uznaniowych skłania ich do zmiany swoich wzorców i ograniczenia nadmiernych wydatków.

5. Wyeliminuj niepotrzebne wydatki

Kiedy już zorientujesz się, na co trafiają pieniądze, nadszedł czas, aby się zaostrzyć. Wszystkie cięcia powinny zaczynać się od przedmiotów, których nie przegapisz lub nawyków, które i tak powinieneś zmienić – na przykład ograniczenie zakupów świeżej żywności, jeśli zauważysz, że składniki psują się, zanim będziesz mógł je zjeść. Lub przygotowywać posiłki w domu zamiast chodzić do restauracji lub kupować na wynos.

Niektóre wydatki, których nie powinieneś zmniejszać, ale możesz je dostosować, mogą obejmować obniżenie stawki ubezpieczenia samochodu poprzez zmianę przewoźnika.

6. Negocjuj oprocentowanie kart kredytowych

Istnieją inne proaktywne sposoby na zmniejszenie wydatków. Te zabójcze stopy procentowe na twoich kartach kredytowych nie są na przykład ustalone w kamieniu. Zadzwoń do wydawcy karty i poproś o obniżenie rocznych stawek procentowych (APR) ; jeśli masz dobre wyniki, Twoja prośba może zostać zatwierdzona. Nie obniży to twojego wyjątkowego salda, ale zapobiegnie tak szybkiemu rozrastaniu się grzybów.

7. Prowadź dziennik budżetu

Po wykonaniu tych kroków monitoruj swoje postępy przez kilka miesięcy. Możesz to zrobić, zapisując wszystko, co wydajesz, w notatniku, za pomocą aplikacji do budżetowania na telefonie lub za pomocą oprogramowania, którego użyłeś w kroku 4, aby sprawdzić swoje wydatki.

Sposób, w jaki śledzisz swoje pieniądze, nie jest tak ważny, jak to, ile śledzisz. Skoncentruj się na rozliczeniu każdego centa, dzieląc wydatki na kategorie. Dostosuj i dostosuj wydatki zgodnie z potrzebami po każdym miesiącu.

8. Szukaj nowego dochodu

Na razie nie ma oszczędzania i inwestowania pieniędzy. Zastanów się jednak nad sposobami na zwiększenie zarobków: praca w godzinach nadliczbowych, znalezienie drugiej pracy lub podjęcie pracy jako freelancer.

Budżet to nie cela więzienna, która trzyma cię z dala od twoich pieniędzy. Jest to raczej narzędzie, którego używasz, aby upewnić się, że Twoja przyszłość jest lepsza – i tak, bogatsza niż teraźniejszość.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Oprócz przeznaczania zasobów, budżet może również pomóc w ustalaniu celów, mierzeniu wyników i planowaniu na wypadek nieprzewidzianych okoliczności.

• Budżet to oszacowanie przychodów i wydatków w określonym przyszłym okresie czasu, z którego korzystają rządy, firmy i osoby prywatne.

• Budżety korporacyjne są niezbędne do działania z maksymalną wydajnością.

• Budżet to zasadniczo plan finansowy na określony okres, zwykle rok, o którym wiadomo, że znacznie zwiększa sukces każdego przedsięwzięcia finansowego.

• Budżety osobiste są niezwykle przydatne w zarządzaniu finansami jednostki lub rodziny zarówno w horyzoncie krótko-, jak i długoterminowym.