Anuidade com financiamento dividido
O que é uma anuidade com financiamento dividido?
Uma anuidade com financiamento dividido é um tipo de anuidade que usa uma parte do principal para financiar pagamentos mensais imediatos e, em seguida, salva a parte restante para financiar uma anuidade diferida.
Como funciona uma anuidade com financiamento dividido
Uma anuidade de pagamento imediato converte um montante fixo em um fluxo de pagamentos fixos imediatamente. Em contraste, uma anuidade diferida (às vezes chamada de anuidade atrasada ) aumenta o montante fixo inicial por um período de tempo - geralmente vários anos - antes que a fase de anuidade seja acionada e os pagamentos comecem.
O uso de uma anuidade com financiamento dividido fornece os dois produtos, o que significa que os indivíduos não precisam esperar que a anuidade atinja a fase de pagamento porque o fluxo de renda começa imediatamente. Ao mesmo tempo, o saldo remanescente da anuidade compõe o imposto diferido.
Quando as anuidades com financiamento dividido fazem sentido
Esse tipo de anuidade pode ser mais atraente para pessoas próximas da idade da aposentadoria ou para aqueles que já estão aposentados.
Por exemplo, alguém com um pé-de-meia de $ 3.000.000 poderia dividir o valor entre uma anuidade imediata com prazo de 10 anos e uma anuidade diferida com o mesmo prazo. Assumindo um retorno anual de 5%, essa pessoa poderia receber pagamentos mensais por 10 anos e, no final, esperar que a conta valesse o que era quando começou.
Para estruturar a anuidade para que ela cresça novamente em seu principal original, a divisão pode ser desigual, com mais direcionada para a parte diferida da anuidade.
Aderindo a um orçamento
Esses instrumentos também podem ser uma boa opção para pessoas que não são adeptas de lidar com dinheiro. Os fundos da anuidade estão bloqueados, por isso é mais fácil manter um orçamento e saber que o fluxo mensal de pagamentos estará lá.
Uma crítica das anuidades é que elas são ilíquidas. Depósitos em contratos de anuidade são normalmente bloqueados por um período de tempo, conhecido como período de resgate,. em que o beneficiário incorreria em uma penalidade se todo ou parte desse dinheiro fosse tocado. Esses períodos de resgate podem durar de seis a oito anos, dependendo do produto específico. As taxas de resgate podem começar em 10% ou mais, e a penalidade normalmente diminui anualmente durante o período de resgate.
As anuidades são produtos financeiros adequados para pessoas que buscam uma renda de aposentadoria estável e garantida. Como o montante fixo colocado na anuidade é ilíquido e sujeito a penalidades de retirada, não é recomendado para indivíduos mais jovens ou para aqueles com necessidades de liquidez. Os detentores de anuidades não podem sobreviver ao seu fluxo de renda, o que protege o risco de longevidade. Desde que o comprador entenda que está negociando um montante fixo líquido por uma série garantida de fluxos de caixa,. o produto pode ser apropriado.
Destaques
Como as anuidades com financiamento dividido contêm esses dois componentes, geralmente são mais adequadas para indivíduos que acabaram de atingir a idade de aposentadoria.
Os dois métodos de financiamento permitem que o titular da anuidade receba uma renda confiável e, simultaneamente, economize para necessidades futuras. O também é conhecido como uma anuidade de combinação.
Uma anuidade com financiamento dividido estabelece simultaneamente um pagamento imediato e uma anuidade diferida.
