Split Funded Annuities
Vad Àr en delad annuitet?
En delad annuitet Àr en typ av livrÀnta som anvÀnder en del av kapitalet för att finansiera omedelbara mÄnatliga betalningar och sedan sparar den ÄterstÄende delen för att finansiera en uppskjuten livrÀnta.
Hur en delad livrÀnta fungerar
En livrÀnta med omedelbar betalning omvandlar ett engÄngsbelopp till en ström av fasta betalningar direkt. DÀremot ökar en uppskjuten livrÀnta (ibland kallad fördröjd livrÀnta ) det initiala engÄngsbeloppet under en tidsperiod - ofta flera Är - innan livrÀntefasen utlöses och utbetalningarna börjar.
Att anvÀnda en delad annuitet ger bÄda produkterna, vilket innebÀr att individer inte behöver vÀnta pÄ att livrÀntan nÄr utbetalningsfasen eftersom inkomstströmmen börjar omedelbart. Samtidigt förenar livrÀntans ÄterstÄende saldo uppskjuten skatt.
NÀr split-finansierade livrÀntor Àr meningsfulla
Denna typ av livrÀnta kan vara mest tilltalande för personer som nÀrmar sig pensionsÄldern eller för dem som redan Àr pensionerade.
Till exempel kan nÄgon med ett boÀgg pÄ $3 000 000 dela upp beloppet mellan en omedelbar livrÀnta med en 10-Ärsperiod och en uppskjuten livrÀnta med samma löptid. Om man antar en Ärlig avkastning pÄ 5 %, kunde denna person samla in mÄnatliga betalningar i 10 Är, och i slutet förvÀnta sig att kontot skulle vara vÀrt ungefÀr vad det var nÀr de startade.
För att strukturera livrÀntan sÄ att den vÀxer tillbaka till sin ursprungliga kapital kan uppdelningen vara ojÀmn och mer riktad mot den uppskjutna delen av livrÀntan.
HĂ„ller sig till en budget
Dessa instrument kan ocksÄ vara ett bra val för personer som inte Àr skickliga pÄ att hantera pengar. Medlen i livrÀntan Àr lÄsta sÄ det Àr lÀttare att hÄlla sig till en budget och veta att den mÄnatliga betalningsströmmen kommer att finnas dÀr.
En kritik mot livrÀntor Àr att de Àr illikvida. InsÀttningar till annuitetskontrakt Àr vanligtvis lÄsta under en tidsperiod, kÀnd som överlÀmnandeperioden,. dÀr en nnuitant skulle Ädra sig en straffavgift om alla eller delar av dessa pengar rördes. Dessa överlÀmnandeperioder kan vara allt frÄn sex till Ätta Är, beroende pÄ den specifika produkten. Avgiftsavgifter kan börja pÄ 10 % eller mer, och straffavgiften minskar vanligtvis Ärligen under överlÀmnandeperioden.
LivrÀnta Àr lÀmpliga finansiella produkter för individer som söker en stabil, garanterad pensionsinkomst. Eftersom engÄngsbeloppet som sÀtts in i livrÀntan Àr illikvid och föremÄl för uttagspÄföljder, rekommenderas det inte för yngre individer eller för de med likviditetsbehov. LivrÀntasinnehavare kan inte överleva sin inkomstström, vilket sÀkrar livslÀngdsrisk. SÄ lÀnge som köparen förstÄr att de handlar med en likvid klumpsumma för en garanterad serie av kassaflöden,. kan produkten vara lÀmplig.
##Höjdpunkter
â Eftersom delade livrĂ€ntor innehĂ„ller dessa tvĂ„ komponenter Ă€r de ofta bĂ€st lĂ€mpade för individer som precis har uppnĂ„tt pensionsĂ„ldern.
â De tvĂ„ finansieringsmetoderna lĂ„ter livrĂ€nteinnehavaren fĂ„ en pĂ„litlig inkomst och samtidigt spara för framtida behov. Den Ă€r ocksĂ„ kĂ€nd som en kombinationslivrĂ€nta.
- En delad livrÀnta upprÀttar samtidigt bÄde en omedelbar betalning och en uppskjuten livrÀnta.
