Opdelt finansierede livrenter

Hvad er en delt finansieret livrente?

En delfinansieret livrente er en type livrente,. der bruger en del af hovedstolen til at finansiere øjeblikkelige månedlige betalinger og derefter gemmer den resterende del til at finansiere en udskudt livrente.

Hvordan en delfinansieret livrente fungerer

En livrente med øjeblikkelig udbetaling konverterer et engangsbeløb til en strøm af faste betalinger med det samme. I modsætning hertil øger en udskudt livrente (nogle gange kaldet en forsinket livrente ) det oprindelige engangsbeløb i en periode - ofte flere år - før livrentefasen udløses og udbetalingerne begynder.

Brug af en delfinansieret livrente giver begge produkter, hvilket betyder, at enkeltpersoner ikke behøver at vente på, at livrenten når udbetalingsfasen, fordi indkomststrømmen begynder med det samme. Samtidig er livrentens restsaldo skattemæssigt udskudt.

Når splitfinansierede livrenter giver mening

Denne type livrente kan være mest tiltalende for folk, der nærmer sig pensionsalderen,. eller for dem, der allerede er pensioneret.

For eksempel kan en person med et redeæg på $3.000.000 dele beløbet mellem en øjeblikkelig livrente med en 10-årig løbetid og en udskudt livrente med samme løbetid. Forudsat et årligt afkast på 5 %, kunne denne person opkræve månedlige betalinger i 10 år, og i slutningen forvente, at kontoen er værd omtrent, hvad den var, da de startede.

For at strukturere livrenten, så den vokser tilbage til sin oprindelige hovedstol, kan opdelingen være ujævn, med mere rettet mod den udskudte del af livrenten.

Holder sig til et budget

Disse instrumenter kan også være et godt valg for folk, der ikke er dygtige til at håndtere penge. Midlerne i livrenten er låst væk, så det er lettere at holde sig til et budget og vide, at den månedlige strøm af betalinger vil være der.

En kritik af livrenter er, at de er illikvide. Indskud til livrentekontrakter er typisk låst i en periode, kendt som overgivelsesperioden,. hvor en nnuitant ville pådrage sig en straf, hvis alle eller en del af disse penge blev rørt. Disse overgivelsesperioder kan vare alt fra seks til otte år, afhængigt af det specifikke produkt. Overgivelsesgebyrer kan starte med 10 % eller mere, og straffen falder typisk årligt i løbet af overgivelsesperioden.

Livrenter er passende finansielle produkter for personer, der søger en stabil, garanteret pensionsindkomst. Fordi det engangsbeløb, der indsættes i livrenten, er illikvidt og underlagt tilbagetrækningsbøder, anbefales det ikke til yngre personer eller til dem med likviditetsbehov. Livrenteindehavere kan ikke overleve deres indkomststrøm, hvilket afdækker risikoen for lang levetid. Så længe køberen forstår, at de handler med et likvidt engangsbeløb for en garanteret serie af pengestrømme,. kan produktet være passende.

##Højdepunkter

• Fordi delfinansierede livrenter indeholder disse to komponenter, er de ofte bedst egnede til personer, der lige har nået pensionsalderen.

• De to finansieringsmetoder giver livrenteholderen en pålidelig indkomst og sparer samtidig op til fremtidige behov. Den er også kendt som en kombinationsrente.

• En delfinansieret livrente etablerer samtidig både en øjeblikkelig udbetaling og en udskudt livrente.