Osittain rahoitettu annuiteetti

Mikä on split-rahoitettu annuiteetti?

Split-rahoitettu annuiteetti on eräänlainen annuiteetti,. joka käyttää osan pääomasta välittömien kuukausimaksujen rahoittamiseen ja säästää sitten jäljellä olevan osan lykätyn annuiteetin rahoittamiseen.

Kuinka jaettuna rahastoitu annuiteetti toimii

Välittömästi maksettava annuiteetti muuttaa kertasumman välittömästi kiinteiden maksujen virraksi. Sitä vastoin lykätty annuiteetti (jota joskus kutsutaan viivästetyksi annuiteettiksi ) kasvattaa alkuperäistä kertakorvausta tietyn ajanjakson ajan – usein useita vuosia – ennen kuin annuitisaatiovaihe käynnistyy ja maksut alkavat.

Osittain rahoitetun annuiteetin käyttö tarjoaa molemmat tuotteet, mikä tarkoittaa, että yksilön ei tarvitse odottaa annuiteetin saavuttamista maksuvaiheessa, koska tulovirta alkaa välittömästi. Samalla annuiteetin jäljellä oleva saldo yhdistelee lykättyä veroa.

Kun jaetuilla eläkemaksuilla on järkeä

Tämäntyyppinen annuiteetti saattaa kiinnostaa eniten eläkeikää lähestyviä ihmisiä tai jo eläkkeellä olevia.

Esimerkiksi joku, jolla on 3 000 000 dollarin pesämuna, voisi jakaa summan 10 vuoden välittömän annuiteetin ja saman ajanjakson lykätyn annuiteetin kesken. Olettaen, että vuosituotto on 5 %, tämä henkilö voisi kerätä kuukausimaksuja 10 vuoden ajan ja odottaa loppujen lopuksi tilin olevan sen arvoinen, mitä se oli aloittaessaan.

Annuiteetin jäsentämiseksi niin, että se kasvaa takaisin alkuperäiseen pääomaansa, jako voi olla epätasainen, ja se kohdistuu enemmän annuiteetin lykättyyn osaan.

Budjetissa pitäminen

Nämä välineet voivat myös olla hyvä valinta ihmisille, jotka eivät ole taitavia käsittelemään rahaa. Annuiteetin varat on lukittu, joten on helpompi pitää kiinni budjetista ja tietää, että kuukausittaiset maksut tulevat olemaan.

Yksi kritiikki annuiteetteja kohtaan on, että ne ovat epälikvidejä. Eläkesopimuksiin tehdyt talletukset on tyypillisesti lukittu tietyksi ajanjaksoksi, joka tunnetaan nimellä luovutusaika , jolloin eläkeläiselle aiheutuisi sakko, jos kaikki rahat tai osa siitä kosketetaan. Nämä luovutusajat voivat kestää kuudesta kahdeksaan vuoteen, riippuen tietystä tuotteesta. Luovutusmaksut voivat alkaa 10 prosentista tai enemmän, ja sakko pienenee tyypillisesti vuosittain luovutusjakson aikana.

Eläkkeet ovat sopivia rahoitustuotteita henkilöille, jotka etsivät vakaata, taattua eläketuloa. Koska annuiteettiin asetettu kertakorvaus on epälikvidi ja siihen kohdistuu nostomaksuja, sitä ei suositella nuoremmille henkilöille tai niille, joilla on likviditeettiä. Annuitetin haltijat eivät voi elää yli tulovirtaansa, mikä suojaa pitkäikäisyyden riskiltä. Niin kauan kuin ostaja ymmärtää, että he käyvät kauppaa likvidillä kertasummalla taatulla kassavirralla,. tuote voi olla sopiva.

Kohokohdat

• Koska split-rahoitettu annuiteetti sisältää nämä kaksi komponenttia, ne sopivat usein parhaiten juuri eläkeiän saavuttaneille henkilöille.

• Kahden rahoitustavan ansiosta annuiteesin haltija saa luotettavaa tuloa ja samalla säästää tulevia tarpeita varten. Se tunnetaan myös yhdistelmäannuiteettina.

• Split-rahoitettu annuiteetti muodostaa samanaikaisesti sekä välittömän maksun että lykätyn annuiteetin.