План автоматического реинвестирования (ARP)

Что такое план автоматического реинвестирования (ARP)?

Термин автоматический план реинвестирования (ARP) относится к плану, который автоматически реинвестирует инвестиционные распределения обратно в портфель инвестора. Таким образом, они реинвестируются, а не выплачиваются инвестору. Этот вариант инвестирования обычно встречается в планах реинвестирования дивидендов (DRIP) для различных инвестиционных инструментов, включая взаимные фонды. Инвесторы, использующие ARP, получают выгоду из-за сложных процентов. ARP — это не то же самое, что автоматический инвестиционный план (AIP), который позволяет инвесторам регулярно вносить новые деньги на инвестиционный счет для инвестирования в заранее установленную стратегию или портфель.

Понимание планов автоматического реинвестирования (ARP)

Некоторые люди вкладывают свои деньги, чтобы получить доход. Прибыль, накопленная с помощью этих инвестиционных инструментов, может быть получена в виде распределения денежных средств через равные промежутки времени. Но есть некоторые варианты, которые позволяют инвесторам использовать свою прибыль для увеличения своих позиций в инвестициях. Таким образом, прибыль автоматически реинвестируется обратно в их портфели с помощью программы, называемой автоматическим планом реинвестирования.

ARP распространены в различных вариантах инвестирования, таких как взаимные фонды и опционы на акции сотрудников (ESO). Известно, что брокерские фирмы предлагают ARP своим клиентам, как и компании взаимных фондов и публичные компании своим акционерам. В случае взаимного фонда, например, прирост капитала и комиссионные, произведенные фондом, будут использоваться для автоматической покупки большего количества акций вместо того, чтобы распределяться между инвесторами в виде наличных денег.

ARP помогают инвесторам воспользоваться эффектом сложных процентов для получения дополнительной прибыли. Добавленная стоимость, полученная в течение нескольких лет за счет автоматического реинвестирования доходов, может оказаться значительной суммой. Например, решение реинвестировать прибыль взаимного фонда приводит к покупке большего количества акций фонда. Со временем накапливается больше сложных процентов, и цикл покупки большего количества акций продолжает помогать фонду. Таким образом, первоначальные инвестиции человека в него растут быстрее.

Реинвестированная прибыль может включать, среди прочего, дивиденды, распределения и прирост капитала.

Особые соображения

Планы автоматического реинвестирования — отличный способ воспользоваться сложными процентами. Но получение дивидендов и реинвестирование в другие части инвестиционного портфеля может помочь увеличить диверсификацию , поскольку реинвестирование дивидендов обратно в те же взаимные фонды означает, что вы держите растущую кучу яиц в одной корзине. Возможно, будет разумно использовать дивиденды для создания вторичных безопасных инвестиций. Реинвестирование дивидендов в другое место также может быть частью стратегии ребалансировки.

Преимущества ARP

Как отмечалось выше, одним из преимуществ реинвестирования прибыли, полученной от инвестиций, является начисление сложных процентов. Сложные проценты начисляются на первоначальный остаток основной суммы и на накопленные проценты за предыдущие периоды депозита или кредита. Сложные проценты можно рассматривать как проценты на проценты, и они заставят сумму расти более быстрыми темпами, чем простые проценты,. которые рассчитываются только на основную сумму.

Чтобы рассчитать сложные проценты, умножьте основную сумму на единицу плюс годовую процентную ставку, увеличенную до количества сложных периодов минус один. Затем из полученного значения вычитается общая первоначальная сумма кредита.

Вот как это работает с использованием гипотетических инвестиций. Рассмотрите возможность инвестирования во взаимный фонд с первоначальным депозитом в размере 5000 долларов США и последующими ежегодными пополнениями в размере 2400 долларов США в начале каждого года. При средней годовой доходности 12% в течение 30 лет будущая стоимость фонда составляет 798 500 долларов. Помните, что сложные проценты — это разница между денежными средствами, внесенными в инвестиции, и их фактической будущей стоимостью (FV). В этом случае совокупный процент составляет 721 500 долларов США (798 500 долларов США - 2 400 долларов США x 30 = 721 500 долларов США).

Автоматический план реинвестирования (ARP) и автоматический инвестиционный план (AIP)

Как упоминалось ранее, ARP отличается от автоматического инвестиционного плана. В то время как ARP позволяет инвесторам реинвестировать любую прибыль от инвестиций обратно в план, AIP позволяет инвесторам автоматически делать регулярные взносы на инвестиционный счет. Обычно это делается путем отчислений из заработной платы или путем дебетования банковского счета.

AIP - это распространенные варианты пенсионного планирования, например, с помощью планов 401 (k) s , спонсируемых работодателем, и индивидуальных пенсионных счетов (IRA). Люди также могут выбрать автоматический перевод денег со своих чековых на сберегательные счета.

Пример ARP

Одним из примеров плана автоматического реинвестирования является программа DRIP, которая позволяет инвесторам реинвестировать свои денежные дивиденды в дополнительные акции или дробные акции базовых акций в день выплаты дивидендов.

DRIP может быть создан как механизм автоматического реинвестирования через брокерскую или инвестиционную компанию. Как упоминалось выше, этот вариант может быть инициирован непосредственно государственной корпорацией в отношении ее существующих акционеров.

Особенности

• План автоматического реинвестирования реинвестирует прибыль от инвестиций обратно в портфель инвестора, а не выплачивает ее в виде распределения.

• Не путайте ARP с автоматическими инвестиционными планами, которые позволяют инвесторам автоматически делать регулярные взносы в инвестиционный инструмент.

• ARP обычно встречаются с различными инвестиционными инструментами, такими как взаимные фонды и опционы на акции для сотрудников.

• Их предлагают брокерские фирмы, компании взаимных фондов и публичные компании.

• Инвесторы могут использовать ARP, чтобы воспользоваться компаундированием.