Automatischer Reinvestitionsplan (ARP)

Was ist ein automatischer Reinvestitionsplan (ARP)?

Der Begriff automatischer Reinvestitionsplan (ARP) bezieht sich auf einen Plan, der Anlageausschüttungen automatisch wieder in das Portfolio eines Anlegers reinvestiert. Als solche werden sie reinvestiert und nicht an den Anleger ausgezahlt. Diese Anlageoption findet sich häufig in Dividenden-Reinvestitionsplänen (DRIPs) für eine Vielzahl von Anlagevehikeln, einschließlich Investmentfonds. Anleger, die ARPs verwenden, profitieren aufgrund des Zinseszinseffekts. Ein ARP ist nicht dasselbe wie ein automatischer Anlageplan (AIP), der es Anlegern ermöglicht, in regelmäßigen Abständen neues Geld auf ein Anlagekonto einzuzahlen, um es in eine vorab festgelegte Strategie oder ein Portfolio zu investieren.

Automatische Reinvestitionspläne (ARPs) verstehen

Manche Leute investieren ihr Geld, um Einkommen zu generieren. Gewinne, die durch diese Anlagevehikel angesammelt werden, können in regelmäßigen Abständen als Barausschüttungen genommen werden. Es gibt jedoch einige Optionen, die es Anlegern ermöglichen, ihre Gewinne zu verwenden, um ihre Positionen in der Anlage zu erhöhen. Daher werden Gewinne durch ein Programm, das als automatischer Reinvestitionsplan bezeichnet wird, automatisch wieder in ihre Portfolios reinvestiert.

ARPs sind in verschiedenen Anlageoptionen üblich, wie z. B. Investmentfonds und Mitarbeiteraktienoptionen (ESOs). Es ist bekannt, dass Maklerfirmen ihren Kunden ARPs anbieten, ebenso wie Investmentfondsgesellschaften und börsennotierte Unternehmen ihren Aktionären. Im Fall eines Investmentfonds beispielsweise würden Kapitalgewinne und Gebühren des Fonds dazu verwendet, automatisch mehr Anteile zu kaufen, anstatt sie in bar an den Anleger auszuschütten.

ARPs helfen Anlegern, den Zinseszinseffekt zu nutzen, um weitere Gewinne zu erzielen. Der Mehrwert, der durch die automatische Reinvestition von Gewinnen über Jahre hinweg entsteht, kann eine beachtliche Summe ausmachen. Wenn Sie sich beispielsweise dafür entscheiden, die Gewinne eines Investmentfonds zu reinvestieren, führt dies zum Kauf weiterer Anteile des Fonds. Im Laufe der Zeit sammeln sich weitere Zinseszinsen an, und der Zyklus des Kaufs weiterer Anteile hilft dem Fonds weiterhin. Daher wächst der Wert der anfänglichen Investition einer Person schneller.

Reinvestierte Gewinne können unter anderem Dividenden, Ausschüttungen und Kapitalgewinne umfassen.

Besondere Überlegungen

Automatische Reinvestitionspläne sind eine großartige Möglichkeit, Zinseszinsen zu nutzen. Aber die Dividenden zu nehmen und in andere Teile eines Anlageportfolios zu reinvestieren, kann helfen, die Diversifikation zu erhöhen , da die Reinvestition der Dividende in dieselben Investmentfonds bedeutet, dass Sie einen wachsenden Haufen Eier im selben Korb halten. Es kann sinnvoll sein, die Dividenden zu verwenden, um sekundäre Safe-Harbor-Anlagen zu schaffen. Auch die Reinvestition von Dividenden an anderer Stelle kann Teil einer Rebalancing- Strategie sein.

Vorteile eines ARP

Wie oben erwähnt, ist einer der Vorteile der Reinvestition der aus einer Anlage erzielten Gewinne die Aufzinsung. Zinseszinsen oder Zinseszinsen werden auf den anfänglichen Kapitalsaldo und auf die kumulierten Zinsen früherer Perioden einer Einlage oder eines Darlehens berechnet. Zinseszinsen können als Zinsen auf Zinsen betrachtet werden und lassen eine Summe schneller wachsen als einfache Zinsen,. die nur auf den Kapitalbetrag berechnet werden.

Um den Zinseszins zu berechnen, multiplizieren Sie den Kapitalbetrag mit eins plus den jährlichen Zinssatz, der auf die Anzahl der Zinsperioden minus eins erhöht wird. Der gesamte Anfangsbetrag des Darlehens wird dann von dem resultierenden Wert abgezogen.

So funktioniert es mit einer hypothetischen Investition. Erwägen Sie die Investition in einen Investmentfonds mit einer anfänglichen Einlage von 5.000 USD und anschließenden laufenden jährlichen Zuführungen von 2.400 USD zu Beginn jedes Jahres. Mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 12 % über 30 Jahre beträgt der zukünftige Wert des Fonds 798.500 $. Denken Sie daran, dass der Zinseszins die Differenz zwischen dem in die Investition eingebrachten Bargeld und ihrem tatsächlichen zukünftigen Wert (FV) ist. In diesem Fall betragen die kumulierten Zinsen 721.500 $ (798.500 $ - 2.400 $ x 30 = 721.500 $).

Automatischer Reinvestitionsplan (ARP) vs. Automatischer Investitionsplan (AIP)

Wie bereits erwähnt, unterscheidet sich ein ARP von einem automatischen Investitionsplan. Während ein ARP es Anlegern ermöglicht, alle Gewinne aus einer Investition wieder in den Plan zu reinvestieren, können Anleger mit einem AIP automatisch regelmäßige Beiträge auf ein Anlagekonto leisten. Dies geschieht normalerweise durch Abzüge von der Gehaltsabrechnung oder durch Belastung eines Bankkontos.

AIPs sind gängige Optionen für die Altersvorsorge, beispielsweise durch arbeitgeberfinanzierte Pläne 401(k)s und individuelle Altersvorsorgekonten (IRAs). Die Leute können sich auch dafür entscheiden, Geld automatisch von ihren Girokonten auf Sparkonten überweisen zu lassen.

Beispiel eines ARP

Ein Beispiel für einen automatischen Reinvestitionsplan ist ein DRIP, ein Programm, das es Anlegern ermöglicht, ihre Bardividenden am Dividendenzahlungstag in zusätzliche Aktien oder Bruchteile der zugrunde liegenden Aktie zu reinvestieren.

Ein DRIP kann als automatische Reinvestitionsvereinbarung eingerichtet werden, die über eine Makler- oder Investmentgesellschaft eingerichtet wird. Wie oben erwähnt, kann diese Option direkt von einer Körperschaft des öffentlichen Rechts an ihre bestehenden Aktionäre initiiert werden.

Höhepunkte

• Ein automatischer Reinvestitionsplan reinvestiert Anlagegewinne zurück in das Portfolio eines Anlegers, anstatt sie als Ausschüttungen auszuzahlen.

• Verwechseln Sie ARPs nicht mit automatischen Anlageplänen, die es Anlegern ermöglichen, automatisch regelmäßige Beiträge in ein Anlagevehikel zu leisten.

• ARPs sind häufig bei verschiedenen Anlagevehikeln wie Investmentfonds und Mitarbeiteraktienoptionen zu finden.

• Sie werden von Maklerfirmen, Investmentfondsgesellschaften und öffentlichen Unternehmen angeboten.

• Anleger können ARPs verwenden, um von der Aufzinsung zu profitieren.