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Automatischer Reinvestitionsplan (ARP)

Automatischer Reinvestitionsplan (ARP)

Was ist ein automatischer Reinvestitionsplan (ARP)?

Der Begriff automatischer Reinvestitionsplan (ARP) bezieht sich auf einen Plan, der Anlageaussch√ľttungen automatisch wieder in das Portfolio eines Anlegers reinvestiert. Als solche werden sie reinvestiert und nicht an den Anleger ausgezahlt. Diese Anlageoption findet sich h√§ufig in Dividenden-Reinvestitionspl√§nen (DRIPs) f√ľr eine Vielzahl von Anlagevehikeln, einschlie√ülich Investmentfonds. Anleger, die ARPs verwenden, profitieren aufgrund des Zinseszinseffekts. Ein ARP ist nicht dasselbe wie ein automatischer Anlageplan (AIP), der es Anlegern erm√∂glicht, in regelm√§√üigen Abst√§nden neues Geld auf ein Anlagekonto einzuzahlen, um es in eine vorab festgelegte Strategie oder ein Portfolio zu investieren.

Automatische Reinvestitionspläne (ARPs) verstehen

Manche Leute investieren ihr Geld, um Einkommen zu generieren. Gewinne, die durch diese Anlagevehikel angesammelt werden, k√∂nnen in regelm√§√üigen Abst√§nden als Baraussch√ľttungen genommen werden. Es gibt jedoch einige Optionen, die es Anlegern erm√∂glichen, ihre Gewinne zu verwenden, um ihre Positionen in der Anlage zu erh√∂hen. Daher werden Gewinne durch ein Programm, das als automatischer Reinvestitionsplan bezeichnet wird, automatisch wieder in ihre Portfolios reinvestiert.

ARPs sind in verschiedenen Anlageoptionen √ľblich, wie z. B. Investmentfonds und Mitarbeiteraktienoptionen (ESOs). Es ist bekannt, dass Maklerfirmen ihren Kunden ARPs anbieten, ebenso wie Investmentfondsgesellschaften und b√∂rsennotierte Unternehmen ihren Aktion√§ren. Im Fall eines Investmentfonds beispielsweise w√ľrden Kapitalgewinne und Geb√ľhren des Fonds dazu verwendet, automatisch mehr Anteile zu kaufen, anstatt sie in bar an den Anleger auszusch√ľtten.

ARPs helfen Anlegern, den Zinseszinseffekt zu nutzen, um weitere Gewinne zu erzielen. Der Mehrwert, der durch die automatische Reinvestition von Gewinnen √ľber Jahre hinweg entsteht, kann eine beachtliche Summe ausmachen. Wenn Sie sich beispielsweise daf√ľr entscheiden, die Gewinne eines Investmentfonds zu reinvestieren, f√ľhrt dies zum Kauf weiterer Anteile des Fonds. Im Laufe der Zeit sammeln sich weitere Zinseszinsen an, und der Zyklus des Kaufs weiterer Anteile hilft dem Fonds weiterhin. Daher w√§chst der Wert der anf√§nglichen Investition einer Person schneller.

Reinvestierte Gewinne k√∂nnen unter anderem Dividenden, Aussch√ľttungen und Kapitalgewinne umfassen.

Besondere √úberlegungen

Automatische Reinvestitionspläne sind eine großartige Möglichkeit, Zinseszinsen zu nutzen. Aber die Dividenden zu nehmen und in andere Teile eines Anlageportfolios zu reinvestieren, kann helfen, die Diversifikation zu erhöhen , da die Reinvestition der Dividende in dieselben Investmentfonds bedeutet, dass Sie einen wachsenden Haufen Eier im selben Korb halten. Es kann sinnvoll sein, die Dividenden zu verwenden, um sekundäre Safe-Harbor-Anlagen zu schaffen. Auch die Reinvestition von Dividenden an anderer Stelle kann Teil einer Rebalancing- Strategie sein.

Vorteile eines ARP

Wie oben erw√§hnt, ist einer der Vorteile der Reinvestition der aus einer Anlage erzielten Gewinne die Aufzinsung. Zinseszinsen oder Zinseszinsen werden auf den anf√§nglichen Kapitalsaldo und auf die kumulierten Zinsen fr√ľherer Perioden einer Einlage oder eines Darlehens berechnet. Zinseszinsen k√∂nnen als Zinsen auf Zinsen betrachtet werden und lassen eine Summe schneller wachsen als einfache Zinsen,. die nur auf den Kapitalbetrag berechnet werden.

Um den Zinseszins zu berechnen, multiplizieren Sie den Kapitalbetrag mit eins plus den jährlichen Zinssatz, der auf die Anzahl der Zinsperioden minus eins erhöht wird. Der gesamte Anfangsbetrag des Darlehens wird dann von dem resultierenden Wert abgezogen.

So funktioniert es mit einer hypothetischen Investition. Erw√§gen Sie die Investition in einen Investmentfonds mit einer anf√§nglichen Einlage von 5.000 USD und anschlie√üenden laufenden j√§hrlichen Zuf√ľhrungen von 2.400 USD zu Beginn jedes Jahres. Mit einer durchschnittlichen j√§hrlichen Rendite von 12 % √ľber 30 Jahre betr√§gt der zuk√ľnftige Wert des Fonds 798.500 $. Denken Sie daran, dass der Zinseszins die Differenz zwischen dem in die Investition eingebrachten Bargeld und ihrem tats√§chlichen zuk√ľnftigen Wert (FV) ist. In diesem Fall betragen die kumulierten Zinsen 721.500 $ (798.500 $ - 2.400 $ x 30 = 721.500 $).

Automatischer Reinvestitionsplan (ARP) vs. Automatischer Investitionsplan (AIP)

Wie bereits erw√§hnt, unterscheidet sich ein ARP von einem automatischen Investitionsplan. W√§hrend ein ARP es Anlegern erm√∂glicht, alle Gewinne aus einer Investition wieder in den Plan zu reinvestieren, k√∂nnen Anleger mit einem AIP automatisch regelm√§√üige Beitr√§ge auf ein Anlagekonto leisten. Dies geschieht normalerweise durch Abz√ľge von der Gehaltsabrechnung oder durch Belastung eines Bankkontos.

AIPs sind g√§ngige Optionen f√ľr die Altersvorsorge, beispielsweise durch arbeitgeberfinanzierte Pl√§ne 401(k)s und individuelle Altersvorsorgekonten (IRAs). Die Leute k√∂nnen sich auch daf√ľr entscheiden, Geld automatisch von ihren Girokonten auf Sparkonten √ľberweisen zu lassen.

Beispiel eines ARP

Ein Beispiel f√ľr einen automatischen Reinvestitionsplan ist ein DRIP, ein Programm, das es Anlegern erm√∂glicht, ihre Bardividenden am Dividendenzahlungstag in zus√§tzliche Aktien oder Bruchteile der zugrunde liegenden Aktie zu reinvestieren.

Ein DRIP kann als automatische Reinvestitionsvereinbarung eingerichtet werden, die √ľber eine Makler- oder Investmentgesellschaft eingerichtet wird. Wie oben erw√§hnt, kann diese Option direkt von einer K√∂rperschaft des √∂ffentlichen Rechts an ihre bestehenden Aktion√§re initiiert werden.

Höhepunkte

  • Ein automatischer Reinvestitionsplan reinvestiert Anlagegewinne zur√ľck in das Portfolio eines Anlegers, anstatt sie als Aussch√ľttungen auszuzahlen.

  • Verwechseln Sie ARPs nicht mit automatischen Anlagepl√§nen, die es Anlegern erm√∂glichen, automatisch regelm√§√üige Beitr√§ge in ein Anlagevehikel zu leisten.

  • ARPs sind h√§ufig bei verschiedenen Anlagevehikeln wie Investmentfonds und Mitarbeiteraktienoptionen zu finden.

  • Sie werden von Maklerfirmen, Investmentfondsgesellschaften und √∂ffentlichen Unternehmen angeboten.

  • Anleger k√∂nnen ARPs verwenden, um von der Aufzinsung zu profitieren.