Automaattinen uudelleensijoitussuunnitelma (ARP)
Mikä on automaattinen uudelleensijoitussuunnitelma (ARP)?
Termi automaattinen uudelleensijoitussuunnitelma (ARP) viittaa suunnitelmaan, joka sijoittaa sijoitusten jakautumat automaattisesti takaisin sijoittajan salkkuun. Sellaisenaan ne sijoitetaan uudelleen sen sijaan, että ne maksetaan sijoittajalle. Tämä sijoitusvaihtoehto löytyy yleisesti osinkojen uudelleensijoitussuunnitelmista (DRIP) erilaisille sijoitusvälineille, mukaan lukien sijoitusrahastot. ARP:tä käyttävät sijoittajat hyötyvät koronkorosta. ARP ei ole sama asia kuin automaattinen sijoitussuunnitelma (AIP), jonka avulla sijoittajat voivat säännöllisin väliajoin sijoittaa uutta rahaa sijoitustilille ennalta asetettuun strategiaan tai salkkuun.
Automaattisten uudelleensijoitussuunnitelmien (ARP) ymmärtäminen
Jotkut ihmiset sijoittavat rahansa hankkiakseen tuloja. Näiden sijoitusvälineiden kautta kertyneet voitot voidaan ottaa säännöllisin väliajoin käteisenä. Mutta on joitain vaihtoehtoja, joiden avulla sijoittajat voivat käyttää voittojaan sijoittamaan sijoitustaan. Sellaisenaan voitot sijoitetaan automaattisesti takaisin salkkuihinsa automaattiseksi uudelleensijoitussuunnitelmaksi kutsutun ohjelman kautta.
ARP:t ovat yleisiä eri sijoitusvaihtoehdoissa, kuten sijoitusrahastoissa ja työntekijöiden osakeoptioissa (ESO). Välitysyritysten tiedetään tarjoavan ARP:itä asiakkailleen, samoin kuin sijoitusrahastoyhtiöt ja julkisesti noteeratut yhtiöt osakkeenomistajilleen. Esimerkiksi sijoitusrahaston tapauksessa rahaston tuottamat myyntivoitot ja palkkiot käytettäisiin automaattisesti lisää osakkeiden ostamiseen sen sijaan, että ne jaettaisiin sijoittajalle käteisenä.
ARP:t auttavat sijoittajia hyödyntämään yhdistelyvaikutusta lisätuottojen saamiseksi. Automaattisesti uudelleensijoittamalla voittoja vuosien aikana tuotettu lisäarvo voi osoittautua huomattavan summan arvoiseksi. Esimerkiksi sijoitusrahaston tuottojen uudelleensijoittaminen johtaa siihen, että ostetaan enemmän rahaston osuuksia. Korkokorkoa kertyy ajan myötä enemmän ja osakkeiden ostokierros auttaa edelleen rahastoa. Näin ollen yksilön siihen tekemän alkusijoituksen arvo kasvaa nopeammin.
Uudelleensijoitetut voitot voivat sisältää muun muassa osinkoja, osinkoja ja pääomavoittoja.
Erityisiä huomioita
Automaattiset uudelleensijoitussuunnitelmat ovat loistava tapa hyödyntää koronkorkoa. Mutta osinkojen ottaminen ja sijoittaminen uudelleen muihin sijoitussalkun osiin voi auttaa lisäämään hajautusta , koska osingon sijoittaminen takaisin samoihin sijoitusrahastoihin tarkoittaa, että pidät kasvavaa munakasaa samassa korissa. Voi olla järkevää käyttää osingot toissijaisten safe harbor -sijoitusten luomiseen. Myös osinkojen sijoittaminen uudelleen muualle voi olla osa tasapainotusstrategiaa.
ARP:n edut
Kuten edellä todettiin, yksi sijoituksesta ansaittujen tuottojen uudelleensijoittamisen eduista on yhdistäminen. Korko- tai korkokorko lasketaan talletuksen tai lainan alkuperäisestä pääomasaldosta ja aiempien kausien kertyneestä korosta . Korkokorkoa voidaan pitää korkokorkona, ja se saa summan kasvamaan nopeammin kuin yksinkertainen korko,. joka lasketaan vain pääomasta.
Koronkoron laskemiseksi kerrotaan pääoman määrä yhdellä plus korotettu vuosikorko korkojaksojen lukumäärällä miinus yksi. Lainan alkuperäinen kokonaismäärä vähennetään sitten tuloksena olevasta arvosta.
Näin se toimii käyttämällä hypoteettista sijoitusta. Harkitse sijoittamista sijoitusrahastoon, jonka ensimmäinen talletus on 5 000 dollaria ja sen jälkeen jatkuvat 2 400 dollarin vuosittaiset lisäykset kunkin vuoden alussa. Keskimäärin 12 prosentin vuosituotto 30 vuoden aikana rahaston tulevaisuuden arvo on 798 500 dollaria. Muista, että korkokorko on sijoitukseen maksetun käteisen ja sen todellisen tulevan arvon (FV) välinen erotus. Tässä tapauksessa kumulatiivinen korko on $ 721 500 ($ 798 500 - $ 2 400 x 30 = $ 721 500).
Automaattinen uudelleensijoitussuunnitelma (ARP) vs. Automaattinen investointisuunnitelma (AIP)
Kuten aiemmin mainittiin, ARP eroaa automaattisesta investointisuunnitelmasta. Vaikka ARP antaa sijoittajille mahdollisuuden sijoittaa kaikki sijoituksesta saadut voitot takaisin suunnitelmaan, AIP antaa sijoittajien tehdä säännöllisiä maksuja sijoitustilille automaattisesti. Tämä tehdään yleensä palkanmaksuvähennyksellä tai pankkitililtä veloittamalla.
AIP:t ovat yleisiä vaihtoehtoja eläkesuunnitteluun, kuten työnantajan tukemien suunnitelmien 401(k)s ja yksittäisten eläketilien (IRA) kautta. Ihmiset voivat myös halutessaan siirtää rahat automaattisesti shekistä säästötilille.
Esimerkki ARP:stä
Yksi esimerkki automaattisista uudelleensijoitussuunnitelmatyypeistä on DRIP, joka on ohjelma, jonka avulla sijoittajat voivat sijoittaa käteisosingot uudelleen kohde- etuutena olevan osakkeen lisä- tai murto -osaan osingonmaksupäivänä.
DRIP voidaan perustaa automaattiseksi uudelleensijoitusjärjestelyksi välitys- tai sijoitusyhtiön kautta. Kuten edellä mainittiin, julkinen yhtiö voi käynnistää tämän vaihtoehdon suoraan olemassa oleville osakkeenomistajilleen.
##Kohokohdat
Automaattinen uudelleensijoitussuunnitelma sijoittaa sijoitusvoitot takaisin sijoittajan salkkuun sen sijaan, että maksaisi ne voitonjakoina.
Älä sekoita ARP:itä automaattisiin sijoitussuunnitelmiin, joiden avulla sijoittajat voivat tehdä säännöllisiä maksuja sijoitusvälineeseen automaattisesti.
ARP:t löytyvät yleisesti erilaisista sijoitusvälineistä, kuten sijoitusrahastoista ja työntekijöiden osakeoptioista.
Niitä tarjoavat pankkiiriliikkeet, sijoitusrahastoyhtiöt ja julkiset yhtiöt.
Sijoittajat voivat käyttää ARP:itä hyödyntääkseen yhdistämistä.
