Otomatik Yeniden Yatırım Planı (ARP)
Otomatik Yeniden Yatırım Planı (ARP) Nedir?
Otomatik yeniden yatırım planı (ARP) terimi, yatırım dağıtımlarını bir yatırımcının portföyüne otomatik olarak yeniden yatıran bir planı ifade eder. Bu nedenle, yatırımcıya ödenmek yerine yeniden yatırılırlar. Bu yatırım seçeneği, yatırım fonları da dahil olmak üzere çeşitli yatırım araçları için temettü yeniden yatırım planlarında (DRIP'ler) yaygın olarak bulunur . ARP'leri kullanan yatırımcılar, bileşik faiz nedeniyle fayda sağlar. ARP, yatırımcıların önceden belirlenmiş bir stratejiye veya portföye yatırılmak üzere düzenli aralıklarla bir yatırım hesabına yeni para yatırmasına olanak tanıyan otomatik yatırım planı (AIP) ile aynı değildir.
Otomatik Yeniden Yatırım Planlarını (ARP'ler) Anlama
Bazı insanlar gelir elde etmek için paralarını yatırır. Bu yatırım araçlarından elde edilen kazançlar düzenli aralıklarla nakit dağıtım olarak alınabilir . Ancak yatırımcıların kazançlarını yatırımdaki pozisyonlarını artırmak için kullanmalarına izin veren bazı seçenekler var. Bu nedenle, kazançlar, otomatik yeniden yatırım planı adı verilen bir program aracılığıyla portföylerine otomatik olarak yeniden yatırılır.
çalışan hisse senedi opsiyonları (ESO'lar) gibi farklı yatırım seçeneklerinde yaygındır . Aracı kurumların, yatırım fonu şirketlerinin ve halka açık şirketlerin hissedarlarına yaptığı gibi, müşterilerine ARP'ler sunduğu bilinmektedir. Örneğin bir yatırım fonu durumunda, fon tarafından üretilen sermaye kazançları ve ücretleri, yatırımcıya nakit olarak dağıtılmak yerine otomatik olarak daha fazla hisse satın almak için kullanılacaktır.
ARP'ler, yatırımcıların daha fazla kazanç elde etmek için bileşik etkiden yararlanmalarına yardımcı olur. Kazançların otomatik olarak yeniden yatırılmasıyla yıllar içinde üretilen katma değer, önemli bir meblağ değerinde olabilir. Örneğin, bir yatırım fonunun kazançlarını yeniden yatırmayı seçmek, fonun daha fazla hissesini satın almakla sonuçlanır. Zamanla daha fazla bileşik faiz birikir ve daha fazla hisse satın alma döngüsü fona yardımcı olmaya devam eder. Bu nedenle, bireyin ilk yatırımı değer olarak daha hızlı büyür.
Yeniden yatırılan kazançlar, diğerleri arasında temettüler, dağıtımlar ve sermaye kazançlarını içerebilir.
Özel Hususlar
Otomatik yeniden yatırım planları, bileşik faizden yararlanmanın harika bir yoludur. Ancak temettüleri almak ve bir yatırım portföyünün diğer bölümlerine yeniden yatırım yapmak, çeşitlendirmeyi artırmaya yardımcı olabilir, çünkü temettüleri aynı yatırım fonlarına yeniden yatırmak, aynı sepette büyüyen bir yumurta yığını tuttuğunuz anlamına gelir. İkincil güvenli liman yatırımları oluşturmak için temettüleri kullanmak ihtiyatlı olabilir. Temettüleri başka bir yere yeniden yatırmak da yeniden dengeleme stratejisinin bir parçası olabilir.
Bir ARP'nin Faydaları
Yukarıda belirtildiği gibi, bir yatırımdan kazanılan kazançları yeniden yatırmanın faydalarından biri bileşiktir. Bileşik veya bileşik faiz, ilk anapara bakiyesi ve mevduat veya kredinin önceki dönemlerinin birikmiş faizi üzerinden hesaplanır. Bileşik faiz, faizin faizi olarak düşünülebilir ve toplamın , yalnızca anapara tutarı üzerinden hesaplanan basit faizden daha hızlı büyümesini sağlar .
Bileşik faizi hesaplamak için, anapara tutarını bir artı bileşik dönem sayısı eksi bire yükseltilen yıllık faiz oranını çarpın. Kredinin toplam başlangıç tutarı daha sonra ortaya çıkan değerden çıkarılır.
İşte varsayımsal bir yatırım kullanarak nasıl çalıştığı. Her yılın başında 5.000 ABD Doları tutarında bir ilk depozito ve ardından devam eden 2.400 ABD Doları tutarında yıllık ilaveler içeren bir yatırım fonuna yatırım yapmayı düşünün. 30 yılda ortalama %12 yıllık getiri ile fonun gelecekteki değeri 798.500$'dır. Bileşik faizin, yatırıma katkıda bulunan nakit ile fiili gelecekteki değeri (FV) arasındaki fark olduğunu unutmayın. Bu durumda, kümülatif faiz 721.500 ABD Dolarıdır (798.500 ABD Doları - 2.400 ABD Doları x 30 = 721.500 ABD Doları).
Otomatik Yeniden Yatırım Planı (ARP) vs. Otomatik Yatırım Planı (AIP)
otomatik bir yatırım planından farklıdır . Bir ARP, yatırımcıların bir yatırımdan elde ettikleri kazançları tekrar plana geri yatırmalarına izin verirken, bir AIP, yatırımcıların otomatik olarak bir yatırım hesabına düzenli katkılarda bulunmalarına izin verir. Bu normalde bordro kesintileri veya bir banka hesabının borçlandırılması yoluyla yapılır.
401(k)'ler ve bireysel emeklilik hesapları (IRA'lar) gibi emeklilik planlaması için yaygın seçeneklerdir . İnsanlar ayrıca çeklerinden tasarruf hesaplarına otomatik olarak para transfer edilmesini de seçebilirler.
Bir ARP Örneği
temettü ödeme tarihinde temel hisse senedinin kısmi hisselerine yeniden yatırım yapmalarına olanak tanıyan bir program olan bir DRIP'dir .
Bir DRIP, bir aracı kurum veya yatırım şirketi aracılığıyla kurulan otomatik bir yeniden yatırım düzenlemesi olarak kurulabilir. Yukarıda belirtildiği gibi, bu seçenek bir kamu kuruluşu tarafından mevcut hissedarlarına doğrudan başlatılabilir .
##Öne çıkanlar
Otomatik yeniden yatırım planı, yatırım kazançlarını dağıtım olarak ödemek yerine yatırımcının portföyüne geri yatırır.
ARP'leri, yatırımcıların bir yatırım aracına otomatik olarak düzenli olarak katkıda bulunmalarını sağlayan otomatik yatırım planlarıyla karıştırmayın.
ARP'ler genellikle yatırım fonları ve çalışan hisse senedi opsiyonları gibi farklı yatırım araçlarıyla bulunur.
Aracı kurumlar, yatırım fonu şirketleri ve halka açık şirketler tarafından sunulmaktadır.
Yatırımcılar, bileşik oluşturmadan yararlanmak için ARP'leri kullanabilir.
