Piano di reinvestimento automatico (ARP)
Che cos'è un piano di reinvestimento automatico (ARP)?
Il termine piano di reinvestimento automatico (ARP) si riferisce a un piano che reinveste automaticamente le distribuzioni di investimento nel portafoglio di un investitore. In quanto tali, vengono reinvestiti anziché pagati all'investitore. Questa opzione di investimento si trova comunemente nei piani di reinvestimento dei dividendi (DRIP) per una varietà di veicoli di investimento, inclusi i fondi comuni di investimento. Gli investitori che utilizzano gli ARP traggono vantaggio dall'interesse composto. Un ARP non è la stessa cosa di un piano di investimento automatico (AIP), che consente agli investitori di contribuire con nuovo denaro a un conto di investimento a intervalli regolari da investire in una strategia o un portafoglio prestabiliti.
Comprensione dei piani di reinvestimento automatici (ARP)
Alcune persone investono i loro soldi per generare reddito. I guadagni accumulati attraverso questi veicoli di investimento possono essere presi come distribuzioni di denaro a intervalli regolari. Ma ci sono alcune opzioni che consentono agli investitori di utilizzare i loro guadagni per aumentare le loro posizioni nell'investimento. In quanto tali, i guadagni vengono reinvestiti automaticamente nei loro portafogli attraverso un programma chiamato piano di reinvestimento automatico.
Gli ARP sono comuni in diverse opzioni di investimento, come i fondi comuni di investimento e le stock option per i dipendenti (ESO). È noto che le società di intermediazione offrono ARP ai loro clienti, così come le società di fondi comuni di investimento e le società quotate in borsa ai loro azionisti. Nel caso di un fondo comune di investimento, ad esempio, le plusvalenze e le commissioni prodotte dal fondo verrebbero utilizzate per acquistare automaticamente più azioni invece di essere distribuite all'investitore in contanti.
Gli ARP aiutano gli investitori a sfruttare l'effetto compounding per produrre ulteriori guadagni. Il valore aggiunto prodotto in un arco di anni dal reinvestimento automatico delle plusvalenze può rivelarsi un valore considerevole. Ad esempio, la scelta di reinvestire i guadagni di un fondo comune comporta l'acquisto di più azioni del fondo. Più interessi composti si accumulano nel tempo e il ciclo di acquisto di più azioni continua ad aiutare il fondo. In quanto tale, l'investimento iniziale di un individuo in esso cresce più rapidamente in termini di valore.
I guadagni reinvestiti possono includere, tra gli altri, dividendi, distribuzioni e plusvalenze.
Considerazioni speciali
I piani di reinvestimento automatici sono un ottimo modo per sfruttare l'interesse composto. Ma prendere i dividendi e reinvestire in altre parti di un portafoglio di investimento può aiutare ad aumentare la diversificazione , poiché reinvestire il dividendo negli stessi fondi comuni di investimento significa mantenere un mucchio di uova in crescita nello stesso paniere. Può essere prudente utilizzare i dividendi per creare investimenti secondari Safe Harbor. Anche il reinvestimento dei dividendi altrove può far parte di una strategia di riequilibrio .
Vantaggi di un ARP
Come notato sopra, uno dei vantaggi del reinvestimento dei guadagni guadagnati da un investimento è la capitalizzazione. L'interesse composto o composto è calcolato sul saldo capitale iniziale e sull'interesse accumulato di periodi precedenti di un deposito o prestito. L'interesse composto può essere considerato come un interesse su interessi e farà crescere una somma a un tasso più veloce dell'interesse semplice,. che è calcolato solo sull'importo principale.
Per calcolare l'interesse composto, moltiplicare l' importo principale per uno più il tasso di interesse annuo aumentato per il numero di periodi composti meno uno. L'importo iniziale totale del prestito viene quindi sottratto dal valore risultante.
Ecco come funziona utilizzando un ipotetico investimento. Prendi in considerazione l'idea di investire in un fondo comune di investimento con un deposito iniziale di $ 5.000 e successive aggiunte annuali continue di $ 2.400 all'inizio di ogni anno. Con una media del 12% di rendimento annuo in 30 anni, il valore futuro del fondo è di $ 798.500. Ricorda che l'interesse composto è la differenza tra la liquidità conferita all'investimento e il suo valore futuro effettivo (FV). In questo caso, l'interesse cumulativo è di $ 721.500 ($ 798.500 - $ 2.400 x 30 = $ 721.500).
Piano di reinvestimento automatico (ARP) vs. Piano di investimento automatico (AIP)
Come accennato in precedenza, un ARP è diverso da un piano di investimento automatico. Mentre un ARP consente agli investitori di reinvestire eventuali guadagni da un investimento nel piano, un AIP consente agli investitori di apportare automaticamente contributi regolari a un conto di investimento. Questo viene normalmente fatto tramite detrazioni sulla busta paga o addebitando un conto bancario.
Gli AIP sono opzioni comuni per la pianificazione pensionistica, ad esempio attraverso i piani 401 (k) s sponsorizzati dal datore di lavoro e i conti pensionistici individuali (IRA). Le persone possono anche scegliere di trasferire automaticamente il denaro dal proprio conto corrente ai conti di risparmio.
Esempio di un ARP
Un esempio di un tipo di piano di reinvestimento automatico è un DRIP, che è un programma che consente agli investitori di reinvestire i propri dividendi in contanti in azioni aggiuntive o frazioni del titolo sottostante alla data di pagamento del dividendo.
Un DRIP può essere impostato come un accordo di reinvestimento automatico istituito tramite una società di intermediazione o di investimento. Come accennato in precedenza, questa opzione può essere avviata direttamente da un ente pubblico nei confronti dei suoi attuali azionisti.
Mette in risalto
Un piano di reinvestimento automatico reinveste i guadagni degli investimenti nel portafoglio di un investitore anziché pagarli come distribuzioni.
Non confondere gli ARP con i piani di investimento automatici, che consentono agli investitori di fornire automaticamente contributi regolari a un veicolo di investimento.
Gli ARP si trovano comunemente con diversi veicoli di investimento, come i fondi comuni di investimento e le stock option dei dipendenti.
Sono offerti da società di intermediazione, società di fondi comuni di investimento e società pubbliche.
Gli investitori possono utilizzare gli ARP per trarre vantaggio dal compounding.
