Automatyczny Plan Reinwestycji (ARP)

Co to jest automatyczny plan reinwestycji (ARP)?

Termin automatyczny plan reinwestycji (ARP) odnosi się do planu, który automatycznie reinwestuje dystrybucję inwestycji z powrotem do portfela inwestora. W związku z tym są one reinwestowane, a nie wypłacane inwestorowi. Ta opcja inwestycyjna jest powszechnie spotykana w planach reinwestycji dywidend (DRIP) dla różnych instrumentów inwestycyjnych, w tym funduszy inwestycyjnych. Inwestorzy korzystający z ARP czerpią korzyści z oprocentowania składanego. ARP to nie to samo, co automatyczny plan inwestycyjny (AIP), który pozwala inwestorom wpłacać nowe środki na konto inwestycyjne w regularnych odstępach czasu, aby inwestować je we wcześniej ustaloną strategię lub portfel.

Zrozumienie automatycznych planów reinwestycji (ARP)

Niektórzy ludzie inwestują swoje pieniądze, aby generować dochód. Zyski zgromadzone dzięki tym wehikułom inwestycyjnym mogą być traktowane jako wypłaty gotówki w regularnych odstępach czasu. Istnieje jednak kilka opcji, które pozwalają inwestorom wykorzystać swoje zyski do zwiększenia pozycji w inwestycji. W związku z tym zyski są automatycznie reinwestowane z powrotem w ich portfele za pomocą programu zwanego automatycznym planem reinwestycji.

ARP są powszechne w różnych opcjach inwestycyjnych, takich jak fundusze inwestycyjne i opcje na akcje dla pracowników (ESO). Wiadomo, że firmy maklerskie oferują swoim klientom ARP, podobnie jak towarzystwa funduszy inwestycyjnych i spółki notowane na giełdzie swoim akcjonariuszom. Na przykład w przypadku funduszu inwestycyjnego zyski kapitałowe i opłaty wytworzone przez fundusz zostałyby wykorzystane do automatycznego zakupu większej liczby akcji zamiast rozdysponowania ich inwestorowi w formie gotówki.

ARP pomagają inwestorom wykorzystać efekt łączenia w celu uzyskania dalszych zysków. Wartość dodana wytwarzana przez lata dzięki automatycznej reinwestowaniu zysków może okazać się warta znacznej sumy. Na przykład decyzja o reinwestowaniu zysków funduszu inwestycyjnego skutkuje zakupem większej liczby akcji funduszu. W miarę upływu czasu kumuluje się coraz więcej odsetek składanych, a cykl nabywania większej liczby akcji nadal pomaga funduszowi. W związku z tym początkowa inwestycja jednostki w nią rośnie szybciej.

Reinwestowane zyski mogą obejmować między innymi dywidendy, wypłaty i zyski kapitałowe.

Uwagi specjalne

Automatyczne plany reinwestycji to świetny sposób na skorzystanie z odsetek składanych. Jednak przyjmowanie dywidend i reinwestowanie w inne części portfela inwestycyjnego może pomóc w zwiększeniu dywersyfikacji , ponieważ reinwestowanie dywidendy z powrotem w te same fundusze oznacza, że trzymasz rosnący stos jajek w tym samym koszyku. Rozsądne może być wykorzystanie dywidend do tworzenia wtórnych bezpiecznych inwestycji portowych. Ponowne inwestowanie dywidend w innym miejscu może być również częścią strategii przywracania równowagi.

Korzyści z ARP

Jak wspomniano powyżej, jedną z korzyści płynących z reinwestowania zysków z inwestycji jest kumulacja. Odsetki składane lub składane są obliczane na podstawie początkowego salda kapitału i skumulowanych odsetek z poprzednich okresów depozytu lub pożyczki. Odsetki składane można traktować jako odsetki od odsetek i sprawią, że suma będzie rosła szybciej niż zwykłe odsetki,. które są obliczane tylko na podstawie kwoty głównej.

Aby obliczyć odsetki składane, pomnóż kwotę kapitału przez jeden plus roczną stopę procentową podniesioną do liczby okresów złożonych minus jeden. Całkowita początkowa kwota pożyczki jest następnie odejmowana od otrzymanej wartości.

Oto jak to działa przy hipotetycznej inwestycji. Rozważ zainwestowanie w fundusz powierniczy z początkowym depozytem w wysokości 5000 USD i kolejnymi corocznymi dodatkami w wysokości 2400 USD na początku każdego roku. Przy średnio 12% rocznej stopie zwrotu w ciągu 30 lat, przyszła wartość funduszu wynosi 798 500 USD. Pamiętaj, że odsetki składane to różnica między środkami pieniężnymi wniesionymi do inwestycji a ich rzeczywistą wartością przyszłą (FV). W tym przypadku skumulowane odsetki wynoszą 721 500 USD (798 500 USD – 2 400 USD x 30 = 721 500 USD).

Automatyczny plan reinwestycji (ARP) vs. Automatyczny Plan Inwestycyjny (AIP)

Jak wspomniano wcześniej, ARP różni się od automatycznego planu inwestycyjnego. Podczas gdy ARP pozwala inwestorom ponownie zainwestować wszelkie zyski z inwestycji z powrotem w plan, AIP umożliwia inwestorom automatyczne dokonywanie regularnych wpłat na rachunek inwestycyjny. Zwykle odbywa się to poprzez potrącenia z wynagrodzenia lub obciążenie rachunku bankowego.

AIP są powszechnymi opcjami planowania emerytalnego, takimi jak sponsorowane przez pracodawcę plany 401(k)s i indywidualne konta emerytalne (IRA). Ludzie mogą również zdecydować się na automatyczny transfer pieniędzy z ich czeków na konta oszczędnościowe.

Przykład ARP

Jednym z przykładów rodzaju automatycznego planu reinwestycji jest DRIP, który jest programem, który pozwala inwestorom reinwestować swoje dywidendy pieniężne w dodatkowe akcje lub ułamkowe akcje akcji bazowej w dniu wypłaty dywidendy.

DRIP można skonfigurować jako automatyczną reinwestycję za pośrednictwem firmy maklerskiej lub inwestycyjnej. Jak wspomniano powyżej, opcja ta może zostać zainicjowana bezpośrednio przez spółkę publiczną jej obecnym udziałowcom.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Automatyczny plan reinwestycji reinwestuje zyski z inwestycji z powrotem do portfela inwestora, zamiast wypłacać je jako wypłaty.

• Nie myl ARP z automatycznymi planami inwestycyjnymi, które pozwalają inwestorom automatycznie wpłacać regularne składki do wehikułu inwestycyjnego.

• ARP są powszechnie spotykane z różnymi instrumentami inwestycyjnymi, takimi jak fundusze inwestycyjne i opcje na akcje dla pracowników.

• Oferują je firmy maklerskie, towarzystwa funduszy inwestycyjnych oraz spółki publiczne.

• Inwestorzy mogą korzystać z ARP, aby skorzystać z kapitalizacji.