Plan de Reinversión Automática (ARP)
¿Qué es un Plan de Reinversión Automática (ARP)?
El término plan de reinversión automática (ARP) se refiere a un plan que reinvierte automáticamente las distribuciones de inversión en la cartera de un inversionista. Como tales, se reinvierten en lugar de pagarse al inversor. Esta opción de inversión se encuentra comúnmente en los planes de reinversión de dividendos (DRIP) para una variedad de vehÃculos de inversión, incluidos los fondos mutuos. Los inversores que usan ARP se benefician debido al interés compuesto. Un ARP no es lo mismo que un plan de inversión automático (AIP), que permite a los inversores aportar dinero nuevo a una cuenta de inversión a intervalos regulares para invertir en una estrategia o cartera preestablecida.
Comprender los planes de reinversión automática (ARP)
Algunas personas invierten su dinero para generar ingresos. Las ganancias acumuladas a través de estos vehÃculos de inversión pueden tomarse como distribuciones de efectivo a intervalos regulares. Pero existen algunas opciones que permiten a los inversores utilizar sus ganancias para aumentar sus posiciones en la inversión. Como tal, las ganancias se reinvierten automáticamente en sus carteras a través de un programa llamado plan de reinversión automática.
Los ARP son comunes en diferentes opciones de inversión, como fondos mutuos y opciones sobre acciones para empleados (ESO). Se sabe que las casas de bolsa ofrecen ARP a sus clientes, al igual que las compañÃas de fondos mutuos y las compañÃas que cotizan en bolsa a sus accionistas. En el caso de un fondo mutuo, por ejemplo, las ganancias de capital y las tarifas producidas por el fondo se usarÃan para comprar automáticamente más acciones en lugar de distribuirse al inversionista como efectivo.
Los ARP ayudan a los inversores a aprovechar el efecto compuesto para producir más ganancias. El valor agregado producido durante un perÃodo de años mediante la reinversión automática de ganancias puede llegar a valer una suma sustancial. Por ejemplo, optar por reinvertir las ganancias de un fondo mutuo da como resultado la compra de más acciones del fondo. Se acumula más interés compuesto con el tiempo y el ciclo de compra de más acciones continúa ayudando al fondo. Como tal, la inversión inicial de un individuo en él crece más rápido en valor.
Las ganancias reinvertidas pueden incluir dividendos, distribuciones y ganancias de capital, entre otros.
Consideraciones Especiales
Los planes de reinversión automática son una excelente manera de aprovechar el interés compuesto. Pero tomar los dividendos y reinvertirlos en otras partes de una cartera de inversiones puede ayudar a aumentar la diversificación , ya que reinvertir los dividendos en los mismos fondos mutuos significa que está manteniendo una pila creciente de huevos en la misma canasta. Puede ser prudente utilizar los dividendos para crear inversiones secundarias de puerto seguro. La reinversión de dividendos en otros lugares también puede ser parte de una estrategia de reequilibrio .
Beneficios de un ARP
Como se señaló anteriormente, uno de los beneficios de reinvertir las ganancias obtenidas de una inversión es la capitalización. El interés compuesto o capitalizado se calcula sobre el saldo de capital inicial y sobre el interés acumulado de perÃodos anteriores de un depósito o préstamo. El interés compuesto se puede considerar como interés sobre interés y hará que una suma crezca a un ritmo más rápido que el interés simple,. que se calcula solo sobre el monto principal.
Para calcular el interés compuesto, multiplique el monto del capital por uno más la tasa de interés anual elevada al número de perÃodos compuestos menos uno. El monto inicial total del préstamo luego se resta del valor resultante.
Asà es como funciona usando una inversión hipotética. Considere invertir en un fondo mutuo con un depósito inicial de $5,000 y adiciones anuales continuas subsiguientes de $2,400 al comienzo de cada año. Con un rendimiento anual promedio del 12 % durante 30 años, el valor futuro del fondo es de $798 500. Recuerde que el interés compuesto es la diferencia entre el efectivo aportado a la inversión y su valor futuro real (FV). En este caso, el interés acumulado es de $721 500 ($798 500 - $2400 x 30 = $721 500).
Plan de Reinversión Automática (ARP) vs. Plan de Inversión Automática (AIP)
Como se mencionó anteriormente, un ARP es diferente de un plan de inversión automático. Mientras que un ARP les permite a los inversionistas reinvertir cualquier ganancia de una inversión en el plan, un AIP les permite a los inversionistas hacer contribuciones regulares a una cuenta de inversión automáticamente. Esto normalmente se hace a través de deducciones de nómina o mediante débito en una cuenta bancaria.
Los AIP son opciones comunes para la planificación de la jubilación, como los planes 401(k) patrocinados por el empleador y las cuentas de jubilación individuales (IRA). Las personas también pueden optar por que el dinero se transfiera automáticamente desde sus cuentas corrientes a sus cuentas de ahorro.
Ejemplo de un ARP
Un ejemplo de un tipo de plan de reinversión automática es DRIP, que es un programa que permite a los inversores reinvertir sus dividendos en efectivo en acciones adicionales o acciones fraccionarias de las acciones subyacentes en la fecha de pago de dividendos.
Un DRIP se puede configurar como un acuerdo de reinversión automático establecido a través de una empresa de corretaje o inversión. Como se mencionó anteriormente, esta opción puede ser iniciada directamente por una corporación pública a sus accionistas existentes.
Reflejos
Un plan de reinversión automático reinvierte las ganancias de inversión en la cartera de un inversor en lugar de pagarlas como distribuciones.
No confunda los ARP con los planes de inversión automáticos, que permiten a los inversores realizar contribuciones periódicas a un vehÃculo de inversión de forma automática.
Los ARP se encuentran comúnmente con diferentes vehÃculos de inversión, como fondos mutuos y opciones sobre acciones para empleados.
Son ofrecidos por casas de bolsa, compañÃas de fondos mutuos y empresas públicas.
Los inversores pueden usar ARP para aprovechar la capitalización.
