Automatisk återinvesteringsplan (ARP)
Vad är en automatisk återinvesteringsplan (ARP)?
Termen automatisk återinvesteringsplan (ARP) hänvisar till en plan som automatiskt återinvesterar investeringsutdelningar tillbaka till en investerares portfölj. Som sådan återinvesteras de snarare än betalas till investeraren. Det här investeringsalternativet finns vanligtvis i återinvesteringsplaner för utdelning (DRIP) för en mängd olika investeringsinstrument, inklusive fonder. Investerare som använder ARP gynnas på grund av sammansatt ränta. En ARP är inte samma sak som en automatisk investeringsplan (AIP), som tillåter investerare att bidra med nya pengar till ett investeringskonto med jämna mellanrum för att investeras i en förinställd strategi eller portfölj.
Förstå automatiska återinvesteringsplaner (ARP)
Vissa människor investerar sina pengar för att generera inkomst. Vinster ackumulerade genom dessa investeringsinstrument kan tas som kontantutdelningar med jämna mellanrum. Men det finns några alternativ som gör att investerare kan använda sina vinster för att öka sina positioner i investeringen. Som sådan återinvesteras vinster automatiskt tillbaka i sina portföljer genom ett program som kallas en automatisk återinvesteringsplan.
ARP:er är vanliga i olika investeringsalternativ, såsom fonder och personaloptioner (ESOs). Mäklarfirmor är kända för att erbjuda ARP till sina kunder, liksom fondbolag och börsnoterade företag till sina aktieägare. I fallet med en värdepappersfond, till exempel, skulle kapitalvinster och avgifter som produceras av fonden användas för att automatiskt köpa fler aktier istället för att delas ut till investeraren som kontanter.
ARP hjälper investerare att dra fördel av den sammansatta effekten för att producera ytterligare vinster. Det mervärde som skapas under en period av år genom att automatiskt återinvestera vinster kan visa sig vara värt en betydande summa. Om du till exempel väljer att återinvestera en värdepappersfonds vinster får du fler andelar i fonden. Mer sammansatt ränta ackumuleras över tiden och cykeln med att köpa fler aktier fortsätter att hjälpa fonden. Som sådan växer en individs initiala investering i det snabbare i värde.
Återinvesterade vinster kan inkludera bland annat utdelningar, utdelningar och kapitalvinster.
Särskilda överväganden
Automatiska återinvesteringsplaner är ett utmärkt sätt att dra nytta av sammansatt ränta. Men att ta utdelningen och återinvestera i andra delar av en investeringsportfölj kan bidra till att öka diversifieringen , eftersom återinvestering av utdelningen i samma fonder innebär att du håller en växande hög med ägg i samma korg. Det kan vara klokt att använda utdelningen för att skapa sekundära safe harbor-investeringar. Att återinvestera utdelningar på annat håll kan också vara en del av en ombalanseringsstrategi.
Fördelar med en ARP
Som nämnts ovan är en av fördelarna med att återinvestera vinsterna från en investering sammansättning. Sammansatt eller sammansatt ränta beräknas på det ursprungliga kapitalbeloppet och på den ackumulerade räntan från tidigare perioder av en insättning eller ett lån. Sammansatt ränta kan ses som ränta på ränta och kommer att få en summa att växa i snabbare takt än enkel ränta,. som bara beräknas på kapitalbeloppet.
För att beräkna sammansatt ränta, multiplicera kapitalbeloppet med ett plus den årliga räntan som höjs till antalet sammansatta perioder minus en. Det totala initiala lånebeloppet dras sedan av från det resulterande värdet.
Så här fungerar det med en hypotetisk investering. Överväg att investera i en fond med en initial insättning på 5 000 USD och efterföljande pågående årliga tillskott på 2 400 USD i början av varje år. Med en genomsnittlig årlig avkastning på 12 % under 30 år är fondens framtida värde 798 500 USD. Kom ihåg att sammansatt ränta är skillnaden mellan pengarna som bidragit till investeringen och dess faktiska framtida värde (FV). I det här fallet är den kumulativa räntan 721 500 USD (798 500 USD - 2 400 USD x 30 = 721 500 USD).
Automatisk återinvesteringsplan (ARP) vs. Automatisk investeringsplan (AIP)
Som nämnts tidigare skiljer sig en ARP från en automatisk investeringsplan. Medan en ARP tillåter investerare att återinvestera eventuella vinster från en investering tillbaka i planen, låter en AIP investerare göra regelbundna bidrag till ett investeringskonto automatiskt. Detta sker normalt genom löneavdrag eller genom debitering av bankkonto.
AIP: er är vanliga alternativ för pensionsplanering, till exempel genom arbetsgivarsponsrade planer 401(k)s och individuella pensionskonton (IRA). Människor kan också välja att få pengar överförda automatiskt från sina checkar till sparkonton.
Exempel på en ARP
Ett exempel på en typ av automatisk återinvesteringsplan är en DRIP, som är ett program som gör det möjligt för investerare att återinvestera sina kontantutdelningar i ytterligare aktier eller delandelar av den underliggande aktien på utdelningsdagen.
En DRIP kan sättas upp som ett automatiskt återinvesteringsarrangemang som upprättats genom ett mäklar- eller investeringsbolag. Som nämnts ovan kan detta alternativ initieras direkt av ett offentligt bolag till sina befintliga aktieägare.
##Höjdpunkter
En automatisk återinvesteringsplan återinvesterar investeringsvinster tillbaka i en investerares portfölj istället för att betala ut dem som utdelningar.
Blanda inte ihop ARP med automatiska investeringsplaner, som låter investerare göra regelbundna bidrag till ett investeringsinstrument automatiskt.
ARP:er finns vanligtvis med olika investeringsinstrument, såsom fonder och personaloptioner.
– De erbjuds av mäklarfirmor, fondbolag och offentliga bolag.
- Investerare kan använda ARP för att dra fördel av kompoundering.
