Automatisk reinvesteringsplan (ARP)
Hva er en automatisk reinvesteringsplan (ARP)?
Begrepet automatisk reinvesteringsplan (ARP) refererer til en plan som automatisk reinvesterer investeringsdistribusjoner tilbake til en investors portefølje. Som sådan blir de reinvestert i stedet for å betales til investoren. Dette investeringsalternativet finnes ofte i utbytte-reinvesteringsplaner (DRIPs) for en rekke investeringsbiler, inkludert aksjefond. Investorer som bruker ARP-er drar nytte av sammensatte renter. En ARP er ikke det samme som en automatisk investeringsplan (AIP), som lar investorer bidra med nye penger til en investeringskonto med jevne mellomrom for å bli investert i en forhåndsinnstilt strategi eller portefølje.
Forstå automatiske reinvesteringsplaner (ARPs)
Noen investerer pengene sine for å generere inntekter. Gevinster akkumulert gjennom disse investeringsinstrumentene kan tas som kontantutdelinger med jevne mellomrom. Men det er noen alternativer som lar investorer bruke gevinstene sine til å øke sine posisjoner i investeringen. Som sådan blir gevinster automatisk reinvestert tilbake i porteføljene deres gjennom et program kalt en automatisk reinvesteringsplan.
ARP-er er vanlige i forskjellige investeringsalternativer, for eksempel aksjefond og ansattes aksjeopsjoner (ESOs). Meglerfirmaer er kjent for å tilby ARP-er til sine kunder, det samme gjør aksjefondsselskaper og børsnoterte selskaper til sine aksjonærer. I tilfelle av et aksjefond, for eksempel, vil kapitalgevinster og gebyrer produsert av fondet bli brukt til automatisk å kjøpe flere aksjer i stedet for å bli distribuert til investoren som kontanter.
ARP-er hjelper investorer å dra nytte av den sammensatte effekten for å produsere ytterligere gevinster. Merverdien som produseres over flere år ved automatisk reinvestering av gevinster, kan vise seg å være verdt en betydelig sum. Hvis du for eksempel velger å reinvestere et verdipapirfonds gevinster, kan du kjøpe flere aksjer i fondet. Mer sammensatt rente akkumuleres over tid og syklusen med å kjøpe flere aksjer fortsetter å hjelpe fondet. Som sådan vokser en persons første investering i det raskere i verdi.
Reinvesterte gevinster kan inkludere blant annet utbytte, utdelinger og kapitalgevinster.
Spesielle hensyn
Automatiske reinvesteringsplaner er en fin måte å dra nytte av renters rente. Men å ta utbytte og reinvestere i andre deler av en investeringsportefølje kan bidra til å øke diversifiseringen , siden reinvestering av utbyttet tilbake i de samme aksjefondene betyr at du holder en voksende haug med egg i samme kurv. Det kan være fornuftig å bruke utbyttet til å skape sekundære trygge havninvesteringer. Å reinvestere utbytte andre steder kan også være en del av en rebalanseringsstrategi.
Fordeler med en ARP
Som nevnt ovenfor, er en av fordelene ved å reinvestere gevinstene fra en investering sammensetning. Sammensatte eller sammensatte renter beregnes på den opprinnelige hovedstolen og på den akkumulerte renten fra tidligere perioder med innskudd eller lån. Sammensatt rente kan betraktes som rente på renter og vil få en sum til å vokse raskere enn enkel rente,. som kun beregnes på hovedstolen.
For å beregne renters rente multipliseres hovedstolen med én pluss den årlige renten hevet til antall sammensatte perioder minus én. Det totale opprinnelige lånebeløpet trekkes deretter fra den resulterende verdien.
Slik fungerer det med en hypotetisk investering. Vurder å investere i et aksjefond med et innledende innskudd på $5 000 og påfølgende løpende årlige tillegg på $2 400 i begynnelsen av hvert år. Med et gjennomsnitt på 12 % årlig avkastning over 30 år, er den fremtidige verdien av fondet $798 500. Husk at renters rente er forskjellen mellom kontantene som er bidratt til investeringen og dens faktiske fremtidige verdi (FV). I dette tilfellet er den kumulative renten $721 500 ($798 500 - $2 400 x 30 = $721 500).
Automatisk reinvesteringsplan (ARP) vs. Automatisk investeringsplan (AIP)
Som nevnt tidligere, er en ARP forskjellig fra en automatisk investeringsplan. Mens en ARP lar investorer reinvestere eventuelle gevinster fra en investering tilbake i planen, lar en AIP investorer gi regelmessige bidrag til en investeringskonto automatisk. Dette gjøres normalt gjennom lønnstrekk eller ved belastning av bankkonto.
AIP-er er vanlige alternativer for pensjoneringsplanlegging, for eksempel gjennom arbeidsgiversponsede planer 401(k)s og individuelle pensjonskontoer (IRA). Folk kan også velge å få penger overført automatisk fra sjekk til sparekonto.
Eksempel på en ARP
Et eksempel på en type automatisk reinvesteringsplan er en DRIP, som er et program som lar investorer reinvestere sine kontantutbytte i ytterligere aksjer eller brøkdeler av den underliggende aksjen på utbyttebetalingsdatoen.
En DRIP kan settes opp som en automatisk reinvesteringsordning satt opp gjennom et megler- eller investeringsselskap. Som nevnt ovenfor kan dette alternativet initieres direkte av et offentlig selskap til sine eksisterende aksjonærer.
##Høydepunkter
En automatisk reinvesteringsplan reinvesterer investeringsgevinster tilbake i en investors portefølje i stedet for å betale dem ut som utdelinger.
Ikke forveksle ARPer med automatiske investeringsplaner, som lar investorer gi regelmessige bidrag til et investeringsmiddel automatisk.
ARP-er finnes ofte med forskjellige investeringsinstrumenter, for eksempel aksjefond og aksjeopsjoner for ansatte.
– De tilbys av meglerforetak, aksjefondsselskaper og offentlige selskaper.
- Investorer kan bruke ARP-er for å dra nytte av sammensetning.
