Plano de Reinvestimento Automático (ARP)
O que é um Plano de Reinvestimento Automático (ARP)?
O termo plano de reinvestimento automático (ARP) refere-se a um plano que reinveste automaticamente as distribuições de investimento de volta ao portfólio de um investidor. Como tal, eles são reinvestidos em vez de pagos ao investidor. Essa opção de investimento é comumente encontrada em planos de reinvestimento de dividendos (DRIPs) para uma variedade de veÃculos de investimento, incluindo fundos mútuos. Os investidores que usam ARPs se beneficiam por causa dos juros compostos. Um ARP não é o mesmo que um plano de investimento automático (AIP), que permite que os investidores contribuam com dinheiro novo para uma conta de investimento em intervalos regulares para serem investidos em uma estratégia ou carteira pré-definida.
Entendendo os Planos de Reinvestimento Automático (ARPs)
Algumas pessoas investem seu dinheiro para gerar renda. Os ganhos acumulados por meio desses veÃculos de investimento podem ser recebidos como distribuições em dinheiro em intervalos regulares. Mas existem algumas opções que permitem que os investidores usem seus ganhos para aumentar suas posições no investimento. Dessa forma, os ganhos são automaticamente reinvestidos em seus portfólios por meio de um programa chamado plano de reinvestimento automático.
Os ARPs são comuns em diferentes opções de investimento, como fundos mútuos e opções de ações para funcionários (ESOs). As corretoras são conhecidas por oferecer ARPs aos seus clientes, assim como as empresas de fundos mútuos e as empresas de capital aberto aos seus acionistas. No caso de um fundo mútuo, por exemplo, os ganhos de capital e as taxas produzidas pelo fundo seriam usados para comprar automaticamente mais ações em vez de serem distribuÃdos ao investidor como dinheiro.
Os ARPs ajudam os investidores a aproveitar o efeito de composição para produzir mais ganhos. O valor agregado produzido ao longo de um perÃodo de anos pelo reinvestimento automático dos ganhos pode vir a valer uma soma substancial. Por exemplo, optar por reinvestir os ganhos de um fundo mútuo resulta na compra de mais cotas do fundo. Mais juros compostos se acumulam ao longo do tempo e o ciclo de compra de mais ações continua ajudando o fundo. Como tal, o investimento inicial de um indivÃduo cresce mais rapidamente em valor.
Os ganhos reinvestidos podem incluir dividendos, distribuições e ganhos de capital, entre outros.
Considerações Especiais
Os planos de reinvestimento automático são uma ótima maneira de aproveitar os juros compostos. Mas pegar os dividendos e reinvestir em outras partes de uma carteira de investimentos pode ajudar a aumentar a diversificação , já que reinvestir o dividendo de volta nos mesmos fundos mútuos significa que você está mantendo uma pilha crescente de ovos na mesma cesta. Pode ser prudente usar os dividendos para criar investimentos secundários de porto seguro. O reinvestimento de dividendos em outros lugares também pode fazer parte de uma estratégia de reequilÃbrio .
BenefÃcios de um ARP
Conforme observado acima, um dos benefÃcios de reinvestir os ganhos obtidos com um investimento é a composição. Os juros compostos ou compostos são calculados sobre o saldo inicial do principal e sobre os juros acumulados de perÃodos anteriores de um depósito ou empréstimo. Os juros compostos podem ser pensados como juros sobre juros e farão com que uma soma cresça a uma taxa mais rápida do que os juros simples,. que são calculados apenas sobre o valor principal.
Para calcular os juros compostos, multiplique o valor principal por um mais a taxa de juros anual elevada ao número de perÃodos compostos menos um. O valor inicial total do empréstimo é então subtraÃdo do valor resultante.
Veja como funciona usando um investimento hipotético. Considere investir em um fundo mútuo com um depósito inicial de $ 5.000 e subsequentes adições anuais contÃnuas de $ 2.400 no inÃcio de cada ano. Com uma média de retorno anual de 12% ao longo de 30 anos, o valor futuro do fundo é de $ 798.500. Lembre-se de que juros compostos são a diferença entre o dinheiro contribuÃdo para o investimento e seu valor real futuro (FV). Nesse caso, os juros acumulados são de $ 721.500 ($ 798.500 - $ 2.400 x 30 = $ 721.500).
Plano de Reinvestimento Automático (ARP) vs. Plano de Investimento Automático (AIP)
Como mencionado anteriormente, um ARP é diferente de um plano de investimento automático. Enquanto um ARP permite que os investidores reinvestam quaisquer ganhos de um investimento de volta ao plano, um AIP permite que os investidores façam contribuições regulares para uma conta de investimento automaticamente. Isso normalmente é feito por meio de deduções em folha de pagamento ou por débito em uma conta bancária.
AIPs são opções comuns para planejamento de aposentadoria, como por meio de planos patrocinados pelo empregador 401(k)s e contas de aposentadoria individual (IRAs). As pessoas também podem optar por transferir dinheiro automaticamente de suas contas correntes para contas de poupança.
Exemplo de um ARP
Um exemplo de um tipo de plano de reinvestimento automático é o DRIP, que é um programa que permite aos investidores reinvestir seus dividendos em dinheiro em ações adicionais ou frações das ações subjacentes na data de pagamento do dividendo.
Um DRIP pode ser configurado como um acordo de reinvestimento automático estabelecido por meio de uma corretora ou empresa de investimento. Conforme mencionado acima, esta opção pode ser iniciada diretamente por uma empresa pública aos seus acionistas existentes.
##Destaques
Um plano de reinvestimento automático reinveste os ganhos do investimento na carteira de um investidor, em vez de pagá-los como distribuições.
Não confunda ARPs com planos de investimento automáticos, que permitem que os investidores façam contribuições regulares para um veÃculo de investimento automaticamente.
ARPs são comumente encontrados em diferentes veÃculos de investimento, como fundos mútuos e opções de ações para funcionários.
São oferecidos por corretoras, empresas de fundos mútuos e empresas públicas.
Os investidores podem usar ARPs para aproveitar a composição.
