Pelan Pelaburan Semula Automatik (ARP)
Apakah Pelan Pelaburan Semula Automatik (ARP)?
Istilah pelan pelaburan semula automatik (ARP) merujuk kepada pelan yang secara automatik melabur semula pengagihan pelaburan semula ke dalam portfolio pelabur. Oleh itu, mereka dilaburkan semula dan bukannya dibayar kepada pelabur. Pilihan pelaburan ini biasanya terdapat dalam pelan pelaburan semula dividen (DRIPs) untuk pelbagai kenderaan pelaburan, termasuk dana bersama. Pelabur yang menggunakan ARP mendapat faedah kerana faedah kompaun. ARP tidak sama dengan pelan pelaburan automatik (AIP), yang membolehkan pelabur menyumbang wang baharu ke akaun pelaburan pada selang masa yang tetap untuk dilaburkan dalam strategi atau portfolio yang telah ditetapkan.
Memahami Pelan Pelaburan Semula Automatik (ARP)
Sesetengah orang melabur wang mereka untuk menjana pendapatan. Keuntungan terkumpul melalui kenderaan pelaburan ini boleh diambil sebagai pengagihan tunai pada selang masa yang tetap. Tetapi terdapat beberapa pilihan yang membolehkan pelabur menggunakan keuntungan mereka untuk meningkatkan kedudukan mereka dalam pelaburan. Oleh itu, keuntungan dilaburkan semula secara automatik ke dalam portfolio mereka melalui program yang dipanggil pelan pelaburan semula automatik.
ARP adalah perkara biasa dalam pilihan pelaburan yang berbeza, seperti dana bersama dan opsyen saham pekerja (ESO). Firma pembrokeran diketahui menawarkan ARP kepada pelanggan mereka, begitu juga syarikat dana bersama dan syarikat dagangan awam kepada pemegang saham mereka. Dalam kes dana bersama, sebagai contoh, keuntungan modal dan yuran yang dihasilkan oleh dana akan digunakan untuk membeli lebih banyak saham secara automatik dan bukannya diagihkan kepada pelabur sebagai wang tunai.
ARP membantu pelabur memanfaatkan kesan pengkompaunan untuk menghasilkan keuntungan selanjutnya. Nilai tambah yang dihasilkan dalam tempoh beberapa tahun dengan melabur semula keuntungan secara automatik boleh bertukar menjadi bernilai sejumlah besar. Sebagai contoh, memilih untuk melabur semula keuntungan dana bersama menghasilkan pembelian lebih banyak saham dana. Lebih banyak faedah kompaun terkumpul dari semasa ke semasa dan kitaran pembelian lebih banyak saham terus membantu dana. Oleh itu, pelaburan awal individu di dalamnya berkembang lebih cepat dalam nilai.
Keuntungan yang dilaburkan semula boleh termasuk dividen, pengagihan dan keuntungan modal, antara lain.
Pertimbangan Khas
Pelan pelaburan semula automatik ialah cara terbaik untuk memanfaatkan faedah kompaun. Tetapi mengambil dividen dan melabur semula di bahagian lain portfolio pelaburan boleh membantu meningkatkan kepelbagaian , kerana melabur semula dividen ke dalam dana bersama yang sama bermakna anda menyimpan timbunan telur yang semakin meningkat dalam bakul yang sama. Mungkin bijak untuk menggunakan dividen untuk mencipta pelaburan pelabuhan selamat sekunder. Melabur semula dividen di tempat lain juga boleh menjadi sebahagian daripada strategi pengimbangan semula.
Faedah ARP
Seperti yang dinyatakan di atas, salah satu faedah melabur semula keuntungan yang diperoleh daripada pelaburan ialah pengkompaunan. Faedah kompaun atau kompaun dikira pada baki prinsipal awal dan faedah terkumpul bagi tempoh deposit atau pinjaman sebelumnya. Faedah kompaun boleh dianggap sebagai faedah atas faedah dan akan menjadikan jumlah wang berkembang pada kadar yang lebih cepat daripada faedah mudah,. yang dikira hanya pada jumlah prinsipal.
Untuk mengira faedah kompaun, darabkan jumlah prinsipal dengan satu campur dengan kadar faedah tahunan yang dinaikkan kepada bilangan tempoh kompaun tolak satu. Jumlah amaun awal pinjaman kemudiannya ditolak daripada nilai yang terhasil.
Begini cara ia berfungsi menggunakan pelaburan hipotesis. Pertimbangkan untuk melabur dalam dana bersama dengan deposit permulaan $5,000 dan tambahan tahunan berterusan sebanyak $2,400 pada awal setiap tahun. Dengan purata pulangan tahunan 12% dalam tempoh 30 tahun, nilai masa depan dana ialah $798,500. Ingat bahawa faedah kompaun ialah perbezaan antara tunai yang disumbangkan kepada pelaburan dan nilai masa depan sebenar (FV). Dalam kes ini, faedah terkumpul ialah $721,500 ($798,500 - $2,400 x 30 = $721,500).
Pelan Pelaburan Semula Automatik (ARP) lwn. Pelan Pelaburan Automatik (AIP)
Seperti yang dinyatakan sebelum ini, ARP berbeza daripada pelan pelaburan automatik. Walaupun ARP membenarkan pelabur melabur semula apa-apa keuntungan daripada pelaburan kembali ke dalam pelan, AIP membenarkan pelabur membuat sumbangan tetap kepada akaun pelaburan secara automatik. Ini biasanya dilakukan melalui potongan gaji atau dengan mendebit akaun bank.
AIP ialah pilihan biasa untuk perancangan persaraan, seperti melalui pelan tajaan majikan 401(k)s dan akaun persaraan individu (IRA). Orang ramai juga boleh memilih untuk memindahkan wang secara automatik daripada cek mereka ke akaun simpanan.
Contoh ARP
Satu contoh jenis pelan pelaburan semula automatik ialah DRIP, iaitu program yang membolehkan pelabur melabur semula dividen tunai mereka ke dalam saham tambahan atau saham pecahan saham pendasar pada tarikh pembayaran dividen.
DRIP boleh disediakan sebagai pengaturan pelaburan semula automatik yang disediakan melalui syarikat broker atau pelaburan. Seperti yang dinyatakan di atas, opsyen ini boleh dimulakan secara langsung oleh perbadanan awam kepada pemegang sahamnya yang sedia ada.
##Sorotan
Pelan pelaburan semula automatik melabur semula keuntungan pelaburan ke dalam portfolio pelabur dan bukannya membayarnya sebagai pengagihan.
Jangan kelirukan ARP dengan pelan pelaburan automatik, yang membenarkan pelabur membuat caruman tetap kepada kenderaan pelaburan secara automatik.
ARP biasanya ditemui dengan kenderaan pelaburan yang berbeza, seperti dana bersama dan opsyen saham pekerja.
Ia ditawarkan oleh firma pembrokeran, syarikat dana bersama dan syarikat awam.
Pelabur boleh menggunakan ARP untuk memanfaatkan pengkompaunan.
