Дом Бедный

Что такое бедный дом?

«Бедные дома» — это термин, используемый для описания человека, который тратит большую часть своего общего дохода на владение жильем, включая платежи по ипотеке, налоги на недвижимость , содержание и коммунальные услуги. У людей в этой ситуации не хватает наличных денег для дискреционных предметов и, как правило, возникают проблемы с выполнением других финансовых обязательств, таких как оплата транспортных средств.

Домашние бедные иногда также упоминаются как домашние богатые, бедные наличными.

Понимание домашних бедняков

Бедняком можно считать любого, чьи расходы на жилье составляют непомерный процент их месячного бюджета. Люди могут оказаться в такой ситуации по ряду причин. В некоторых случаях потребитель может недооценить свои общие затраты. С другой стороны, изменение дохода может быть причиной того, что расходы на жилье стали непосильными.

Покупка дома является частью американской мечты, и многие домовладельцы выбирают жилье из-за множества преимуществ, которые оно предлагает. Осуществление платежей в пользу владения недвижимостью может быть хорошей инвестицией в долгосрочной перспективе. Тем не менее, это также может быстро испортиться, если вы столкнетесь с денежными проблемами и не сможете учесть количество непредвиденных расходов, которые часто возникают, когда вы берете на себя такое большое обязательство.

Чтобы не стать бедняком, потенциальные домовладельцы не должны позволять своим мечтам взять над собой верх. Они могут начать с рассмотрения следующих неписаных правил и эвристических указаний:

По одной оценке, сумма, которую нужно потратить на дом, в 2,5 раза превышает общую годовую заработную плату (хотя некоторые эксперты признают, что эта цифра часто должна быть немного выше). Конечно, вы могли бы заработать больше через пять лет. Однако вы также можете оказаться без работы.
Другими факторами, которые следует учитывать, являются сумма первоначального взноса, процентная ставка по ипотеке, налоги на имущество и т. д. Таким образом, более точным способом определения того, сколько вы должны потратить, будет подсчет того, какой процент от вашего ежемесячного валового дохода составит потрачено на оплату жилья. Это называется отношением «долг-к-доходу» или предварительным DTI. Эмпирическое правило заключается в том, что это число не должно превышать 28%.
Убедитесь, что вы выбрали правильный ипотечный кредит. Если вы не хотите, чтобы вас застали врасплох неожиданные увеличения платежей по ипотеке с переменной процентной ставкой, выберите фиксированную процентную ставку.
Оставьте немного денег на случай непредвиденных обстоятельств, таких как расходы на обслуживание или внезапные изменения в вашем финансовом положении.

Плохие требования дома

Хотя эксперты говорят, что потребители должны планировать тратить не более 28% своего валового дохода на расходы на жилье, необходимо учитывать и другие долги, которые у вас могут быть. При добавлении этих расходов эксперты говорят, что соотношение не должно превышать 36% от вашего валового ежемесячного дохода. Этот расчет называется « внутренним DTI ».

Если человек значительно превышает внешний или внутренний DTI, он, скорее всего, может быть квалифицирован как бедный дом.

Домашние бедные методы

В некоторых случаях могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, затрудняющие управление платежами за жилье. Потеря работы или рождение ребенка могут полностью изменить взгляды на расходы домохозяйства, в результате чего они останутся бедными и с трудом смогут платить по ипотеке.

Если это произойдет, потребителям, возможно, придется рассмотреть несколько различных вариантов.

Ограничение дискреционных расходов

Во-первых, если расходы на жилье кажутся непосильными, возможно, есть области бюджета, где вы можете сократить расходы. Возможно, отмена отпуска или обмен автомобиля на более дешевый автомобиль могли бы помочь.

Возьмите на себя другую работу

Если кажется, что расходы вышли за рамки бюджета, многие потребители будут готовы устроиться на вторую работу или подработку, которая может помочь оплатить счета за жилье.

Окунитесь в сбережения

При покупке дома инвесторы должны открыть сберегательный счет. Ежемесячная экономия на непредвиденных проблемах, таких как техническое обслуживание и ремонт дома, может иметь большое значение, особенно когда люди испытывают нехватку денег.

Продавать

Если ни один из этих вариантов не представляется возможным, у потребителей всегда есть возможность продать свой дом. Продажа может позволить вам переехать в менее дорогой район или найти дом для сдачи в аренду с более низкими платежами. Хотя продажа может быть не самым благоприятным вариантом, она позволяет получить необходимые средства и потенциально сэкономить на покупке нового дома в будущем.

Нижняя линия

Быть бедным дома означает тратить очень большую сумму ежемесячного дохода на расходы, связанные с домовладением. Чтобы рассчитать доступность ипотеки, некоторые эксперты рекомендуют тратить не более 28% вашего валового ежемесячного дохода на расходы на жилье и не более 36% на общую сумму долгов. Если это невозможно, есть и другие варианты покрытия дополнительных расходов, такие как поиск второй работы, использование сбережений или даже продажа имущества.

Особенности

Бедные люди могут рассмотреть возможность ограничения дискреционных расходов, перехода на другую работу, накопления сбережений, продажи активов или сокращения штата, чтобы облегчить свои финансовые трудности.
У людей в этой ситуации не хватает наличных денег для дискреционных предметов и, как правило, возникают проблемы с выполнением других финансовых обязательств, таких как оплата транспортных средств.
Домашний бедняк - это любой, чьи расходы на жилье составляют непомерный процент их месячного бюджета.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Сколько нужно откладывать в резервный фонд?

Большинство финансовых экспертов рекомендуют людям вносить средства в фонд чрезвычайных сбережений, чтобы покрыть такие вещи, как ипотечные/арендные платежи, другие счета и основные потребности в случае потери работы, чрезвычайной ситуации со здоровьем или другого кризиса. Хотя нет единого мнения о том, сколько именно откладывать в резервный фонд, многие выступают за то, чтобы расходы на проживание составляли как минимум 3-6 месяцев.

Как стать бедным?

Покупка дома, который вы не можете себе позволить, и вложение всех ваших денег в первоначальный взнос, а доходов в выплаты по ипотеке — самый очевидный способ стать бедным. Тем не менее, вы также можете стать бедным, если ваши расходы на жилье резко возрастут. Это может быть связано с увеличением налогов на недвижимость и/или повышением процентных ставок (если у вас есть регулируемая ипотека, такая как ARM). Если ваш доход упадет или вы потеряете работу, вы также можете стать бедным.

Как избежать бедности дома?

Если вы боитесь стать бедняком или уже оказались в такой ситуации, есть несколько вариантов. Вы можете увеличить свой доход за счет подработки или подработки, а также попытаться сократить расходы в другом месте. Рефинансирование ипотечного кредита может быть вариантом, особенно если процентные ставки упали. Кроме того, вы можете получить немного денег из собственного капитала вашего дома, чтобы помочь с другими расходами. Наконец, хотя это не всегда идеально, еще одним вариантом является сокращение площади до более доступного дома или переход на аренду.