Fattig Hus

Hvad er fattigt hus?

Husfattig " er et udtryk, der bruges til at beskrive en person, der bruger en stor del af sin samlede indkomst på boligejerskab, herunder afdrag på realkreditlån,. ejendomsskatter,. vedligeholdelse og forsyningsselskaber. Personer i denne situation mangler kontanter til diskretionære genstande og har tendens til at have problemer med at opfylde andre økonomiske forpligtelser, såsom bilbetalinger.

Husfattige bliver nogle gange også omtalt som husrige, kontantfattige.

##Forstå husets fattige

En husfattig person kan betragtes som enhver, hvis boligudgifter udgør en ublu procentdel af deres månedlige budget. Folk kan finde sig selv i denne situation af en række årsager. I nogle tilfælde kan en forbruger have undervurderet deres samlede omkostninger. Alternativt kan en ændring i indkomsten være årsag til, at boligudgifterne er blevet overvældende.

At købe en bolig er en del af den amerikanske drøm, og mange boligejere forfølger boligejerskab på grund af de mange fordele, det giver. At foretage betalinger til ejerskabet af en fast ejendom kan være en god investering på lang sigt. Når det er sagt, kan det også hurtigt blive surt, hvis du løber ind i pengeproblemer og undlader at tage højde for antallet af uventede omkostninger, der ofte opstår, når du påtager dig et så stort engagement.

For at forhindre, at de bliver husfattige, bør kommende husejere ikke lade deres drømme få overhånd. De kan starte med at overveje følgende uskrevne regler og heuristiske retningslinjer:

Et skøn over, hvor meget du skal bruge på en bolig, er 2,5 gange din samlede bruttoårsløn (selvom nogle eksperter erkender, at dette tal ofte skal være en del højere). Selvfølgelig kan du tjene mere om fem år. Men du kan også finde dig selv uden arbejde.
Andre faktorer, der skal tages i betragtning, er størrelsen af udbetalingen, realkreditrenten, ejendomsskatterne mv. Derfor vil en mere præcis måde at bestemme, hvor meget du skal bruge, være at beregne, hvor stor en procentdel af din månedlige bruttoindkomst, der vil blive brugt på boligudgifter. Dette omtales som "gæld-til-indkomst"-forholdet eller front - end DTI. Tommelfingerreglen er, at dette tal ikke bør være mere end 28%.
Sørg for at vælge det rigtige realkreditlån. Hvis du ikke ønsker at blive overrumplet af uventede betalingsstigninger med et variabelt forrentet realkreditlån, så vælg en fast rente.
Hold nogle penge til side til uventede omstændigheder, såsom vedligeholdelsesomkostninger eller pludselige ændringer i din økonomiske situation.

Husfattige krav

Mens eksperter siger, at forbrugerne ikke bør planlægge at bruge mere end 28 % af deres bruttoindkomst på boligudgifter, er det nødvendigt at overveje anden gæld, du måtte have. Når du tilføjer disse udgifter, siger eksperter, at forholdet ikke bør overstige 36% af din månedlige bruttoindkomst. Denne beregning omtales som " back-end DTI."

Hvis en person væsentligt overstiger front-end eller back-end DTI'erne, kan de højst sandsynligt kvalificere sig som husfattige.

Husfattige metoder

I nogle tilfælde kan der opstå uventede omstændigheder, der gør boligbetalingen svær at håndtere. Tabet af et job eller at få et barn kan fuldstændig ændre en husstands forbrugsudsigter og efterlade dem fattige med vanskeligheder med at betale afdrag på realkreditlån.

Hvis dette sker, skal forbrugerne muligvis se på et par forskellige muligheder.

Begræns skønsmæssige udgifter

For det første, hvis udgifterne til boliger virker overvældende, er der måske områder af budgettet, hvor du kan reducere udgifterne. Måske kan det hjælpe at aflyse ferier eller bytte biler til et køretøj med lavere betaling.

###Påtag et andet job

Hvis det ser ud til, at udgifterne er gået ud over budgettet, vil mange forbrugere være villige til at påtage sig et andet job eller sidejob, der kan være med til at betale boligregningerne.

Dyk ned i besparelser

Når du køber bolig, bør investorer starte en opsparingskonto. At spare lidt hver måned til uventede problemer, såsom vedligeholdelse og reparationer af hjemmet, kan gøre en stor forskel, især når enkeltpersoner er spændt på kontanter.

Sælg

Hvis ingen af disse muligheder synes gennemførlige, har forbrugerne altid mulighed for at sælge deres bolig. Salg kan give dig mulighed for at flytte til et billigere kvarter eller finde en lejebolig med lavere betalinger. Selvom salg måske ikke er din mest gunstige mulighed, giver det dig mulighed for at få de midler, du har brug for, og potentielt spare til at købe et nyt hjem i fremtiden.

Bundlinjen

At være husfattig betyder at bruge en meget stor månedlig indkomst på boligejerrelaterede udgifter. For at beregne overkommeligheden af realkreditlån anbefaler nogle eksperter, at du ikke bruger mere end 28 % af din månedlige bruttoindkomst på boligudgifter og ikke mere end 36 % på den samlede gæld. Hvis dette ikke er muligt, er der også andre muligheder for at dække ekstra udgifter såsom at få et andet job, bruge opsparing eller endda sælge ejendommen.

##Højdepunkter

Husfattige personer kan overveje at begrænse skønsmæssige udgifter, påtage sig et andet job, dykke ned i opsparing, sælge aktiver eller nedskæring for at lette deres økonomiske vanskeligheder.
Personer i denne situation mangler kontanter til diskretionære genstande og har tendens til at have problemer med at opfylde andre økonomiske forpligtelser, såsom bilbetalinger.
En husfattig er enhver, hvis boligudgifter udgør en ublu procentdel af deres månedlige budget.

##Ofte stillede spørgsmål

Hvor meget skal der spares i en nødfond?

De fleste finansielle eksperter anbefaler, at folk bidrager til en nødopsparingsfond for at dække ting som boliglån/huslejebetalinger, andre regninger og basale behov i tilfælde af et jobtab, en helbredssituation eller anden krise. Selvom der ikke er konsensus om præcis, hvor meget der skal spares i en nødfond, går mange ind for mindst 3-6 måneders leveomkostninger.

Hvad er måder at blive husfattig på?

At købe et hjem, du ikke har råd til, og binde alle dine kontanter til en udbetaling og indkomst til afdrag på realkreditlån er den mest oplagte måde at blive husfattig på. Du kan dog også blive fattig, hvis dine boligudgifter stiger dramatisk. Dette kan skyldes stigende ejendomsskatter og/eller stigende renter (hvis du har et justerbart realkreditlån som en ARM). Hvis din indkomst falder, eller du mister dit arbejde, kan du også se dig selv blive husfattig.

Hvad er måder at undgå at blive husfattig på?

Hvis du er bekymret for at blive husfattig, eller allerede befinder dig i denne situation, er der nogle muligheder. Du kan se efter at booste din indkomst gennem et sidejob eller koncertarbejde og se efter at reducere omkostningerne andre steder. Refinansiering af et realkreditlån kan være en mulighed, især hvis renten er faldet. Desuden kan du trække nogle penge ud af dit hjems egenkapital for at hjælpe med andre udgifter. Endelig, selvom det ikke altid er ideelt, er nedtrapning til et mere overkommeligt hjem eller skifte til leje en anden mulighed.