Rumah Miskin

Apakah Rumah Miskin?

"Rumah miskin" ialah istilah yang digunakan untuk menggambarkan seseorang yang membelanjakan sebahagian besar daripada jumlah pendapatannya untuk pemilikan rumah, termasuk bayaran gadai janji , cukai harta,. penyelenggaraan dan utiliti. Individu dalam situasi ini kekurangan tunai untuk item mengikut budi bicara dan cenderung menghadapi masalah untuk memenuhi kewajipan kewangan lain, seperti pembayaran kenderaan.

Rumah miskin kadang-kadang juga disebut sebagai kaya rumah, miskin tunai.

Memahami Rumah Miskin

Orang miskin rumah boleh dianggap sesiapa sahaja yang perbelanjaan perumahannya menyumbang peratusan yang terlalu tinggi daripada belanjawan bulanan mereka. Orang ramai boleh mendapati diri mereka dalam keadaan ini atas beberapa sebab. Dalam sesetengah kes, pengguna mungkin telah memandang rendah jumlah kos mereka. Sebagai alternatif, perubahan dalam pendapatan mungkin menjadi sebab perbelanjaan perumahan menjadi sangat menggalakkan.

Membeli rumah adalah sebahagian daripada impian Amerika dan ramai pemilik rumah mengejar pemilikan rumah kerana banyak kelebihan yang ditawarkannya. Membuat pembayaran ke arah pemilikan hartanah boleh menjadi pelaburan yang baik dalam jangka panjang. Walau bagaimanapun, ia juga boleh berubah dengan cepat jika anda menghadapi masalah wang dan gagal mengambil kira jumlah kos tidak dijangka yang sering timbul apabila mengambil komitmen yang begitu besar.

Untuk mengelakkan daripada menjadi miskin rumah, bakal pemilik rumah tidak seharusnya membiarkan impian mereka mengatasi mereka. Mereka boleh bermula dengan mempertimbangkan peraturan tidak bertulis dan garis panduan heuristik berikut:

Satu anggaran amaun yang perlu dibelanjakan untuk rumah ialah 2.5 kali ganda jumlah gaji tahunan kasar anda (walaupun sesetengah pakar mengakui bahawa angka ini selalunya perlu sedikit lebih tinggi). Sudah tentu, anda mungkin memperoleh lebih banyak dalam tempoh lima tahun. Walau bagaimanapun, anda juga mungkin mendapati diri anda tidak bekerja juga.
Faktor lain yang perlu dipertimbangkan ialah amaun bayaran pendahuluan, kadar faedah gadai janji, cukai harta tanah, dsb. Oleh itu, cara yang lebih tepat untuk menentukan jumlah yang perlu anda belanjakan ialah mengira berapa peratus daripada pendapatan kasar bulanan anda. dibelanjakan untuk kos perumahan. Ini dirujuk sebagai nisbah "hutang kepada pendapatan", atau DTI hujung hadapan. Peraturan praktikal ialah nombor ini tidak boleh melebihi 28%.
Pastikan anda memilih gadai janji yang betul. Jika anda tidak mahu terperangkap dengan kenaikan bayaran yang tidak dijangka dengan gadai janji kadar berubah, pilih kadar faedah tetap.
Simpan sedikit wang untuk keadaan yang tidak dijangka, seperti kos penyelenggaraan atau perubahan mendadak pada kedudukan kewangan anda.

Keperluan Rumah Miskin

Walaupun pakar mengatakan pengguna harus merancang untuk membelanjakan tidak lebih daripada 28% daripada pendapatan kasar mereka untuk perbelanjaan perumahan, adalah perlu untuk mempertimbangkan hutang lain yang mungkin anda miliki. Apabila menambah perbelanjaan ini, pakar mengatakan bahawa nisbah tidak boleh melebihi 36% daripada pendapatan kasar bulanan anda. Pengiraan ini dirujuk sebagai " DTI hujung belakang."

Jika seseorang individu melebihi DTI bahagian hadapan atau bahagian belakang dengan ketara, mereka berkemungkinan besar layak sebagai miskin rumah.

Kaedah Rumah Miskin

Dalam sesetengah kes, keadaan yang tidak dijangka mungkin berlaku yang menyebabkan pembayaran perumahan sukar diurus. Kehilangan pekerjaan atau mempunyai anak boleh mengubah sepenuhnya pandangan perbelanjaan isi rumah menyebabkan mereka berada di rumah miskin dengan kesukaran membuat pembayaran gadai janji.

Jika ini berlaku, pengguna mungkin perlu melihat beberapa pilihan yang berbeza.

Hadkan Perbelanjaan Budi Bicara

Pertama, jika perbelanjaan ke atas perumahan kelihatan memberangsangkan mungkin terdapat kawasan bajet di mana anda boleh mengurangkan perbelanjaan. Mungkin membatalkan percutian atau berniaga kereta untuk kenderaan bayaran yang lebih rendah boleh membantu.

Ambil Kerja Lain

Jika nampaknya perbelanjaan itu melebihi bajet, ramai pengguna akan sanggup mengambil kerja kedua atau kerja sampingan yang boleh membantu membayar bil perumahan.

Selami Simpanan

Apabila membeli rumah, pelabur harus memulakan akaun simpanan. Menyimpan sedikit setiap bulan untuk isu yang tidak dijangka, seperti penyelenggaraan dan pembaikan rumah, boleh membuat perbezaan yang besar, terutamanya apabila individu mendapati diri mereka kekurangan wang tunai.

Jual

Jika tiada pilihan ini kelihatan boleh dilaksanakan, pengguna sentiasa mempunyai pilihan untuk menjual rumah mereka. Menjual mungkin membolehkan anda berpindah ke kawasan kejiranan yang lebih murah atau mencari rumah sewa dengan bayaran yang lebih rendah. Walaupun menjual mungkin bukan pilihan yang paling anda sukai, ia membolehkan anda mendapatkan dana yang anda perlukan dan berpotensi menyimpan untuk membeli rumah baharu pada masa hadapan.

Garisan bawah

Menjadi miskin rumah bermakna membelanjakan sejumlah besar pendapatan bulanan untuk perbelanjaan berkaitan pemilikan rumah. Untuk mengira kemampuan gadai janji, sesetengah pakar mengesyorkan untuk membelanjakan tidak lebih daripada 28% daripada pendapatan kasar bulanan anda untuk perbelanjaan perumahan dan tidak lebih daripada 36% untuk jumlah hutang. Jika ini tidak dapat dilakukan, terdapat juga pilihan lain untuk menampung perbelanjaan tambahan seperti mendapatkan pekerjaan kedua, menggunakan simpanan, atau menjual hartanah.

Sorotan

Individu miskin rumah boleh mempertimbangkan untuk mengehadkan perbelanjaan mengikut budi bicara, mengambil kerja lain, menceburkan diri ke dalam simpanan, menjual aset atau mengecilkan saiz untuk meringankan masalah kewangan mereka.
Individu dalam situasi ini kekurangan wang tunai untuk item mengikut budi bicara dan cenderung menghadapi masalah untuk memenuhi kewajipan kewangan lain, seperti pembayaran kenderaan.
Orang miskin rumah ialah sesiapa yang perbelanjaan perumahannya menyumbang peratusan yang terlalu tinggi daripada belanjawan bulanan mereka.

Soalan Lazim

Berapa Banyak Yang Perlu Disimpan dalam Tabung Kecemasan?

Kebanyakan pakar kewangan mengesyorkan agar orang ramai menyumbang kepada dana simpanan kecemasan untuk menampung perkara seperti pembayaran gadai janji/sewa, bil lain dan keperluan asas sekiranya berlaku kehilangan pekerjaan, kecemasan kesihatan atau krisis lain. Walaupun tidak ada konsensus tentang berapa banyak yang perlu disimpan dalam dana kecemasan, ramai yang menyokong perbelanjaan sara hidup sekurang-kurangnya 3-6 bulan.

Apakah Cara Menjadi Miskin Rumah?

Membeli rumah yang anda tidak mampu dan mengikat semua wang tunai anda ke dalam bayaran muka dan pendapatan ke dalam pembayaran gadai janji adalah cara yang paling jelas untuk menjadi miskin rumah. Walau bagaimanapun, anda juga boleh menjadikan rumah miskin jika kos perumahan anda meningkat secara mendadak. Ini mungkin disebabkan oleh peningkatan cukai hartanah dan/atau kenaikan kadar faedah (jika anda mempunyai gadai janji boleh laras seperti ARM). Jika pendapatan anda merosot atau anda kehilangan pekerjaan, anda juga boleh melihat diri anda menjadi miskin rumah.

Apakah Cara untuk Mengelakkan Menjadi Miskin Rumah?

Jika anda bimbang untuk menjadi miskin rumah, atau sudah mendapati diri anda dalam situasi ini, terdapat beberapa pilihan. Anda boleh mencari untuk meningkatkan pendapatan anda melalui kerja sampingan atau kerja gig, dan melihat untuk mengurangkan kos di tempat lain. Membiayai semula gadai janji mungkin menjadi pilihan, terutamanya jika kadar faedah telah jatuh. Selain itu, anda boleh mengeluarkan sedikit wang tunai daripada ekuiti rumah anda untuk membantu perbelanjaan lain. Akhir sekali, walaupun ia tidak selalunya ideal, mengecilkan saiz kepada rumah yang lebih mampu milik atau bertukar kepada sewa adalah pilihan lain.