Hus fattigt

Vad är husfattigt?

Husfattig " är en term som används för att beskriva en person som spenderar en stor del av sin totala inkomst på husägande, inklusive betalningar av bolån , fastighetsskatter,. underhåll och verktyg. Individer i denna situation har ont om kontanter för diskretionära föremål och tenderar att ha problem med att uppfylla andra ekonomiska förpliktelser, såsom fordonsbetalningar.

Husfattiga kallas ibland också för husrika, kontantfattiga.

Förstå House Poor

En husfattig person kan betraktas som alla vars boendekostnader står för en orimlig andel av deras månatliga budget. Människor kan hamna i den här situationen av flera anledningar. I vissa fall kan en konsument ha underskattat sina totala kostnader. Alternativt kan en förändring av inkomsten vara orsaken till att boendeutgifterna har blivit överväldigande.

Att köpa ett hem är en del av den amerikanska drömmen och många husägare utövar bostadsägande på grund av de många fördelar det erbjuder. Att göra betalningar mot ägandet av en fastighet kan vara en bra investering på lång sikt. Som sagt, det kan också snabbt surna om man råkar ut för pengar och inte tar hänsyn till antalet oväntade kostnader som ofta uppstår när man tar ett så stort engagemang.

För att förhindra att de blir husfattiga bör blivande husägare inte låta sina drömmar ta över dem. De kan börja med att överväga följande oskrivna regler och heuristiska riktlinjer:

• En uppskattning av hur mycket du ska spendera på en bostad är 2,5 gånger din totala bruttoårslön (även om vissa experter medger att denna siffra ofta måste vara ganska mycket högre). Visst, du kan tjäna mer om fem år. Men du kan också hamna utan arbete.

– Andra faktorer att ta hänsyn till är handpenningens belopp, bolåneräntan, fastighetsskatten etc. Ett mer exakt sätt att avgöra hur mycket du ska spendera skulle därför vara att beräkna hur stor procent av din månatliga bruttoinkomst blir spenderas på boendekostnader. Detta kallas för "skuld-till-inkomst"-kvoten, eller front- end DTI. Tumregeln är att denna siffra inte bör vara mer än 28%.

– Se till att välja rätt bolån. Om du inte vill bli överraskad av oväntade betalningsökningar med ett bolån med rörlig ränta, välj en fast ränta.

• Håll lite pengar åt sidan för oväntade omständigheter, såsom underhållskostnader eller plötsliga förändringar i din ekonomiska ställning.

Hus dåliga krav

Medan experter säger att konsumenter bör planera att inte spendera mer än 28 % av sin bruttoinkomst på boendekostnader, är det nödvändigt att överväga andra skulder du kan ha. När du lägger till dessa utgifter säger experter att förhållandet inte bör överstiga 36% av din brutto månadsinkomst. Denna beräkning kallas " back-end DTI."

Om en individ avsevärt överstiger front-end- eller back-end-DTI:erna, kan de med stor sannolikhet kvalificera sig som husfattiga.

Husfattiga metoder

I vissa fall kan oförutsedda omständigheter inträffa som gör bostadsutbetalningarna svåra att hantera. Förlusten av ett jobb eller att få ett barn kan helt förändra ett hushålls utgiftsutsikter och lämna dem fattiga i hemmet med svårigheter att betala bolån.

Om detta händer kan konsumenterna behöva titta på några olika alternativ.

Begränsa diskretionära utgifter

För det första, om utgifterna för bostäder verkar överväldigande kanske det finns områden i budgeten där du kan minska utgifterna. Kanske kan det hjälpa att avbryta semester eller byta bilar mot ett fordon med lägre betalning.

Ta ett annat jobb

Om det verkar som att utgifterna har gått utöver budget, kommer många konsumenter att vara villiga att ta på sig ett andra jobb eller bisysslor som kan hjälpa till att betala bostadsräkningarna.

Fördjupa dig i besparingar

När du köper en bostad bör investerare starta ett sparkonto. Att spara lite varje månad för oväntade problem, som underhåll och reparationer av hemmet, kan göra stor skillnad, särskilt när individer befinner sig fastspända för pengar.

Sälj

Om inget av dessa alternativ verkar genomförbart, har konsumenterna alltid möjlighet att sälja sin bostad. Genom att sälja kan du flytta till ett billigare område eller hitta ett hyreshus med lägre betalningar. Även om försäljning kanske inte är ditt mest fördelaktiga alternativ, låter det dig få de pengar du behöver och potentiellt spara för att köpa ett nytt hem i framtiden.

Poängen

Att vara fattig i huset innebär att spendera en mycket stor månadsinkomst på husäganderelaterade utgifter. För att beräkna överkomlighet för bolån rekommenderar vissa experter att du inte spenderar mer än 28 % av din bruttomånadsinkomst på bostadskostnader och inte mer än 36 % på totala skulder. Om detta inte är möjligt, finns det också andra alternativ för att täcka extra utgifter som att få ett andra jobb, använda besparingar eller till och med sälja fastigheten.

Höjdpunkter

• Husfattiga individer kan överväga att begränsa diskretionära utgifter, ta på sig ett annat jobb, satsa på sparande, sälja tillgångar eller minska för att lindra sina ekonomiska svårigheter.

– Individer i den här situationen har ont om kontanter för diskretionära föremål och tenderar att ha problem med att uppfylla andra ekonomiska förpliktelser, såsom fordonsbetalningar.

– En husfattig är alla vars boendekostnader står för en orimlig andel av deras månadsbudget.

Vanliga frågor

Hur mycket bör sparas i en akutfond?

De flesta finansexperter rekommenderar att människor bidrar till en nödsparfond för att täcka saker som betalningar av bolån/hyror, andra räkningar och grundläggande behov i fallet med ett jobbförlust, hälsonödsituation eller annan kris. Även om det inte finns någon konsensus om exakt hur mycket man ska spara i en nödfond, förespråkar många levnadskostnader på minst 3-6 månader.

Vilka är sätten att bli husfattig?

Att köpa ett hem som du inte har råd med och binda upp alla dina pengar till en handpenning och inkomst till bolånebetalningar är det mest uppenbara sättet att bli husfattig. Men du kan också bli fattig på hus om dina bostadskostnader ökar dramatiskt. Detta kan bero på ökande fastighetsskatter och/eller stigande räntor (om du har ett justerbart bolån som en ARM). Om din inkomst sjunker eller du förlorar jobbet kan du också se dig själv bli hemfattig.

Vilka är sätten att undvika att bli hemfattig?

Om du är orolig för att bli hemfattig, eller redan befinner dig i den här situationen, finns det några alternativ. Du kan se till att öka din inkomst genom ett sidojobb eller gigarbete, och se till att minska kostnaderna på andra håll. Att refinansiera ett bolån kan vara ett alternativ, särskilt om räntorna har sjunkit. Dessutom kan du dra ut lite pengar från ditt hems eget kapital för att hjälpa till med andra utgifter. Slutligen, även om det inte alltid är idealiskt, är neddragning till ett mer prisvärt hem eller byta till en hyra ett annat alternativ.