Casa pobre

O que é uma casa pobre?

"Casa pobre" é um termo usado para descrever uma pessoa que gasta uma grande proporção de sua renda total em casa própria, incluindo pagamentos de hipotecas , impostos sobre a propriedade,. manutenção e serviços públicos. Indivíduos nessa situação ficam sem dinheiro para itens discricionários e tendem a ter problemas para cumprir outras obrigações financeiras, como pagamentos de veículos.

Pobre de casa às vezes também é referido como rico em casa, pobre em dinheiro.

Entendendo os pobres da casa

Pode-se considerar pobre em moradia qualquer pessoa cujas despesas de moradia representem uma porcentagem exorbitante de seu orçamento mensal. As pessoas podem encontrar-se nesta situação por uma série de razões. Em alguns casos, um consumidor pode ter subestimado seus custos totais. Alternativamente, uma mudança na renda pode ser a razão pela qual as despesas de moradia se tornaram esmagadoras.

Comprar uma casa faz parte do sonho americano e muitos proprietários buscam a casa própria por causa das muitas vantagens que ela oferece. Fazer pagamentos para a posse de um imóvel pode ser um bom investimento a longo prazo. Dito isso, também pode azedar rapidamente se você tiver problemas financeiros e não contabilizar o número de custos inesperados que geralmente surgem ao assumir um compromisso tão grande.

Para evitar tornar-se pobre em casa, os futuros proprietários não devem deixar seus sonhos vencerem. Eles podem começar considerando as seguintes regras não escritas e diretrizes heurísticas:

• Uma estimativa de quanto gastar em uma casa é 2,5 vezes o seu salário bruto anual total (embora alguns especialistas reconheçam que esse número geralmente terá que ser um pouco maior). Claro, você pode ganhar mais em cinco anos. No entanto, você também pode ficar desempregado.

• Outros fatores a considerar são o valor da entrada, a taxa de juros da hipoteca, os impostos sobre a propriedade, etc. Portanto, uma maneira mais precisa de determinar quanto você deve gastar seria calcular qual será o percentual de sua renda bruta mensal gasto em despesas de habitação. Isso é chamado de índice "dívida sobre renda", ou DTI de front -end. A regra geral é que esse número não deve ser superior a 28%.

• Certifique-se de escolher a hipoteca certa. Se você não quer ser pego de surpresa por aumentos inesperados de pagamento com uma hipoteca de taxa variável, opte por uma taxa de juros fixa.

• Guarde algum dinheiro para circunstâncias inesperadas, como custos de manutenção ou mudanças repentinas em sua posição financeira.

Requisitos Pobres da Casa

Embora os especialistas digam que os consumidores devem planejar gastar no máximo 28% de sua renda bruta em despesas com moradia, é necessário considerar outras dívidas que você possa ter. Ao somar essas despesas, os especialistas dizem que a proporção não deve ultrapassar 36% da sua renda bruta mensal. Esse cálculo é chamado de " DTI de back-end ".

Se um indivíduo exceder significativamente os DTIs de front-end ou back-end, ele pode muito provavelmente se qualificar como pobre em casa.

Métodos Pobres da Casa

Em alguns casos, podem ocorrer circunstâncias inesperadas que dificultam o gerenciamento dos pagamentos de moradia. A perda de um emprego ou ter um filho pode mudar completamente a perspectiva de gastos de uma família, deixando-os pobres com dificuldade em fazer os pagamentos da hipoteca.

Se isso acontecer, os consumidores podem precisar analisar algumas opções diferentes.

Limitar Despesas Discricionárias

Em primeiro lugar, se as despesas com habitação parecem esmagadoras, talvez haja áreas do orçamento em que você possa reduzir os gastos. Talvez cancelar férias ou trocar carros por um veículo de pagamento mais baixo possa ajudar.

Aceite outro emprego

Se parecer que a despesa ultrapassou o orçamento, muitos consumidores estarão dispostos a assumir um segundo emprego ou trabalhos paralelos que possam ajudar a pagar as contas da habitação.

Mergulhe na economia

Ao comprar uma casa, os investidores devem iniciar uma conta poupança. Economizar um pouco a cada mês para problemas inesperados, como manutenção e reparos domésticos, pode fazer uma grande diferença, principalmente quando as pessoas estão sem dinheiro.

Vender

Se nenhuma dessas opções parecer viável, os consumidores sempre têm a opção de vender sua casa. A venda pode permitir que você se mude para um bairro mais barato ou encontre uma casa alugada com pagamentos mais baixos. Embora a venda possa não ser sua opção mais favorável, ela permite que você obtenha os fundos necessários e economize potencialmente para comprar uma nova casa no futuro.

A linha de fundo

Ser pobre em casa significa gastar uma quantidade muito grande de renda mensal em despesas relacionadas à casa própria. Para calcular a acessibilidade do financiamento imobiliário, alguns especialistas recomendam gastar no máximo 28% de sua renda bruta mensal em despesas de moradia e não mais de 36% no total de dívidas. Se isso não for possível, também existem outras opções para cobrir despesas extras, como conseguir um segundo emprego, usar a poupança ou até mesmo vender o imóvel.

Destaques

• Indivíduos pobres em moradia podem considerar limitar as despesas discricionárias, assumir outro emprego, mergulhar na poupança, vender ativos ou reduzir o tamanho para aliviar suas dificuldades financeiras.

• Indivíduos nesta situação estão com pouco dinheiro para itens discricionários e tendem a ter problemas para cumprir outras obrigações financeiras, como pagamentos de veículos.

• Pobre de casa é qualquer pessoa cujas despesas de habitação representam uma percentagem exorbitante do seu orçamento mensal.

PERGUNTAS FREQUENTES

Quanto deve ser economizado em um fundo de emergência?

A maioria dos especialistas financeiros recomenda que as pessoas contribuam para um fundo de poupança de emergência para cobrir coisas como pagamentos de hipotecas/aluguéis, outras contas e necessidades básicas em caso de perda de emprego, emergência de saúde ou outra crise. Embora não haja consenso sobre exatamente quanto economizar em um fundo de emergência, muitos defendem pelo menos 3-6 meses de despesas de subsistência.

Quais são as maneiras de se tornar uma casa pobre?

Comprar uma casa que você não pode pagar e amarrar todo o seu dinheiro em um pagamento inicial e a renda em pagamentos de hipoteca é a maneira mais óbvia de se tornar pobre em casa. No entanto, você também pode ficar pobre em casa se os custos de moradia aumentarem drasticamente. Isso pode ser devido ao aumento dos impostos sobre a propriedade e/ou aumento das taxas de juros (se você tiver uma hipoteca ajustável como um ARM). Se sua renda cair ou você perder seu emprego, você também pode se tornar pobre em casa.

Quais são as maneiras de evitar tornar-se pobre em casa?

Se você está preocupado em ficar pobre em casa, ou já se encontra nessa situação, existem algumas opções. Você pode procurar aumentar sua renda por meio de um trabalho paralelo ou trabalho temporário e procurar cortar custos em outros lugares. O refinanciamento de uma hipoteca pode ser uma opção, especialmente se as taxas de juros caíram. Além disso, você pode retirar algum dinheiro do patrimônio da sua casa para ajudar com outras despesas. Por fim, embora nem sempre seja o ideal, reduzir o tamanho para uma casa mais acessível ou mudar para um aluguel é outra opção.