Dom ubogich
Co to jest dom biedny?
„Biedny dom” to termin używany do opisania osoby, która wydaje dużą część swojego całkowitego dochodu na posiadanie domu, w tym spłaty kredytu hipotecznego,. podatki od nieruchomości,. utrzymanie i usługi komunalne. Osobom znajdującym się w takiej sytuacji brakuje gotówki na przedmioty o charakterze uznaniowym i zwykle mają problemy z wywiązywaniem się z innych zobowiązań finansowych, takich jak płatności za pojazd.
Ubogi dom jest czasami określany jako bogaty w dom, ubogi w gotówkę.
Zrozumienie domu biednych
Za osobę ubogą w dom można uznać każdego, którego wydatki mieszkaniowe stanowią wygórowany procent ich miesięcznego budżetu. Ludzie mogą znaleźć się w takiej sytuacji z wielu powodów. W niektórych przypadkach konsument mógł nie doszacować swoich całkowitych kosztów. Alternatywnie, zmiana dochodu może być powodem, że wydatki mieszkaniowe stały się przytłaczające.
Kupno domu jest częścią amerykańskiego snu, a wielu właścicieli domów dąży do posiadania domu ze względu na wiele korzyści, jakie oferuje. Dokonywanie wpłat na własność nieruchomości może być dobrą inwestycją w dłuższej perspektywie. To powiedziawszy, może również szybko stać się kwaśne, jeśli wpadniesz w kłopoty finansowe i nie uwzględnisz liczby nieoczekiwanych kosztów, które często pojawiają się przy tak dużym zaangażowaniu.
Aby zapobiec ubogim domom, potencjalni właściciele domów nie powinni pozwolić, aby ich marzenia były lepsze. Mogą zacząć od rozważenia następujących niepisanych zasad i wskazówek heurystycznych:
Jedno oszacowanie, ile trzeba wydać na dom, wynosi 2,5-krotność całkowitej rocznej pensji brutto (chociaż niektórzy eksperci przyznają, że liczba ta często będzie musiała być nieco wyższa). Jasne, możesz zarobić więcej za pięć lat. Jednak możesz również znaleźć się bez pracy.
Inne czynniki, które należy wziąć pod uwagę, to kwota zaliczki, oprocentowanie kredytu hipotecznego, podatki od nieruchomości itp. Dlatego bardziej precyzyjnym sposobem określenia, ile należy wydać, byłoby obliczenie, jaki procent miesięcznego dochodu brutto będzie wydatkowane na koszty mieszkaniowe. Jest to określane jako wskaźnik „dług do dochodu” lub front - end DTI. Ogólna zasada jest taka, że liczba ta nie powinna przekraczać 28%.
Upewnij się, że wybierasz odpowiedni kredyt hipoteczny. Jeśli nie chcesz dać się zaskoczyć niespodziewanym wzrostem płatności w przypadku kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu, wybierz stałą stopę procentową.
Odłóż trochę pieniędzy na wypadek nieoczekiwanych okoliczności, takich jak koszty utrzymania lub nagłe zmiany sytuacji finansowej.
Wymagania dotyczące domu
Chociaż eksperci twierdzą, że konsumenci powinni planować wydatkowanie nie więcej niż 28% swoich dochodów brutto na wydatki mieszkaniowe, konieczne jest rozważenie innych długów, które możesz mieć. Dodając te wydatki, eksperci twierdzą, że stosunek ten nie powinien przekraczać 36% miesięcznego dochodu brutto. To obliczenie jest określane jako „ DTI zaplecza ”.
Jeśli dana osoba znacznie przekracza DTI front-endu lub back-endu, z dużym prawdopodobieństwem może kwalifikować się jako ubogi dom.
Metody ubogich w domu
W niektórych przypadkach mogą wystąpić nieoczekiwane okoliczności, które utrudniają zarządzanie płatnościami mieszkaniowymi. Utrata pracy lub posiadanie dziecka może całkowicie zmienić perspektywę wydatków gospodarstwa domowego, pozostawiając go w biedzie z trudnościami w spłacie kredytu hipotecznego.
Jeśli tak się stanie, konsumenci mogą potrzebować przyjrzeć się kilku różnym opcjom.
Ogranicz wydatki uznaniowe
Po pierwsze, jeśli wydatki na mieszkanie wydają się przytłaczające, być może są obszary budżetu, w których można ograniczyć wydatki. Być może pomoże anulowanie wakacji lub zamiana samochodów na pojazd o niższej płatności.
Podejmij kolejną pracę
Jeśli wydaje się, że wydatek przekroczył budżet, wielu konsumentów będzie skłonnych podjąć drugą pracę lub prace poboczne, które mogą pomóc w opłaceniu rachunków mieszkaniowych.
Zanurz się w oszczędności
Kupując dom, inwestorzy powinni założyć konto oszczędnościowe. Oszczędzanie co miesiąc trochę na nieoczekiwane problemy, takie jak konserwacja i naprawy domowe, może mieć duże znaczenie, szczególnie gdy ludzie są przywiązani do gotówki.
Sprzedać
Jeśli żadna z tych opcji nie wydaje się możliwa, konsumenci zawsze mają możliwość sprzedaży domu. Sprzedaż może pozwolić Ci przenieść się do tańszej okolicy lub znaleźć dom do wynajęcia z niższymi opłatami. Sprzedaż może nie być najkorzystniejszą opcją, ale pozwala uzyskać potrzebne środki i potencjalnie zaoszczędzić na zakup nowego domu w przyszłości.
Podsumowanie
Bycie biednym oznacza wydawanie bardzo dużej kwoty miesięcznych dochodów na wydatki związane z posiadaniem domu. Aby obliczyć przystępność kredytów hipotecznych, niektórzy eksperci zalecają wydawanie nie więcej niż 28% miesięcznego dochodu brutto na wydatki mieszkaniowe i nie więcej niż 36% na całkowite długi. Jeśli nie jest to możliwe, istnieją również inne opcje pokrycia dodatkowych wydatków, takich jak znalezienie drugiej pracy, skorzystanie z oszczędności, a nawet sprzedaż nieruchomości.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Osoby ubogie w mieszkania mogą rozważyć ograniczenie uznaniowych wydatków, podjęcie innej pracy, zanurzenie się w oszczędnościach, sprzedaż aktywów lub zmniejszenie zatrudnienia w celu złagodzenia trudności finansowych.
Osobom znajdującym się w takiej sytuacji brakuje gotówki na przedmioty uznaniowe i zwykle mają problemy z wywiązywaniem się z innych zobowiązań finansowych, takich jak płatności za pojazd.
Ubogi dom to każdy, którego wydatki mieszkaniowe stanowią wygórowany procent ich miesięcznego budżetu.
FAQ
Ile należy zaoszczędzić na funduszu kryzysowym?
Większość ekspertów finansowych zaleca, aby ludzie wpłacali składki do awaryjnego funduszu oszczędnościowego, aby pokryć takie rzeczy, jak spłata kredytu hipotecznego/czynszowego, inne rachunki i podstawowe potrzeby w przypadku utraty pracy, nagłego wypadku zdrowotnego lub innego kryzysu. Chociaż nie ma zgody co do tego, ile dokładnie zaoszczędzić w funduszu ratunkowym, wielu opowiada się za co najmniej 3-6-miesięcznymi kosztami utrzymania.
Jakie są sposoby na stanie się biednym domem?
Kupno domu, na który cię nie stać, i zamrożenie całej gotówki na zaliczkę, a dochód na spłatę kredytu hipotecznego to najbardziej oczywisty sposób na ubogie mieszkanie. Możesz jednak również pogorszyć sytuację w domu, jeśli koszty mieszkaniowe wzrosną dramatycznie. Może to wynikać z rosnących podatków od nieruchomości i/lub rosnących stóp procentowych (jeśli masz regulowany kredyt hipoteczny, taki jak ARM). Jeśli twoje dochody spadną lub stracisz pracę, możesz również zobaczyć, że stajesz się biedny w domu.
Jakie są sposoby na uniknięcie biedy w domu?
Jeśli martwisz się, że staniesz się biednym domem lub już znajdujesz się w takiej sytuacji, istnieje kilka opcji. Możesz chcieć zwiększyć swoje dochody poprzez pracę poboczną lub pracę na koncercie, a także ciąć koszty gdzie indziej. Refinansowanie kredytu hipotecznego może być opcją, zwłaszcza jeśli spadły stopy procentowe. Co więcej, możesz wyciągnąć trochę gotówki z kapitału własnego domu, aby pomóc w innych wydatkach. Wreszcie, chociaż nie zawsze jest to idealne rozwiązanie, inną opcją jest redukcja do tańszego domu lub przejście na wynajem.
