穷人家

什么是穷人？

“房屋穷人”是一个术语，用于描述将其总收入的很大一部分用于房屋所有权的人，包括抵押贷款支付、财产税、维护和公用事业。在这种情况下，个人缺乏可自由支配项目的现金，并且往往难以履行其他财务义务，例如车辆付款。

穷人有时也被称为富人、穷人。

了解穷人

住房穷人可以被认为是任何住房费用占其每月预算过高比例的人。出于多种原因，人们可能会发现自己处于这种情况。在某些情况下，消费者可能低估了他们的总成本。或者，收入的变化可能是住房开支变得不堪重负的原因。

买房是美国梦的一部分，许多房主追求拥有房屋是因为它提供了许多优势。从长远来看，为房地产所有权付款可能是一项不错的投资。也就是说，如果您遇到金钱问题并且没有考虑在承担如此大的承诺时经常出现的意外成本的数量，它也会很快变坏。

为了防止成为穷人，未来的房主不应该让他们的梦想变得更好。他们可以从考虑以下不成文的规则和启发式指南开始：

一个估计要花多少钱买房是你总年薪的 2.5 倍（尽管一些专家承认这个数字通常会更高一些）。当然，你可能会在五年内赚得更多。但是，您也可能会发现自己失业了。
其他要考虑的因素是首付金额、抵押贷款利率、财产税等。因此，确定您应该花费多少的更精确方法是计算您每月总收入的百分比花费在住房成本上。这被称为“债务与收入”比率，或前端 DTI 。经验法则是这个数字不应超过 28%。
确保您选择正确的抵押贷款。如果您不想因浮动利率抵押贷款的意外付款增加而措手不及，请选择固定利率。
保留一些资金以备不时之需，例如维护成本或财务状况的突然变化。

房子要求不高

虽然专家说消费者应该计划将不超过其总收入的 28% 用于住房开支，但有必要考虑您可能拥有的其他债务。专家表示，在加上这些费用时，该比例不应超过您每月总收入的 36%。这种计算称为“后端 DTI ”。

如果一个人显着超过前端或后端 DTI，他们很可能有资格成为穷人。

房子不好的方法

在某些情况下，可能会发生使住房支付难以管理的意外情况。失去工作或生孩子可以彻底改变家庭的支出前景，使他们难以偿还抵押贷款。

如果发生这种情况，消费者可能需要考虑几种不同的选择。

限制可自由支配的费用

首先，如果住房开支似乎压倒性的，也许预算中有一些领域可以减少开支。也许取消假期或将汽车换成较低收入的车辆可能会有所帮助。

换一份工作

如果费用似乎超出预算，许多消费者将愿意从事可以帮助支付住房费用的第二份工作或副业。

节省开支

购买房屋时，投资者应开设储蓄账户。每月为意外问题（例如维护和房屋维修）节省一点点，可以产生很大的不同，尤其是当个人发现自己现金拮据时。

＃＃＃卖

如果这些选项似乎都不可行，那么消费者总是可以选择出售他们的房屋。出售可能会让您搬到较便宜的社区或找到租金较低的出租房屋。虽然出售可能不是您最有利的选择，但它可以让您获得所需的资金，并有可能为将来购买新房节省开支。

底线

房屋贫困意味着每月将大量收入用于与房屋所有权相关的费用。为了计算抵押贷款的负担能力，一些专家建议将不超过每月总收入的 28% 用于住房开支，不超过 36% 用于总债务。如果这是不可能的，还有其他选择来支付额外费用，例如获得第二份工作，使用储蓄，甚至出售房产。

＃＃强调

家庭贫困者可以考虑限制可自由支配的开支、从事另一份工作、动用储蓄、出售资产或缩小规模，以缓解他们的经济困难。
在这种情况下，个人缺乏可自由支配项目的现金，并且往往难以履行其他财务义务，例如车辆付款。
住房穷人是指住房开支占其每月预算过高比例的任何人。

＃＃常问问题

应该在应急基金中节省多少？

大多数金融专家建议人们向紧急储蓄基金捐款，以支付抵押贷款/租金、其他账单以及在失业、健康紧急情况或其他危机情况下的基本需求。虽然对于在应急基金中确切节省多少没有共识，但许多人主张至少需要 3-6 个月的生活费用。

成为穷人的方法有哪些？

买一套你买不起的房子，把你所有的现金都用在首付中，把收入用在抵押贷款中，这是成为穷人最明显的方式。但是，如果您的住房成本急剧增加，您也可能会陷入贫困。这可能是由于增加了财产税和/或利率上升（如果您有像 ARM 这样的可调整抵押贷款）。如果您的收入下降或失去工作，您也可能会看到自己变得穷困潦倒。

有什么方法可以避免成为穷人？

如果您担心成为穷人，或者已经发现自己处于这种情况，有一些选择。您可以寻求通过兼职或零工来增加收入，并寻求在其他地方削减成本。为抵押贷款再融资可能是一种选择，尤其是在利率下降的情况下。此外，您可以从您的房屋净值中提取一些现金以帮助支付其他费用。最后，虽然它并不总是理想的，但缩小到更实惠的房屋或转而出租是另一种选择。