Talo Köyhä
Mikä on talon köyhyys?
Kotiköyhä " on termi, jota käytetään kuvaamaan henkilöä, joka käyttää suuren osan kokonaistuloistaan asunnonomistukseen, mukaan lukien asuntolainamaksut,. kiinteistöverot , ylläpito ja apurahat . Tässä tilanteessa olevilla henkilöillä on pulaa käteisvaroista harkinnanvaraisiin tuotteisiin, ja heillä on yleensä vaikeuksia suorittaa muita taloudellisia velvoitteita, kuten ajoneuvomaksuja .
Talo köyhiä kutsutaan joskus myös talorikkaiksi, käteisköyhiksi.
Ymmärtäminen House Poor
Kotiköyhäksi voidaan katsoa jokainen, jonka asumismenot muodostavat kohtuuttoman osan kuukausibudjetista. Ihmiset voivat joutua tähän tilanteeseen useista syistä. Joissakin tapauksissa kuluttaja on saattanut aliarvioida kokonaiskustannukset. Vaihtoehtoisesti tulojen muutos voi olla syynä siihen, että asumismenot ovat nousseet ylivoimaisiksi.
Asunnon ostaminen on osa amerikkalaista unelmaa, ja monet asunnonomistajat haluavat asunnon sen tarjoamien monien etujen vuoksi. Maksujen suorittaminen kiinteistön omistukseen voi olla hyvä sijoitus pitkällä aikavälillä. Se voi kuitenkin muuttua nopeasti happamaksi, jos joudut rahaongelmiin etkä ota huomioon odottamattomien kustannusten määrää, joita usein syntyy niin suuren sitoumuksen ottamisesta.
Estääkseen köyhtymisen kodin mahdollisten asunnonomistajien ei pitäisi antaa unelmiensa voittaa niitä. He voivat aloittaa ottamalla huomioon seuraavat kirjoittamattomat säännöt ja heuristiset ohjeet:
Yksi arvio asuntoon käytettävästä summasta on 2,5 kertaa bruttovuosipalkkaasi (tosin asiantuntijat myöntävät, että tämän luvun on usein oltava hieman korkeampi). Toki saatat ansaita enemmän viidessä vuodessa. Saatat kuitenkin myös löytää itsesi työttömäksi.
Muita huomioitavia tekijöitä ovat käsiraha, asuntolainan korko, kiinteistöverot jne. Siksi tarkempi tapa määrittää, kuinka paljon sinun tulisi kuluttaa, olisi laskea, kuinka monta prosenttia kuukausittaisista bruttotuloistasi on käytetty asumiskustannuksiin. Tätä kutsutaan "velka-tulosuhteeksi" tai käyttöliittymän DTI :ksi. Nyrkkisääntönä on, että tämä luku ei saa olla suurempi kuin 28%.
Varmista, että valitset oikean asuntolainan. Jos et halua jäädä yllättäen vaihtuvakorkoisen asuntolainan odottamattomien maksujen korotuksiin, valitse kiinteä korko.
Varaa rahaa odottamattomiin tilanteisiin, kuten ylläpitokustannuksiin tai äkillisiin muutoksiin taloudellisessa asemassasi.
Talon huonot vaatimukset
Vaikka asiantuntijat sanovat, että kuluttajien ei tulisi suunnitella käyttävänsä enempää kuin 28 prosenttia bruttotuloistaan asumismenoihin, on tarpeen ottaa huomioon muut mahdolliset velat. Kun lisäät nämä kulut, asiantuntijat sanovat, että suhde ei saisi ylittää 36 prosenttia bruttokuukausitulostasi. Tätä laskelmaa kutsutaan " tausta-DTI :ksi ".
Jos henkilö ylittää merkittävästi etu- tai takapään DTI:t, hän voi hyvin todennäköisesti luokitella talon köyhiksi.
Talon huonot menetelmät
Joissain tapauksissa voi syntyä odottamattomia olosuhteita, jotka vaikeuttavat asuntomaksujen hoitamista. Työpaikan menetys tai lapsen saaminen voi muuttaa kotitalouden menonäkymiä täysin ja jättää asunnon köyhiksi, ja heillä on vaikeuksia maksaa asuntolainaa.
Jos näin tapahtuu, kuluttajien on ehkä tarkasteltava muutamia eri vaihtoehtoja.
Rajoita harkinnanvaraisia kustannuksia
Ensinnäkin, jos asumiseen liittyvät kulut näyttävät ylivoimaisilta, ehkä budjetissa on alueita, joilla voit vähentää menoja. Ehkä loman peruuttaminen tai autojen vaihtaminen edullisempaan ajoneuvoon voisi auttaa.
Ota toinen työ
Jos näyttää siltä, että kulut ovat ylittäneet budjetin, monet kuluttajat ovat valmiita ottamaan vastaan toisen työn tai sivutöitä, jotka voivat auttaa maksamaan asumislaskuja.
Uppoudu säästöihin
Asuntoa ostaessaan sijoittajan kannattaa perustaa säästötili. Säästöllä joka kuukausi odottamattomia ongelmia, kuten huoltoa ja kodin korjauksia varten, voi olla suuri merkitys, varsinkin kun henkilöillä on rahapula.
Myydä
Jos mikään näistä vaihtoehdoista ei vaikuta toteuttamiskelpoiselta, kuluttajalla on aina mahdollisuus myydä kotinsa. Myynnin ansiosta voit muuttaa halvemmalle alueelle tai löytää vuokra-asunnon pienemmillä maksuilla. Vaikka myynti ei ehkä ole edullisin vaihtoehtosi, sen avulla voit hankkia tarvitsemasi varat ja mahdollisesti säästää uuden kodin ostoa varten tulevaisuudessa.
Bottom Line
Kotiköyhyys tarkoittaa sitä, että kuluu suuri osa kuukausituloista asumiseen liittyviin menoihin. Asuntolainan kohtuuhintaisuuden laskemiseksi jotkut asiantuntijat suosittelevat, että käytät enintään 28 % bruttokuukausituloistasi asumismenoihin ja enintään 36 % kokonaisvelkaan. Jos tämä ei ole mahdollista, on myös muita vaihtoehtoja ylimääräisten kulujen kattamiseksi, kuten toisen työn saaminen, säästöjen käyttö tai jopa kiinteistön myynti.
Kohokohdat
Asunnon köyhät voivat harkita harkinnanvaraisten kulujen rajoittamista, toisen työn ottamista, säästämistä, omaisuuden myymistä tai henkilöstön vähentämistä taloudellisten vaikeuksiensa helpottamiseksi.
Tässä tilanteessa olevilla henkilöillä on pulaa käteisvaroista harkinnanvaraisiin tuotteisiin, ja heillä on yleensä vaikeuksia suorittaa muita taloudellisia velvoitteita, kuten ajoneuvomaksuja.
– Kotiköyhä on jokainen, jonka asumismenot muodostavat kohtuuttoman osan kuukausibudjetista.
UKK
Kuinka paljon hätärahastossa pitäisi säästää?
Useimmat talousasiantuntijat suosittelevat, että ihmiset osallistuvat hätäsäästörahastoon kattamaan esimerkiksi asuntolaina-/vuokramaksut, muut laskut ja perustarpeet työpaikan menettämisen, terveydenhuollon hätätilanteen tai muun kriisin varalta. Vaikka ei ole yksimielisyyttä siitä, kuinka paljon säästää hätärahastossa, monet kannattavat vähintään 3–6 kuukauden asumiskuluja.
Mitkä ovat tapoja tulla köyhiksi?
Asunnon ostaminen, johon sinulla ei ole varaa, ja kaiken käteisen sitominen käsirahaan ja tulot asuntolainamaksuihin on ilmeisin tapa tulla köyhiksi. Voit kuitenkin myös köyhtyä, jos asumiskustannukset kasvavat dramaattisesti. Tämä voi johtua kasvavista kiinteistöveroista ja/tai nousevista koroista (jos sinulla on säädettävä asuntolaina, kuten ARM). Jos tulot putoavat tai menetät työpaikkasi, voit myös nähdä itsesi kotiköyhäksi.
Mitä tapoja välttää kodin köyhtyminen?
Jos olet huolissasi kodin köyhyydestä tai joudut jo tähän tilanteeseen, on joitain vaihtoehtoja. Voit yrittää kasvattaa tulojasi sivutyöllä tai keikkatyöllä ja leikata kustannuksia muualla. Asuntolainan jälleenrahoitus voi olla vaihtoehto, varsinkin jos korot ovat laskeneet. Lisäksi voit vetää rahaa kotisi pääomasta muiden kulujen kattamiseksi. Lopuksi, vaikka se ei ole aina ihanteellinen, koon pienentäminen edullisempaan kotiin tai vuokra-asuntoon vaihtaminen ovat toinen vaihtoehto.
