Casa povera

Cos'è la casa povera?

"Poveri di casa" è un termine usato per descrivere una persona che spende gran parte del suo reddito totale per la proprietà di una casa, comprese le rate del mutuo , le tasse sulla proprietà,. la manutenzione e le utenze. Gli individui in questa situazione sono a corto di contanti per gli articoli discrezionali e tendono ad avere difficoltà a soddisfare altri obblighi finanziari, come i pagamenti del veicolo.

I poveri di casa sono talvolta indicati anche come ricchi di casa, poveri in contanti.

Capire i poveri di casa

Un povero di casa può essere considerato chiunque le cui spese di alloggio rappresentino una percentuale esorbitante del proprio budget mensile. Le persone possono trovarsi in questa situazione per una serie di motivi. In alcuni casi, un consumatore potrebbe aver sottovalutato i propri costi totali. In alternativa, una variazione del reddito può essere la ragione per cui le spese abitative sono diventate schiaccianti.

L'acquisto di una casa fa parte del sogno americano e molti proprietari di abitazione perseguono la proprietà della casa a causa dei numerosi vantaggi che offre. Effettuare pagamenti per la proprietà di un immobile può essere un buon investimento a lungo termine. Detto questo, può anche diventare rapidamente acido se si verificano problemi di denaro e non si riesce a tenere conto del numero di costi imprevisti che spesso sorgono quando si assume un impegno così grande.

Per evitare di diventare poveri di casa, i potenziali proprietari di case non dovrebbero lasciare che i loro sogni abbiano la meglio su di loro. Possono iniziare considerando le seguenti regole non scritte e linee guida euristiche:

• Una stima di quanto spendere per una casa è 2,5 volte il tuo stipendio annuo lordo totale (sebbene alcuni esperti riconoscano che questa cifra dovrà spesso essere un po' più alta). Certo, potresti guadagnare di più in cinque anni. Tuttavia, potresti anche ritrovarti senza lavoro.

• Altri fattori da considerare sono l'importo dell'anticipo, il tasso di interesse del mutuo, le tasse sulla proprietà, ecc. Pertanto, un modo più preciso per determinare quanto dovresti spendere sarebbe calcolare quale sarà la percentuale del tuo reddito lordo mensile spesi per le spese abitative. Questo è indicato come il rapporto "debito/reddito" o DTI front -end. La regola pratica è che questo numero non dovrebbe essere superiore al 28%.

• Assicurati di scegliere il mutuo giusto. Se non vuoi farti prendere alla sprovvista da aumenti imprevisti di pagamento con un mutuo a tasso variabile, opta per un tasso di interesse fisso.

• Tieni da parte dei soldi per circostanze impreviste, come costi di manutenzione o cambiamenti improvvisi della tua posizione finanziaria.

Requisiti per i poveri della casa

Mentre gli esperti affermano che i consumatori dovrebbero pianificare di spendere non più del 28% del loro reddito lordo per le spese abitative, è necessario considerare altri debiti che potresti avere. Quando si aggiungono queste spese, gli esperti affermano che il rapporto non dovrebbe superare il 36% del reddito mensile lordo. Questo calcolo è denominato " DTI back-end ".

Se un individuo supera significativamente i DTI front-end o back-end, molto probabilmente potrebbe qualificarsi come povero in casa.

Metodi poveri della casa

In alcuni casi possono verificarsi circostanze impreviste che rendono difficile la gestione dei pagamenti degli alloggi. La perdita del lavoro o l'avere un figlio possono cambiare completamente le prospettive di spesa di una famiglia lasciandoli poveri di casa con difficoltà a pagare il mutuo.

Se ciò accade, i consumatori potrebbero dover considerare alcune opzioni diverse.

Limita le spese discrezionali

In primo luogo, se le spese per l'alloggio sembrano schiaccianti, forse ci sono aree del budget in cui è possibile ridurre la spesa. Forse annullare le vacanze o scambiare auto con un veicolo a pagamento inferiore potrebbe aiutare.

Affronta un altro lavoro

Se sembra che la spesa sia andata oltre il budget, molti consumatori saranno disposti ad accettare un secondo lavoro o lavori secondari che possono aiutare a pagare le bollette della casa.

Immergiti nel risparmio

Quando si acquista una casa, gli investitori dovrebbero aprire un conto di risparmio. Risparmiare un po' ogni mese per problemi imprevisti, come la manutenzione e le riparazioni domestiche, può fare una grande differenza, in particolare quando le persone si trovano a corto di soldi.

Vendere

Se nessuna di queste opzioni sembra fattibile, i consumatori hanno sempre la possibilità di vendere la propria casa. La vendita può permetterti di trasferirti in un quartiere meno costoso o di trovare una casa in affitto con pagamenti inferiori. Anche se la vendita potrebbe non essere la tua opzione più favorevole, ti consente di ottenere i fondi di cui hai bisogno e potenzialmente di risparmiare per l'acquisto di una nuova casa in futuro.

La linea di fondo

Essere poveri di casa significa spendere una grande quantità di reddito mensile per le spese relative alla proprietà della casa. Per calcolare l'accessibilità del mutuo, alcuni esperti consigliano di spendere non più del 28% del reddito mensile lordo per le spese abitative e non più del 36% per i debiti totali. Se ciò non è possibile, ci sono anche altre opzioni per coprire spese extra come ottenere un secondo lavoro, utilizzare i risparmi o persino vendere la proprietà.

Mette in risalto

• Le persone povere di casa possono considerare di limitare le spese discrezionali, assumere un altro lavoro, attingere ai risparmi, vendere beni o ridimensionare per alleviare le loro difficoltà finanziarie.

• Gli individui in questa situazione sono a corto di contanti per gli articoli discrezionali e tendono ad avere difficoltà a soddisfare altri obblighi finanziari, come i pagamenti del veicolo.

• Una persona povera di casa è chiunque le cui spese di alloggio rappresentino una percentuale esorbitante del proprio budget mensile.

FAQ

Quanto dovrebbe essere risparmiato in un fondo di emergenza?

La maggior parte degli esperti finanziari raccomanda che le persone contribuiscano a un fondo di risparmio di emergenza per coprire cose come i pagamenti di mutui/affitti, altre bollette e bisogni di base in caso di perdita del lavoro, emergenza sanitaria o altre crisi. Sebbene non vi sia consenso su quanto esattamente risparmiare in un fondo di emergenza, molti sostengono almeno 3-6 mesi di spese di soggiorno.

Quali sono i modi per diventare poveri di casa?

Comprare una casa che non puoi permetterti e impegnare tutti i tuoi soldi in un acconto e il reddito in rate del mutuo è il modo più ovvio per diventare poveri di casa. Tuttavia, puoi anche far crescere i poveri in una casa se i tuoi costi abitativi aumentano notevolmente. Ciò può essere dovuto all'aumento delle tasse sulla proprietà e/o all'aumento dei tassi di interesse (se si dispone di un mutuo regolabile come un ARM). Se il tuo reddito diminuisce o perdi il lavoro, puoi anche vederti diventare povero di casa.

Quali sono i modi per evitare di diventare poveri in casa?

Se sei preoccupato di diventare povero in casa, o ti trovi già in questa situazione, ci sono alcune opzioni. Puoi cercare di aumentare le tue entrate attraverso un lavoro secondario o un lavoro da concerto e cercare di tagliare i costi altrove. Il rifinanziamento di un mutuo può essere un'opzione, soprattutto se i tassi di interesse sono scesi. Inoltre, puoi prelevare del denaro dal patrimonio della tua casa per aiutare con altre spese. Infine, anche se non è sempre l'ideale, il ridimensionamento a una casa più conveniente o il passaggio a un affitto sono un'altra opzione.