casa pobre

¿Qué es House Poor?

"Pobre de la vivienda" es un término que se utiliza para describir a una persona que gasta una gran proporción de sus ingresos totales en ser propietario de una vivienda, incluidos los pagos de la hipoteca , los impuestos sobre la propiedad,. el mantenimiento y los servicios públicos. Las personas en esta situación tienen poco efectivo para artículos discrecionales y tienden a tener problemas para cumplir con otras obligaciones financieras, como los pagos del vehículo.

Casa pobre a veces también se conoce como casa rica, pobre en efectivo.

Entendiendo a los pobres de la casa

Se puede considerar pobre de vivienda a toda persona cuyos gastos de vivienda suponen un porcentaje exorbitante de su presupuesto mensual. Las personas pueden encontrarse en esta situación por varias razones. En algunos casos, un consumidor puede haber subestimado sus costos totales. Alternativamente, un cambio en los ingresos puede ser la razón por la que los gastos de vivienda se han vuelto abrumadores.

Comprar una casa es parte del sueño americano y muchos propietarios buscan ser propietarios de una casa debido a las muchas ventajas que ofrece. Hacer pagos para la propiedad de una propiedad inmobiliaria puede ser una buena inversión a largo plazo. Dicho esto, también puede agriarse rápidamente si tiene problemas de dinero y no tiene en cuenta la cantidad de costos inesperados que a menudo surgen al asumir un compromiso tan grande.

Para evitar quedarse sin vivienda, los posibles propietarios no deben dejar que sus sueños los superen. Pueden comenzar considerando las siguientes reglas no escritas y pautas heurísticas:

• Una estimación de cuánto gastar en una casa es 2,5 veces su salario anual bruto total (aunque algunos expertos reconocen que esta cifra a menudo tendrá que ser un poco más alta). Claro, podrías ganar más en cinco años. Sin embargo, es posible que también te quedes sin trabajo.

• Otros factores a considerar son el monto del pago inicial, la tasa de interés de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, etc. Por lo tanto, una forma más precisa de determinar cuánto debe gastar sería calcular qué porcentaje de su ingreso bruto mensual será gastado en gastos de vivienda. Esto se conoce como la relación "deuda a ingresos", o DTI inicial. La regla general es que este número no debe ser más del 28%.

• Asegúrese de elegir la hipoteca adecuada. Si no quiere que los aumentos de pago inesperados con una hipoteca de tasa variable no lo tomen desprevenido, opte por una tasa de interés fija.

• Guarde algo de dinero para circunstancias inesperadas, como costos de mantenimiento o cambios repentinos en su situación financiera.

Requisitos de vivienda pobres

Si bien los expertos dicen que los consumidores deben planear gastar no más del 28 % de sus ingresos brutos en gastos de vivienda, es necesario considerar otras deudas que pueda tener. Al sumar estos gastos, los expertos dicen que la proporción no debe superar el 36% de tus ingresos brutos mensuales. Este cálculo se denomina " DTI de back-end ".

Si un individuo excede significativamente los DTI iniciales o finales, es muy probable que califique como pobre de vivienda.

Métodos de vivienda pobre

En algunos casos, pueden ocurrir circunstancias inesperadas que dificulten el manejo de los pagos de la vivienda. La pérdida de un trabajo o tener un hijo puede cambiar por completo las perspectivas de gasto de un hogar, dejándolos en la pobreza y con dificultades para hacer los pagos de la hipoteca.

Si esto sucede, es posible que los consumidores deban buscar algunas opciones diferentes.

Límite de gastos discrecionales

En primer lugar, si los gastos de vivienda parecen abrumadores, quizás haya áreas del presupuesto en las que pueda reducir los gastos. Tal vez podría ayudar cancelar vacaciones o cambiar autos por un vehículo de pago más bajo.

Asumir otro trabajo

Si parece que el gasto ha superado el presupuesto, muchos consumidores estarán dispuestos a aceptar un segundo trabajo o trabajos secundarios que puedan ayudar a pagar las facturas de la vivienda.

Sumérjase en los ahorros

Al comprar una casa, los inversores deben iniciar una cuenta de ahorros. Ahorrar un poco cada mes para asuntos inesperados, como el mantenimiento y las reparaciones del hogar, puede marcar una gran diferencia, especialmente cuando las personas se encuentran sin dinero en efectivo.

Vender

Si ninguna de estas opciones parece factible, los consumidores siempre tienen la opción de vender su casa. Vender puede permitirle mudarse a un vecindario menos costoso o encontrar una casa de alquiler con pagos más bajos. Si bien vender puede no ser su opción más favorable, le permite obtener los fondos que necesita y potencialmente ahorrar para comprar una casa nueva en el futuro.

La línea de fondo

Ser pobre en vivienda significa gastar una gran cantidad de ingresos mensuales en gastos relacionados con la propiedad de la vivienda. Para calcular la asequibilidad de la hipoteca, algunos expertos recomiendan gastar no más del 28 % de su ingreso bruto mensual en gastos de vivienda y no más del 36 % en deudas totales. Si esto no es posible, también hay otras opciones para cubrir gastos extras como conseguir un segundo trabajo, usar ahorros o incluso vender la propiedad.

Reflejos

• Las personas pobres en viviendas pueden considerar limitar los gastos discrecionales, aceptar otro trabajo, echar mano de sus ahorros, vender activos o reducir el tamaño para aliviar sus dificultades financieras.

• Las personas en esta situación tienen poco efectivo para artículos discrecionales y tienden a tener problemas para cumplir con otras obligaciones financieras, como los pagos del vehículo.

• Pobre de casa es toda persona cuyos gastos de vivienda suponen un porcentaje exorbitante de su presupuesto mensual.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Cuánto se debe ahorrar en un fondo de emergencia?

La mayoría de los expertos financieros recomiendan que las personas contribuyan a un fondo de ahorro de emergencia para cubrir cosas como pagos de hipoteca/alquiler, otras facturas y necesidades básicas en caso de pérdida de trabajo, emergencia de salud u otra crisis. Si bien no hay consenso sobre exactamente cuánto ahorrar en un fondo de emergencia, muchos abogan por al menos 3 a 6 meses de gastos de manutención.

¿Cuáles son las formas de convertirse en pobres de la casa?

Comprar una casa que no puede pagar e inmovilizar todo su efectivo en un pago inicial y los ingresos en los pagos de la hipoteca es la forma más obvia de quedarse sin vivienda. Sin embargo, también puede volverse pobre si los costos de vivienda aumentan drásticamente. Esto puede deberse al aumento de los impuestos a la propiedad y/o al aumento de las tasas de interés (si tiene una hipoteca ajustable como una ARM). Si sus ingresos caen o pierde su trabajo, también puede verse convertido en pobre de la casa.

¿Cuáles son las formas de evitar convertirse en pobre de la casa?

Si le preocupa quedarse sin casa o ya se encuentra en esta situación, hay algunas opciones. Puede buscar aumentar sus ingresos a través de un trabajo secundario o un trabajo informal, y buscar reducir costos en otros lugares. Refinanciar una hipoteca puede ser una opción, especialmente si las tasas de interés han bajado. Además, puede sacar algo de efectivo del capital de su vivienda para ayudar con otros gastos. Finalmente, si bien no siempre es lo ideal, otra opción es reducir el tamaño de la vivienda a una vivienda más asequible o cambiar a una de alquiler.