بيت فقير
ما هو House Poor؟
"بيت الفقراء" هو مصطلح يستخدم لوصف الشخص الذي ينفق نسبة كبيرة من إجمالي دخله على ملكية المنزل ، بما في ذلك مدفوعات الرهن العقاري ، وضرائب التشغيل ، والصيانة ، والمرافق. الأفراد في هذه الحالة لديهم نقص في النقد لبنود تقديرية ويميلون إلى مواجهة مشكلة في الوفاء بالالتزامات المالية الأخرى ، مثل مدفوعات السيارة.
يشار أحيانًا إلى بيت الفقراء أيضًا باسم ثري المنازل والفقراء النقديين.
فهم House Poor
يمكن اعتبار فقير المنزل أي شخص تشكل نفقاته السكنية نسبة باهظة من ميزانيته الشهرية. يمكن للناس أن يجدوا أنفسهم في هذا الموقف لعدد من الأسباب. في بعض الحالات ، قد يكون المستهلك قد قلل من تقدير تكاليفه الإجمالية. بدلاً من ذلك ، قد يكون التغيير في الدخل هو السبب في أن نفقات الإسكان أصبحت باهظة.
شراء منزل هو جزء من الحلم الأمريكي والعديد من مالكي المنازل يتابعون التملك بسبب المزايا العديدة التي يوفرها. يمكن أن يكون الدفع مقابل ملكية عقار استثمارًا جيدًا على المدى الطويل. بعد قولي هذا ، يمكن أن يتحول الأمر سريعًا إلى تعكر إذا واجهت مشكلة مالية وفشلت في حساب عدد التكاليف غير المتوقعة التي تنشأ غالبًا عند تحمل مثل هذا الالتزام الكبير.
لمنع أن يصبحوا فقراء في المنزل ، يجب على أصحاب المنازل المحتملين ألا يدعوا أحلامهم تتحسن. يمكنهم البدء من خلال النظر في القواعد غير المكتوبة والإرشادات الاستكشافية التالية:
أحد التقديرات لمقدار ما تنفقه على المنزل هو 2.5 ضعف إجمالي راتبك السنوي (على الرغم من أن بعض الخبراء يقرون بأن هذا الرقم يجب أن يكون أعلى قليلاً في كثير من الأحيان). بالتأكيد ، قد تكسب المزيد في خمس سنوات. ومع ذلك ، قد تجد نفسك أيضًا عاطلاً عن العمل.
العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها هي مبلغ الدفعة المقدمة ، ومعدل الفائدة على الرهن العقاري ، وضرائب الممتلكات ، وما إلى ذلك. لذلك ، فإن الطريقة الأكثر دقة لتحديد المبلغ الذي يجب أن تنفقه هي حساب النسبة المئوية من إجمالي الدخل الشهري الخاص بك أنفقت على تكاليف السكن. يشار إلى هذا باسم نسبة "الدين إلى الدخل" ، أو DTI الأمامية. القاعدة العامة هي أن هذا الرقم يجب ألا يزيد عن 28٪.
تأكد من اختيار الرهن العقاري الصحيح. إذا كنت لا ترغب في الوقوع على حين غرة من خلال الزيادات غير المتوقعة في السداد مع الرهن العقاري بمعدل متغير ، فاختر سعر فائدة ثابت.
احتفظ ببعض المال جانباً لظروف غير متوقعة ، مثل تكاليف الصيانة أو التغييرات المفاجئة في وضعك المالي.
متطلبات البيت سيئة
بينما يقول الخبراء إن المستهلكين يجب أن يخططوا لإنفاق ما لا يزيد عن 28٪ من إجمالي دخلهم على نفقات الإسكان ، فمن الضروري التفكير في الديون الأخرى التي قد تكون لديك. عند إضافة هذه المصاريف يقول الخبراء أن النسبة يجب ألا تتجاوز 36٪ من إجمالي دخلك الشهري. يشار إلى هذا الحساب باسم " DTI الخلفي ".
إذا تجاوز الفرد بشكل ملحوظ DTI للواجهة الأمامية أو الخلفية ، فمن المحتمل جدًا أن يتم تصنيفه على أنه فقير في المنزل.
أساليب البيت الفقيرة
في بعض الحالات ، قد تحدث ظروف غير متوقعة تجعل من الصعب إدارة مدفوعات الإسكان. يمكن أن يؤدي فقدان الوظيفة أو إنجاب طفل إلى تغيير توقعات إنفاق الأسرة تمامًا مما يجعلها فقيرة في المنزل مع صعوبة في سداد أقساط الرهن العقاري.
إذا حدث هذا ، فقد يحتاج المستهلكون إلى النظر في بعض الخيارات المختلفة.
تحديد المصاريف التقديرية
أولاً ، إذا بدت نفقات الإسكان باهظة ، فربما توجد مجالات في الميزانية يمكنك فيها تقليل الإنفاق. ربما يمكن أن يساعد إلغاء الإجازات أو استبدال السيارات بمركبة ذات دفع أقل.
تولي وظيفة أخرى
إذا بدا أن النفقات قد تجاوزت الميزانية ، فسيكون العديد من المستهلكين على استعداد لتولي وظيفة ثانية أو وظائف جانبية يمكن أن تساعد في دفع فواتير الإسكان.
الغطس في التوفير
عند شراء منزل ، يجب على المستثمرين بدء حساب توفير. يمكن أن يُحدث التوفير القليل كل شهر مقابل مشكلات غير متوقعة ، مثل الصيانة وإصلاحات المنزل ، فرقًا كبيرًا ، لا سيما عندما يجد الأفراد أنفسهم مرهقين من أجل المال.
باع
إذا لم يكن أي من هذه الخيارات ممكنًا ، فسيكون لدى المستهلكين دائمًا خيار بيع منازلهم. قد يسمح لك البيع بالانتقال إلى حي أقل تكلفة أو العثور على منزل مستأجر بمدفوعات أقل. في حين أن البيع قد لا يكون الخيار الأفضل بالنسبة لك ، إلا أنه يسمح لك بالحصول على الأموال التي تحتاجها وربما الادخار لشراء منزل جديد في المستقبل.
الخط السفلي
أن تكون فقيرًا في المنزل يعني إنفاق قدر كبير جدًا من الدخل الشهري على النفقات المتعلقة بملكية المنزل. من أجل حساب القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري ، يوصي بعض الخبراء بإنفاق ما لا يزيد عن 28٪ من إجمالي دخلك الشهري على نفقات الإسكان ولا تزيد عن 36٪ على إجمالي الديون. إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، فهناك أيضًا خيارات أخرى لتغطية النفقات الإضافية مثل الحصول على وظيفة ثانية ، أو استخدام المدخرات ، أو حتى بيع العقار.
يسلط الضوء
يمكن للأفراد الفقراء في المنزل التفكير في الحد من النفقات التقديرية ، أو تولي وظيفة أخرى ، أو الانغماس في المدخرات ، أو بيع الأصول ، أو تقليص حجمها من أجل تخفيف الصعوبات المالية التي يواجهونها.
الأفراد في هذه الحالة يعانون من نقص في النقد لبنود تقديرية ويميلون إلى مواجهة مشكلة في الوفاء بالالتزامات المالية الأخرى ، مثل مدفوعات السيارة.
فقير المسكن هو كل من تشكل نفقاته السكنية نسبة باهظة من ميزانيته الشهرية.
التعليمات
ما المبلغ الذي يجب توفيره في صندوق الطوارئ؟
يوصي معظم الخبراء الماليين بأن يساهم الناس في صندوق ادخار للطوارئ لتغطية أشياء مثل مدفوعات الرهن العقاري / الإيجار ، والفواتير الأخرى ، والاحتياجات الأساسية في حالة فقدان الوظيفة ، أو الطوارئ الصحية ، أو أي أزمة أخرى. في حين لا يوجد إجماع على المبلغ الذي يجب توفيره بالضبط في صندوق الطوارئ ، يدافع الكثيرون عن ما لا يقل عن 3-6 أشهر من نفقات المعيشة.
ما هي طرق أن تصبح فقيراً في المنزل؟
إن شراء منزل لا يمكنك تحمله وتقييد كل أموالك في دفعة أولى والدخل في مدفوعات الرهن العقاري هي الطريقة الأكثر وضوحًا لتصبح فقيرًا في المنزل. ومع ذلك ، يمكنك أيضًا أن تصبح فقيرًا في المنزل إذا زادت تكاليف السكن بشكل كبير. يمكن أن يكون هذا بسبب زيادة الضرائب العقارية و / أو ارتفاع أسعار الفائدة (إذا كان لديك رهن عقاري قابل للتعديل مثل ARM). إذا انخفض دخلك أو فقدت وظيفتك ، يمكنك أيضًا أن ترى نفسك فقيرًا في المنزل.
ما هي طرق تجنب أن تصبح فقيراً في المنزل؟
إذا كنت قلقًا بشأن أن تصبح فقيرًا في المنزل ، أو وجدت نفسك بالفعل في هذا الموقف ، فهناك بعض الخيارات. يمكنك البحث عن زيادة دخلك من خلال وظيفة جانبية أو عمل مؤقت ، والتطلع إلى خفض التكاليف في مكان آخر. قد تكون إعادة تمويل الرهن العقاري خيارًا ، خاصة إذا انخفضت أسعار الفائدة. علاوة على ذلك ، يمكنك سحب بعض النقود من ملكية منزلك للمساعدة في النفقات الأخرى. أخيرًا ، على الرغم من أنه ليس دائمًا مثاليًا ، إلا أن تقليص الحجم إلى منزل ميسور التكلفة أو التبديل إلى استئجار هو خيار آخر.
