Ипотечная компания

Что такое ипотечная компания?

Ипотечная компания — это специализированная финансовая фирма, занимающаяся выдачей и/или финансированием ипотечных кредитов на жилую или коммерческую недвижимость. Ипотечная компания часто является просто кредитором; он продает себя потенциальным заемщикам и ищет финансирование у одного из нескольких финансовых учреждений-клиентов, которые предоставляют капитал для самой ипотеки.

Отчасти поэтому многие ипотечные компании обанкротились во время кризиса субстандартного ипотечного кредитования 2008–2009 годов. Поскольку они не финансировали большую часть кредитов, у них было мало собственных активов,. а когда рынки жилья иссякли, их денежные потоки быстро испарились.

Понимание ипотечных компаний

Ипотечная компания — это финансовая фирма, которая выдает и выдает (инициирует) собственные ипотечные кредиты покупателям жилья, используя собственный капитал для выдачи кредитов. Ипотечная компания, также известная как прямой кредитор, обычно специализируется только на ипотечных продуктах и не предлагает другие банковские услуги, такие как проверка, инвестиции или кредиты для других целей. Более того, они обычно предлагают свои собственные продукты и не будут предлагать кредиты или продукты других компаний.

Многие ипотечные компании сегодня работают в Интернете или имеют ограниченное количество филиалов, что может сократить личное взаимодействие, но в то же время может снизить затраты на ведение бизнеса.

Хотя ипотечная компания выдает кредиты, они могут не обслуживать ваш кредит или долго держать его на своем балансе. Действительно, во многих случаях ипотечный кредитор продает ссуду (отдельно или вместе с другими) стороннему учреждению по обслуживанию ипотечных кредитов, такому как инвестиционный банк, хедж-фонд или агентство, такое как Fannie Mae или Freddie Mac. Хотя это обычно не имеет никакого отношения к отдельному заемщику, эта практика подвергалась критике за создание множества субстандартных долгов, которые в конечном итоге привели к финансовому кризису 2008–2009 годов.

Ипотечные компании часто предлагают портфель ипотечных продуктов потенциальным покупателям жилья, включая кредитные линии с фиксированной ставкой, плавающей ставкой (ARM), FHA, VA, военные, крупные кредитные линии, рефинансирование и кредитные линии под залог жилья (HELOC).

Особые соображения

Закон о равных кредитных возможностях запрещает кредитную дискриминацию по возрасту, расе, цвету кожи, религии, национальному происхождению, полу, семейному положению или по причине того, что вы получаете государственную помощь. Кредиторы также не имеют права отговаривать вас от подачи заявки или навязывать другие условия из-за этих факторов.

Наконец, он запрещает кредиторам отказывать пенсионерам в выдаче ипотечных кредитов при соблюдении всех стандартных критериев, таких как ваш кредитный рейтинг,. размер вашего первоначального взноса,. ваши ликвидные активы и соотношение вашего долга к доходу. Хотя неясно, как долго будет продолжаться эта тенденция, положительные экономические данные указывают на то, что в ближайшем будущем покупатели жилья могут продолжать получать выгоду от низких процентных ставок по ипотечным кредитам.

Особенности

• Некоторые ипотечные кредиторы предлагают творческие и нестандартные кредитные предложения, такие как отсутствие платы за выдачу или предоставление кредитов тем, у кого кредит ниже звездного уровня.

• Факторы, которые отличают одну ипотечную компанию от другой, включают отношения с банками-донорами, предлагаемые продукты и внутренние стандарты андеррайтинга.

• Сегодня можно заполнить заявку на ипотеку полностью онлайн, хотя некоторые клиенты предпочитают личную встречу с предложением кредита в банке.

• Ипотечная компания – это кредитор, специализирующийся на выдаче ипотечных кредитов.