Société de prêts hypothécaires
Qu'est-ce qu'une société hypothécaire ?
Une société de prêts hypothécaires est une société financière spécialisée qui se consacre à l'octroi et/ou au financement de prêts hypothécaires pour des propriétés résidentielles ou commerciales. Une société de prêts hypothécaires n'est souvent que l'initiateur d'un prêt ; elle se commercialise auprès d'emprunteurs potentiels et recherche un financement auprès de l'une des nombreuses institutions financières clientes qui fournissent le capital pour l'hypothèque elle-même.
C'est en partie la raison pour laquelle de nombreuses sociétés de prêts hypothécaires ont fait faillite pendant la crise des prêts hypothécaires à risque de 2008-2009. Parce qu'ils ne finançaient pas la plupart des prêts, ils avaient peu d' actifs eux-mêmes et, lorsque les marchés du logement se sont asséchés, leurs flux de trésorerie se sont rapidement évaporés.
Comprendre les sociétés de prêt hypothécaire
Une société de crédit hypothécaire est une société financière qui souscrit et émet (crée) ses propres prêts hypothécaires aux acheteurs de maison, en utilisant son propre capital pour émettre les prêts. Également connue sous le nom de prêteur direct, une société de prêts hypothécaires se spécialise généralement uniquement dans les produits hypothécaires et n'offre pas d'autres services bancaires tels que la vérification, les investissements ou les prêts à d'autres fins. De plus, ils proposent généralement leurs propres produits et n'offrent pas de prêts ou de produits d'autres sociétés.
Aujourd'hui, de nombreuses sociétés de prêts hypothécaires opèrent en ligne ou ont des succursales limitées, ce qui peut réduire les interactions en face à face, mais pourrait, en même temps, réduire les coûts de faire des affaires.
Bien qu'une société de crédit immobilier accorde des prêts, elle peut ne pas assurer le service de votre prêt ou le conserver longtemps dans son bilan. En effet, plusieurs fois, un prêteur hypothécaire vendra le prêt (individuellement ou regroupé avec d'autres) à une institution tierce de services hypothécaires telle qu'une banque d'investissement, un fonds spéculatif ou une agence comme Fannie Mae ou Freddie Mac. Bien que cela n'ait généralement aucune incidence sur un emprunteur individuel, cette pratique a été critiquée pour avoir créé une abondance de dettes subprime qui ont finalement conduit à la crise financière de 2008-09.
Les sociétés de prêts hypothécaires offrent souvent un portefeuille de produits hypothécaires aux acheteurs potentiels, notamment des prêts à taux fixe, à taux ajustable (ARM), FHA, VA, militaires, jumbos, de refinancement et des marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).
Considérations particulières
La loi sur l' égalité des chances en matière de crédit interdit la discrimination en matière de crédit fondée sur l'âge, la race, la couleur, la religion, l'origine nationale, le sexe, l'état matrimonial ou parce que vous bénéficiez d'une aide publique. Il est également illégal pour les prêteurs de vous décourager de postuler ou d'imposer des termes ou conditions différents en raison de ces facteurs.
Enfin, il interdit aux prêteurs de refuser des prêts hypothécaires aux retraités si tous les critères standard sont remplis, comme votre pointage de crédit,. le montant de votre mise de fonds,. vos liquidités et votre ratio d'endettement. Bien qu'il soit difficile de savoir combien de temps cette tendance se poursuivra, des données économiques positives indiquent que, dans l'immédiat, les acheteurs de maison peuvent continuer à bénéficier de faibles taux d'intérêt hypothécaires.
Points forts
Certains prêteurs hypothécaires proposent des offres de prêt créatives et prêtes à l'emploi, telles que l'absence de frais de montage ou l'offre de prêts à ceux qui n'ont pas un crédit exceptionnel.
Les facteurs qui différencient une société de prêt hypothécaire d'une autre comprennent les relations avec les banques de financement, les produits offerts et les normes de souscription internes.
Il est aujourd'hui possible de remplir une demande de crédit immobilier entièrement en ligne, bien que certains clients préfèrent les rendez-vous en face à face avec une offre de prêt dans une banque.
Une société de crédit immobilier est un prêteur spécialisé dans le montage de prêts immobiliers.
