Realkreditselskab
Hvad er et realkreditselskab?
Et realkreditselskab er en specialiseret finansiel virksomhed, der beskæftiger sig med etablering og/eller finansiering af realkreditlån til bolig- eller erhvervsejendomme. Et realkreditselskab er ofte blot ophavsmand til et lån; det markedsfører sig over for potentielle låntagere og søger finansiering fra en af flere klientfinansieringsinstitutioner, der stiller kapitalen til rådighed for selve realkreditlånet.
Det er til dels grunden til, at mange realkreditselskaber gik konkurs under subprime realkreditkrisen 20008-09. Fordi de ikke finansierede de fleste af lånene, havde de få egne aktiver,. og da boligmarkederne tørrede op, fordampede deres pengestrømme hurtigt.
Forstå realkreditselskaber
Et realkreditselskab er en finansiel virksomhed, der tegner og udsteder (oprinder) sine egne realkreditlån til boligkøbere ved at bruge deres egen kapital til at udstede lånene. Også kendt som en direkte långiver, et realkreditselskab er typisk kun specialiseret i realkreditprodukter og tilbyder ikke andre banktjenester såsom check, investeringer eller lån til andre formål. Desuden vil de normalt tilbyde deres egne produkter og vil ikke tilbyde lån eller produkter fra andre virksomheder.
Mange realkreditselskaber opererer i dag online eller har begrænsede filialer, hvilket kan reducere ansigt-til-ansigt interaktion, men kan samtidig sænke omkostningerne ved at drive forretning.
Mens et realkreditselskab vil optage lån, kan de muligvis ikke servicere dit lån eller holde det på deres balance i lang tid. Faktisk vil en realkreditudbyder mange gange sælge lånet (individuelt eller samlet med andre) til en tredjeparts realkreditinstitut, såsom en investeringsbank, hedgefond eller et bureau som Fannie Mae eller Freddie Mac. Selvom dette typisk ikke har nogen indflydelse på en individuel låntager, er denne praksis blevet kritiseret for at skabe en overflod af subprime-gæld, der i sidste ende førte til finanskrisen 2008-09.
Realkreditselskaber tilbyder ofte en portefølje af realkreditprodukter til potentielle boligkøbere, herunder fastforrentet, justerbar rente (ARM), FHA, VA, militær, jumbos, refinansiering og boliglån (HELOC'er).
Særlige overvejelser
Equal Credit Opportunity Act forbyder kreditdiskrimination baseret på alder, race, hudfarve, religion, national oprindelse, køn, civilstand, eller fordi du får offentlig hjælp. Det er også ulovligt for långivere at afskrække dig fra at ansøge eller at pålægge andre vilkår eller betingelser på grund af disse faktorer.
Endelig forbyder det långivere at nægte realkreditlån til pensionister, hvis alle standardkriterier er opfyldt - ting som din kreditscore , størrelsen af din udbetaling,. dine likvide aktiver og din gæld i forhold til indkomst. Selvom det er uklart, hvor længe tendensen vil fortsætte, peger positive økonomiske data på, at boligkøbere i den nærmeste fremtid fortsat kan nyde godt af lave realkreditrenter.
Højdepunkter
Nogle realkreditinstitutter tilbyder kreative og direkte lånetilbud, såsom ingen etableringsgebyrer eller tilbyder lån til dem med mindre end fremragende kredit.
De faktorer, der adskiller et realkreditselskab fra et andet, omfatter forhold til finansieringsbanker, tilbudte produkter og interne forsikringsstandarder.
Det er i dag muligt at udfylde en realkreditansøgning helt online, selvom nogle kunder foretrækker ansigt-til-ansigt møder med et lånetilbud i en bank.
Et realkreditselskab er en långiver med speciale i originale boliglån.
